Как супругам разделить платежи по имеющейся ипотеке при разводе?

Российские семьи положительно относятся к возможности приобретения квартиры или другой жилой недвижимости в ипотеку.

Но, к сожалению, число разводов в стране настолько велико, что сплошь и рядом встречается ситуация: супруги не хотят жить вместе, но ипотечная квартира продолжает их объединять.

Как выйти из такого положения и по закону разделить долг? Узнаем ниже.

Показать содержание

• Что говорится в законах?
• Права детей после расторжения брака
• Что делать с квартирой, взятой в ипотечный кредит?
• Раздел недвижимости и платежей
• Если заем был взят до брака

Что говорится в законах?

Необходимо учитывать следующие нормы законодательства:

1. При разделе общего имущества супругов, их доли признаются равными по общему правилу (ст. 39 Семейного кодекса РФ).
2. Между супругами может быть заключен брачный договор, согласно которому доли в имуществе могут признаваться неравными, либо какое-то имущество может переходить в личную собственность мужа или жены (ст. 40 СК РФ).
3. По общим обязательствам супругов взыскание обращается на их общее имущество (ст. 45 СК РФ).
4. Не стоит забывать и о норме, изложенной в ч. 2 ст. 391 Гражданского кодекса РФ о том, что замена должника может быть осуществлена только с согласия кредитора.

Из этих и некоторых других положений законодательства, которые будут упомянуты далее, необходимо исходить, при разборе типичных ситуаций, складывающихся на практике и связанных с разводом и ипотекой.

Добавим еще следующее: в основном, рассматривается вариант, когда супруги приобрели недвижимость в браке, она зарегистрирована на одного из них, но является собственностью обоих. Это типичная банковская практика. Но могут быть и другие ситуации:

• между мужем и женой заключен брачный договор, которым определено, что недвижимость будет принадлежать одному из супругов;
• квартира в ипотеку может быть приобретена до брака, при этом большая часть платежей по кредиту вносилась в период существования брачного союза.

В общем, все не так однозначно, как может показаться на первый взгляд.

Права детей после расторжения брака

Согласно ч. 2 ст. 39 СК РФ, суд может отступить от принципа равенства долей мужа и жены, с учетом интересов несовершеннолетних детей.

А что будет с долгом? Варианты:

1. Если банк согласится, то можно будет изменить условия ипотечного договора, установив, что бывшие супруги, имеющие заем, будут погашать оставшуюся задолженность пропорционально полученным долям.
2. Если кредитор не согласится с такими условиями, то придется разбираться без него. Практика идет по следующему пути: один из заемщиков вносит платежи в полном объеме, затем, взыскивает со второго заемщика ту сумму, которую должен был внести он.

Об условиях, указанных во втором пункте, можно договориться и добровольно, но мало у кого получается. Более подробно об особенностях раздела ипотечной собственности и долга при разводе супругов с детьми, вы можете прочитать здесь.

Что делать с квартирой, взятой в ипотечный кредит?

Есть несколько вариантов действий с квартирой, взятой в кредит, которые вполне реализуемы на практике:

1. Договориться с банком о замене должника или изменении условий, на которых должны исполнять обязательства созаемщики. Отметим, что банкам, в большинстве случаев, такой вариант не очень интересен. Согласно типичным первоначальным условиям, кредитная организация имеет право требовать деньги с любого из заемщиков. Зачем же ей осложнять себе жизнь, фактически, деля одно обязательство на два, когда бывший муж и бывшая жена платят каждый за свою долю?!
2. Продать недвижимость. Это можно сделать, если будет достигнуто соглашение с банком и найдется покупатель на ипотечную квартиру. Во многих случаях, это очень хороший вариант. Стороны избавляются от недвижимости, которую не могут поделить и делят вырученные за неё деньги. Как разделить квартиру в ипотеке и можно ли ее продать читайте здесь.
Правда, при продаже ипотечной квартиры стоит ожидать некоторых финансовых потерь. Но нервы – дороже.
3. Договориться о разделе имущества без банка, заключив мировое соглашение или получив решение суда. В кредитном договоре ничего не изменится, но стороны поделят совместное имущество – квартиру, несмотря на то, что она находится в залоге. Все договоренности о компенсациях и выплатах друг другу будут только договоренностями между мужем и женой. Банк это никак не коснется. Он, как и раньше, будет иметь право требования исполнения обязательства от любого из созаемщиков.
4. Ничего не делать, бросить платить банку, ждать, пока квартиру арестуют и продадут на торгах. Это худший вариант, потому что будет потерян и объект недвижимости, и деньги, которые уже были внесены по кредиту.

О том, что делать и как делить квартиру в ипотеке, если брак распался, вы можете узнать в этой статье.

Раздел недвижимости и платежей

Очень кратко об этом говорилось выше. В связи с тем, что банки не горят желанием менять условия кредитных договоров, созаемщикам-супругам приходится разбираться самостоятельно.

Нужно действовать немного хитрее. Согласно положениям СК РФ, стороны имеют право в любой момент разделить совместное имущество. Таковым является ипотечная квартира. Следовательно, нужно заявлять иск о разделе жилья. Суд сможет разобраться с этим вопросом без банка.

Останется разделить долги. Здесь возможны два варианта:

1. стороны заключают мировое соглашение, согласно которому мужу или жене компенсируется часть размера платежей по кредиту;
2. одна из сторон исполняет обязательство единолично, затем, взыскивает часть денег с другой стороны.

Если заем был взят до брака

Типичная ошибка обывателя заключается в том, что он считает: если ипотека была оформлена вне брака, то никакого раздела быть не должно, СК РФ же говорит о «дележке» нажитого в семье.

На самом деле, все не совсем так. Допустим, квартира была куплена до брака. Но ипотечное обязательство исполняется на протяжении 5, 7, 10, 15 лет. Что же выходит: допустим, мужчина купил квартиру до женитьбы, а потом они с женой вместе платили кредит. Это, выходит, жена работала на личную квартиру супруга?! Нет. В добровольном или в судебном порядке супруга может потребовать выдела ей доли в ипотечной квартиры, если она оплачивала кредит, взятый мужем до брака. На все вопросы о том, как делится квартира после развода, если ипотека взята до брака, мы ответим в этой статье.

А бывают и обратные ситуации: ипотека оформлена в браке, но кредит выплачивается за личные деньги мужа или жены. Тогда, по соглашению или по решению суда, этому супругу выделяется большая доля в квартире.

Подводя итоги, отметим, что тема ипотеки при разводе достаточно обширна. Она имеет очень много нюансов. Как поступить в конкретном случае? Это можно решить только после обсуждения всех возможных вариантов, желательно, в кабинете юриста, специализирующегося на вопросах недвижимости.