+7 (499)  938-46-18 Москва

ТОП-8 страховых компании по ипотеке! Выбирайте предложение на лучших условиях

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Все ипотечные программы коммерческих банков подразумевают покупку страховки. По закону, для подписания договора обязательно должен быть застрахован объект залога – приобретаемая квартира или дом.

Однако сотрудники банка зачастую настаивают еще и на страховании жизни и здоровья заемщика. Для получателей кредита полезно заранее изучить предложения страховых компаний, чтобы защитить себя от ненужных трат и выбрать лучшего страховщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что это такое?

Компании, работающие с ипотекой — это те которые имеют соответствующие лицензии и осуществляют следующие виды страхования: недвижимости, жизни и здоровья заемщика, права собственности на объект недвижимости.

Что такое аккредитованные СК?

Аккредитованные страховые компании — это те компании, у которых заключено партнерское соглашение с конкретным банком и они имеют право на предоставление своих услуг по договору ипотеки.

Существуют негласные ограничения на покупку страховки – кредитная организация охотнее принимает полисы компаний-партнеров.

Ренессанс Страхование

Полный тариф составляет в среднем 1% от стоимости объекта недвижимости. Компания предлагает несколько программ комплексного страхования ипотеки, в том числе отдельная программа для военных. Дополнительно можно застраховать внутреннюю отделку помещений, домашнее имущество и ответственность перед соседями.

Также в компании можно отдельно застраховать только риск утраты права собственности. В числе преимуществ: проведение медицинского обследования за счет компании, оплата страховки в рассрочку и возврат денег за оставшийся срок действия договора в случае досрочного погашения ипотеки.

Адонис

В компании Адонис существуют как программы комплексного ипотечного страхования, так и защита отдельно только имущества, жизни и здоровья заемщика или титула. Оплата производится один раз в год, при этом размер взносов ежегодно уменьшается пропорционально величине оставшейся части кредита.

Общий тариф по комбинированному договору, в среднем, составляет 0,8 — 1,25% от страховой суммы ежегодно. Преимущества компании:

  • медицинское обследование не требуется;
  • оплата в рассрочку;
  • возвращение части премии при досрочном погашении кредита.

Абсолют

В данной компании каждый из объектов может быть застрахован как по одиночным рискам, так и по их комбинации. Подписание страхового договора возможно одновременно с ипотечным договором в отделении банка. При досрочном погашении кредита компания вернет оставшуюся часть премии.

Подробно о таких ипотечных страховых компаниях как Абсолют, Ренессанс и Адонис, мы рассказывали в этой статье.

Альфастрахование

Программа ипотечного страхования включает в себя:

  • риски повреждения, утраты или гибели недвижимости;
  • потери трудоспособности и смерти заемщика;
  • риск потери права собственности.

Для тех, кто взял ипотеку в Альфа Банке, доступен также риск неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Полис защитит клиента на случай сокращения, увольнения по инициативе работодателя или ликвидации предприятия. Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора, взносы уплачиваются ежегодно.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Про особенности оформления ипотечного страхования в АльфаСтраховании мы рассказывали тут.

Ингосстрах

Компания готова предложить своим клиентам программу ипотечного страхования только объекта недвижимости, либо комплексную. Также существует отдельная программа страхования для военных, которая рекомендована к использованию ФГУП Росвоенипотека. В среднем полис обойдется в сумму от 150 тыс.руб., по программе Росвоенипотека от 180 тыс.

К преимуществам ипотечного страхования от Ингосстрах следует отнести:

  • полис компании принимается всеми ипотечными банками России;
  • решение о заключении договора страхования выносится в течение 1 дня;
  • компания сотрудничает с 240 банками-партнерами;
  • медицинское обследование за счет страховщика.
      

РЕСО-Гарантия

РЕСО-Ипотека – это комплексное страхование объекта недвижимости от повреждений, жизни и здоровья заемщика и имущества от риска утраты права собственности.

Преимущества компании:

  1. Индивидуальный подход – подбор именно той программы, которую требует банк.
  2. Принятие решения и подготовка договора в течение одного рабочего дня.
  3. Бесплатное медицинское освидетельствование (в Москве). Для заемщиков моложе 35 лет обследование требуется только при сумме кредита свыше 15 млн. руб., 45 лет – свыше 9 млн., 56 лет – свыше 1,5 млн.

Росгосстрах

Компания предлагает отдельные или комплексные программы финансовой защиты жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости и титула. Размер страховой суммы определяется в зависимости от кредитной программы банка и ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредитного долга.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от условий кредитного договора, состояния объекта недвижимости и количества сделок с ним, возраста, пола и состояния здоровья страхователя.

Более полную информацию о страховании ипотеки в Росгосстрахе вы можете найти здесь.

СОГАЗ

В программу входит страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, страхование титула и ответственности перед банком в случае невыплаты кредита. Размер суммы возмещения рассчитывается исходя из задолженности по ипотечному кредиту. Стоимость полиса зависит от возраста, пола, состояния здоровья заемщика, технического состояния страхуемого объекта недвижимости и количества сделок с ним.

К преимуществам ипотечного страхования в «СОГАЗ» следует отнести:

  • оперативное рассмотрение и подготовка необходимой документации;
  • бесплатное прохождение медицинского обследования;
  • возвращение части уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита.

Как выбрать подходящие условия и организацию?

  1. Выбирать лучше из списка аккредитованных компаний конкретного банка. Обычно для банков-партнеров страховщики предлагают более выгодные условия.
  2. Лучше предпочесть крупную страховую компанию с высоким рейтингом надежности.
  3. Можно отказаться от страхования жизни и здоровья заемщика. По закону единственный обязательный вид страхования при выдачи ипотеки — страхование объекта залога, то есть квартиры или дома. Однако некоторые банки при отказе от личного страхования могут увеличить процент по кредиту.
  4. Приобретая квартиру в новостройке, на титульном страховании можно сэкономить.
  5. Лучше купить комплексный полис, чем страховаться по отдельности, разница в цене может составить до 10%.
Ипотечное страхование — это способ защитить финансовые интересы не только банка, но и заемщика.

Покупка полиса обезопасит семью в случае непредвиденных обстоятельств, и поможет выполнить свои обязательства перед кредитной организацией. Проанализировав страховой рынок и предложения компаний, можно выбрать наиболее выгодные условия и значительно сэкономить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: