Выгодно ли брать ипотеку в Газпромбанке? Обзор условий и процентных ставок

Газпромбанк предлагает кредиты на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. В банке Газпром часто проходят акции, благодаря которым можно оформить ипотечный кредит на хороших для заемщика условиях, по сниженной процентной ставке.

Кроме того, кредитор предлагает кредиты с льготным периодом погашения, а также выгодные программы со своими партнерами-застройщиками.

Показать содержание

• Условия кредитования
• Программы и процентные ставки
• Требуется ли первоначальный взнос?
Каков его минимальный и максимальный размер?    
• Требования к заемщику и приобретаемой недвижимости
• Порядок оформления ипотечного кредита
• Преимущества и недостатки займа здесь

Условия кредитования

Диапазоны значений полной стоимости кредита по приобретение недвижимости от 7,832 и до 14,1% годовых. Купить в кредит можно квартиры в строящемся жилом доме, готовое жилье на вторичном рынке, а также таунхаусы, апартаменты (нежилые помещения).

Условия ипотеки:

• срок кредитования – до 30 лет;
• валюта – рубль;
• оформление закладной и страховки залога;
• рассмотрение заявки в срок до 10 дней;
• минимальный первоначальный взнос от 5-15% стоимости недвижимости.

Минимальная сумма займа составляет 0,5 млн. руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости. Максимальная – до 60 млн. рублей (при покупке жилья в Москве и Санкт-Петербурге). От заемщика требуют купить страховку залога от основных рисков (пожара, затопления и пр.), а также по желанию – страхования жизни и титула.

Программы и процентные ставки

Газпромбанк предлагает большой выбор вариантов кредитования. Это и льготные варианты получения кредита по сниженным ставкам (например, специальные партнерские программы), и стандартные виды кредитов, которые предназначены для всех категорий заемщиков и покупки основных видов недвижимости.

Виды кредитных программ:

• покупка готовой квартиры;
• приобретение жилья в строящихся домах;
• военная ипотека;
• покупка таунхауса;
• ипотека с льготным периодом;
• покупка машиномест.

Рассмотрим теперь, под какой процент дают кредит в Газпромбанке. Кредиты на покупку жилья по ДДУ и готовых квартир практически не отличаются друг от друга. Ипотека на приобретение готовой недвижимости может быть более дорогой (до 13,9% годовых), а покупка недвижимости у застройщиков-партнеров банка вполне возможна без первоначального взноса. Однако сроки кредитования, а также максимальные и минимальные суммы у них одинаковы.

Покупка таунхауса в кредит возможна по ставке от 9,9% годовых в рублях. Если покупать дом у ГК «Газпромбанк Инвест», то первоначальный взнос должен быть от 20% его стоимости, в остальных случаях размеры взносов – меньше.

Если заемщик собирается покупать в кредит машиноместо, то он должен иметь на руках 30% его стоимости. Заем возможен по ставке от 9,9% годовых на срок до 10 лет.

Самая важная программа банка – ипотека с льготным периодом погашения. Она предусматривает, что в первые три года можно получить ставку по сниженным ставкам (от 5,4% годовых), после чего она повышается на несколько процентных пунктов. Это очень выгодный вариант для заемщиков, которые ожидают окончания строительства своей квартиры, например, снимая жилье. Сниженная ставка помогает уменьшить расходы на оплату по кредиту.

Сравним условия ипотечного кредитования в Газпромбанке:

Требуется ли первоначальный взнос?

Первоначальный взнос предусмотрен большинством программ ипотечного кредитования. Для покупки квартиры на первичном и вторичном рынке – от 10%, таунхауса – от 20%, в рамках программы военной ипотеки от 20%, машиноместа от 30% стоимости.

Не требуется первоначальный взнос только в случае покупки квартиры у ГК «Газпромбанк Инвест» (не таунхауса, а именно квартиры).

При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос при приобретении квартиры или таунхауса может быть уменьшен на сумму, указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 5%. При оформлении ипотеки с минимумом документов (без справки о доходах) минимальный взнос повышается до 40%.

Каков его минимальный и максимальный размер?

Газпромбанк требует первоначальный взнос в размере от 5 до 85% стоимости недвижимости. Нулевой первоначальный взнос возможен только по одной программе банка (покупка квартиры у ГК «Газпромбанк Инвест»).

