Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке!

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Цены даже на самое скромное жильё в нашей стране абсолютно несоизмеримы со средним заработком россиян. Накопить и купить – это трудно. Так что для большинства «квартира» и «ипотека» – контекстуальные синонимы.

Из этой статьи вы узнаете о различных ипотечных программах предлагаемых Сбербанком и об условиях при которых в них можно участвовать. А также расскажем о порядке подачи заявки для оформления кредита.

Показать содержание

Сведения о банке

Старейший банк России, Сбербанк, владеет значительной долей на рынке вкладов. Составляет треть банковской системы отечественной экономики.

Занимает крупнейшую долю на рынке депозитов. Это практически половина вкладчиков среди населения, около 40 % кредитов физическим лицам и свыше 30% – юридическим.

Многолетний опыт реализации ипотечного кредитования, государственная поддержка, гибкость в отношении разного рода клиентов и вариативность жилищной ссуды в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Какие программы ипотечного кредита предлагаются?

  1. Для семей с детьми – ставка 6%.
  2. На покупку квартиры в строящемся доме – под 7,4%.
  3. Приобретение готового жилья – 8,6%.
  4. Жилищный кредит + материнский капитал – 8,9%.
  5. Рефинансирование – 9,5%.
  6. Частное строительство дома – 10%.
  7. Загородную недвижимость – от 10%.
  8. Военную ипотеку – 9,5%.

Подробнее о программах и процентных ставках для ипотеки в Сбербанке можно прочитать тут.

Требуется ли первый взнос?

Да, и его размер варьируется в зависимости от вида займа и типа ипотечной программы:

  • 20% – обязательный взнос для потребителей льготной ставки;
  • 33% – потребуется на покупку недостроя, при реализации маткапитала;
  • 15% – на готовую квартиру;
  • от 25% – на постройку дома, дачи, покупку земельного участка.

Дополнительно прочитать об особенностях первоначального взноса по ипотеке Сбербанка можно узнать здесь.

Общие условия

  1. Платёжеспособность – это значит, что на уплату долга у клиента должно уходить в месяц не более 35% денежных средств от общего дохода.
  2. Срок годности ипотеки – не больше 30 лет: на момент выплаты всей суммы банку возраст заёмщика не старше 75 лет.
  3. Рост ставки зависит от срока кредита.
  4. Кредитуемая недвижимость идёт в залог.
  5. В некоторых случаях может потребоваться поручитель.

Требования к заемщику и недвижимости

Внимание! Подача заявки на получение ссуды в Сбер влечёт за собой сбор большого пакета документов. Благодаря такой педантичности, сама процедура одобрения занимает гораздо меньше времени.

Условия к соискателю кредита:

  • достижение возраста 21 год;
  • неработающий пенсионер – не старше 75 лет;
  • наличие официально подтверждённого дохода;
  • общий стаж работы должен составлять не меньше года;
  • трудовой контракт длительностью не меньше полугода;
  • чистая кредитная история;
  • доходы обеспечивают своевременное погашение долга не в ущерб удовлетворению личных нужд.

Требования к недвижимости следующие:

  • Находится в пределах РФ.
  • Соответствует плану БТИ.
  • Наличие коммуникаций.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, железобетонные, металлические или смешанные перекрытия.
  • Не имеет и не претендует на статус аварийности: износ ко дню погашения долга не превысит 70%.
  • В жилом помещении не прописаны третьи лица.
  • Недвижимость не заложена и не сдана в аренду.
  • Свободна от ограничений прав на неё, не является предметом исков.

Узнать больше нюансов о требованиях к заемщику и недвижимости по ипотеке в Сбербанке можно здесь.

К созаемщику

  1. Возраст от 21 до 60 лет.
  2. Наличие постоянного трудоустройства и дохода.
  3. Регистрация в регионе получения ссуды.

Дополнительно прочитать о том, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, о его правах и обязанностях, можно в этой статье.

Политика поручительства

Справка! Поручитель ручается за основного заёмщика. Если тот отказывается платить долг, автоматически поручитель становится плательщиком.

Подпись поручителя в договоре даёт некоторые привилегии:

  • ставка от 10,5 %;
  • сумма до 3,5 млн руб.;
  • срок до 30 лет;
  • без обязательного залога;
  • без возрастного ценза (21 – 75 лет).

Если не найдётся человека, уверенного в финансовой честности и стабильности основного должника, оформить ипотеку получится, но на более строгих обязательствах:

  1. переплата – минимум 12%;
  2. не больше 3,5 млн руб.;
  3. 15 лет;
  4. взнос до 50 % от суммы кредита;
  5. ограничения по возрасту: женщины – до 54, мужчины – до 59 лет.