Требования к заемщику и приобретаемой недвижимости

Газпромбанк требует, чтобы у заемщиков было гражданство РФ и постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов банка. У претендента не должно быть негативной кредитной истории и опыта прохождения через процедуру банкротства (для ИП или владельцев бизнеса).

Требования к заемщику:

• возраст от 20 лет;
• наличие первоначального взноса;
• наличие сертификата о материнском капитале или свидетельство участника НИС для участия в определенных программах кредитования;
• стаж не менее 6 месяцев по месту работы (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Кредит выдается на покупку отдельной квартиры или дома, на которые есть все правоустанавливающие документы. Приобретаемое жилое помещение должно быть расположено в границах города. Банк разрешает покупать недвижимость,за пределами границ города, но только с учетом территориальных ограничений.

Например, для Московской области – в любом городе, для городов Екатеринбург, Нижний Новгород, Новосибирск, Санкт-Петербург – в любом населенном пункте в пределах 20 км от границ данных городов, а для иных городов – в любом населенном пункте в пределах 10 км от границ.

Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. В квартире или доме обязательно должны быть санузел и кухня, а также все необходимые для жизни коммуникации. Газпромбанк требует, чтобы здание имело цементный, каменный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия. Этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах).

Порядок оформления ипотечного кредита

Для оформления кредита нужно обратиться в банк и подать заявление. При себе нужно иметь весь необходимый пакет документов (справку о доходах, копию трудовой, копию паспорта). Менеджер банка подсчитает размер ежемесячного взноса и расскажет обо всех условиях кредитования и сопутствующих расходах.

Итак, рассмотрим, как получить кредит. Процедура оформления следующая:

1. Подготовка пакета документов.
2. Подача заявки в банк (через сайт или в отделении).
3. Получение одобрения заявки кредитором.
4. Оценить выбранный объект недвижимости у профессионального оценщика.
5. Предоставить полный пакет документов по выбранной недвижимости (выписку ЕГРН, копии паспорта продавца, документов на квартиру или дом, техпаспорта БТИ и пр.).

Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку в Газпромбанке

После изучения банком всей документации, если не будет никаких вопросов, оформляется кредитный договор. Далее нужно внести средства первоначального взноса на счет продавца недвижимости или положить в банковскую ячейку.

После регистрации договора купли-продажи и предоставления в банк выписки из ЕГРН кредитные средства перечисляются заемщику для перечисления или передачи продавцу недвижимости.

Преимущества и недостатки займа здесь

Ипотека в Газпромбанке выгодна по многим причинам. У банка есть целый ряд льготных программ: Военная ипотека, кредит с льготным периодом, ипотека с материнским капиталом с 5% начальным взносом.

Достоинства ипотеки:

• низкие ставки по кредитам;
• большие сроки кредитования (до 30 лет);
• акции снижения ставок при оформлении кредита на покупку жилья у застройщиков-партнеров банка;
• крупные суммы кредита (до 60 млн. рублей).

По программам кредитования с застройщиками-партнерами банка можно взять кредит под 5,4% на 36 месяцев (например, при покупке апартаментов в ЖК «Neva Towers») или под 10,2% годовых при покупке таунхаусов, построенных ГК «Газпромбанк Инвест».

Однако есть у ипотечных программ и свои недостатки. Почти все они связаны с большими расходами на оплату кредита и страхование залога.

Недостатки ипотеки:

• невозможность оформить кредит на покупку комнаты;
• строгое отношение к расположению объекта залога;
• надбавки к процентным ставкам для незарплатных клиентов;
• большая переплата по кредиту на длительные сроки.

Льготная ипотека в Газпромбанке предусмотрена только на первые три года пользования кредитом. Потом ставка повышается до 7,9% годовых. Банк готов выдать кредит на покупку апартаментов, но не комнат в коммунальных или других квартирах. В остальном же программы Газпромбанк одни из самых выгодных на рынке. Они разнообразны, с разными вариантами погашения и размером переплаты.

Газпромбанк предлагает ипотечным заемщикам интересные программы кредитования. Квартиру можно купить с минимальным процентным взносом от 5% и по ставкам от 7,8% годовых в рублях. Если оформлять ипотеку с льготным периодом или участвовать в других акциях банка, то размер ставки можно снизить вплоть до 5,4% годовых.