Более детально прочитать о поручительстве для ипотеки в Сбербанке можно тут.

Подача заявки лично и онлайн

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись в отделение Сбербанка лично.

Также есть возможность использовать онлайн сервис на официальном сайте ведомства.

При личном визите с паспортом в отделение банка сотрудник даёт заполнить анкету. Специалист поможет её заполнить и уточнить важные пункты.

Подробнее прочитать о подаче заявки на ипотеку в Сбербанке можно в этой статье, а здесь мы рассказывали, как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанк.

Способы повышения шансов на одобрение

  • Оптимальный возраст от 25 до 50 лет.
  • Высшее образование.
  • Наличие семьи, еще лучше – детей.
  • Экономически нерискованный регион проживания.
  • Предпочтение отдаётся госслужащим.
  • Невысокая кредитная нагрузка.
  • Если есть кредитные карты, то не стоит разорять их моментально, лучше тратить лимит постепенно.
  • Положительная кредитная история.

Возможные причины отказа

  • Недостоверные данные.
  • Нет стационарного домашнего и рабочего телефонов.
  • Номер мобильного оформлен на третье лицо.
  • Наличие судимости.
  • Неуплата алиментов, штрафов и прочее.
  • Психическое заболевание.
  • Маргинальный внешний вид.
  • Безработный мужчина/женщина, не состоящие в браке.
  • Нет какой-либо собственности.
  • Только “серый” доход.

Более детально узнать о получении одобрения на ипотеку в Сбербанке и необходимых действиях при отказе можно в этом материале.

Порядок оформления

  1. Выбрать программу.
  2. Рассчитать сумму кредита.
  3. Собрать пакет документов.
  4. Подобрать жильё и подготовить документы на него.
  5. Оформить залог.
  6. Подписать договор ипотеки.
  7. Завершить сделку купли-продажи.
  8. Зарегистрировать ссуду и права собственности.

Дополнительно прочитать о порядке оформления ипотеки в Сбербанке можно тут.

Необходимые документы

Первый этап:

  • Анкета.
  • Паспорт.
  • ИНН и СНИЛС.
  • Военный билет.
  • Документы о доходах.
  • Трудовая книжка и договор.
  • Документы, касающиеся семейного положения (свидетельства о браке, о рождении детей и т.д.).
  • Сведения о величине первого взноса (маткапитал, выписка из банка).

Вторая стадия:

  1. отчёт оценщика о жилье;
  2. паспорт продавца;
  3. право собственности;
  4. выписка из ЕГРН;
  5. кадастровый и технические паспорта;
  6. согласие супруга на передачу в залог;
  7. страховой полис жилого помещения.

Более детально ознакомиться с перечнем документов для ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Подписание договора

Кредитный менеджер предоставляет на подпись договор долгосрочного кредитования. Для удобства клиентов документ разделён на две части.

  • В первой – указаны общие условия, одинаковые для всех заёмщиков.
  • Вторая часть состоит из индивидуальных условий, применимых к конкретной сделке:

    1. сумма;
    2. срок обеспечения;
    3. процентная ставка;
    4. порядок погашения и прочее.

Скачать бланк договора долгосрочного кредитования

Важно! Обратить внимание на полную стоимость кредита. Реальные расходы по ипотеке указаны на первой странице в специальной зоне в правом верхнем углу.

Также рекомендуется учесть следующие условия при кредитовании:

  1. досрочную выплату задолженности без моратория и штрафа;
  2. штрафные санкции;
  3. возможность отказаться от покупки страхового полиса (комплексная страховка на имущество, здоровье и жизнь заёмщика).

Все о том, как правильно заключить договор ипотеки со Сбербанком, предлагаем прочитать тут.

Как происходит составление закладной?

Для составления закладной нужны следующие документы:

  1. паспорт заемщика;
  2. ипотечный договор;
  3. документы на жильё.

Закладная регистрируется государственным органом. Если закладывается другое имущество, банк проводит оценку.

Госпошлину в размере 1000 руб оплачивает заёмщик. Дубликат закладной хранится в регистрационной палата, оригинал – в банке до погашения долга.

Скачать бланк закладной от Сбербанка

Подробнее о том, как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости, можно прочитать в этой статье.

Заключение

Оказываясь в сложной финансовой парадигме, человеку приходится минимизировать все возможные риски, ведь за доверчивость, мелкий шрифт и плохое зрение часто приходится дорого платить. К решению жилищной проблемы лучше подключить надёжного кредитора. Хорошая репутация банка – это крепкая финансовая структура как гарантия того, что завтра человек не окажется на улице.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.