Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК “СОГАЗ”

Страхование ипотеки лучше доверять проверенным компаниям. Так, по данным исследователей, СОГАЗ занимает второе место по вкладываемым страховым взносам.

Услуги, предоставляемые компанией, одни из самых качественных и доступных в России.

В нашей статье вы узнаете о стоимости и тарифах, а также как оформить и рассчитать страховку.

Показать содержание

• Справочная информация
• Что предлагает компания?
Основные правила     
• Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?
• Плюсы и минусы
• Стоимость и тарифы
От чего зависит цена страховки?    
• Как рассчитать расходы при кредитовании?
• Как оформить полис?
Алгоритм действий для заемщика     Необходимые документы      Варианты подачи заявки     
• Особенности оформления онлайн
• Когда платеж считается просроченным?
Чем это грозит?    
• На какой срок заключается договор с СК?
Продление договора     
• Как оплачивать взносы?
• Заключение

Справочная информация

СК «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного страхования. По данным Банка России 2017 году СОГАЗ’у было присвоено 1 место среди всех российских страховых компаний по количеству взносов. В команду СК входят профессионалы с многолетним опытом работы и высоким знанием технологий.

Клиенты СОГАЗа – не только небольшие предприятия, но и всем известные «Газпром», ОАО «РЖД», ПАО НК «Роснефть» и другие. Эксперты агентства RAEX (Эксперт РА) утверждают, СК «СОГАЗ» – финансово надежная компания со стабильными перспективами развития.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

1. Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
2. Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
3. Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.
   Важно! В договоре страхования могут устанавливаться лимиты ответственности – предельные суммы выплаты на один страховой случай и/или на весь срок страхования по определенному виду вреда (жизни и здоровью, имуществу третьих лиц).

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:

• Риск ответственности заемщика за невыплату кредита.
• Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьим лицам, в связи с использованием недвижимости, которое является предметом залога по ипотеке.

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

1. в аварийном состоянии;
2. конфискованным;
3. в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
4. имуществом, для которого запрещена приватизация;
5. частью, раздел которой невозможен.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

• Сбербанк России.
• Газпромбанк.
• ВТБ 24.
• ПАО “Ханты-Мансийский Банк Открытие”.
• РоссельхозБанк.
• Московский Кредитный Банк.
• ЮниКредит Банк.
• БИНБАНК.
• Росбанк.
• Райффайзенбанк.
• Маталлинвестбанк.
• Меткомбанк (Каменск-Уральский).
• Межтопэнергобанк.
• Плюс Банк.
• Дальневосточный Банк.
• Инвестторгбанк.
• ДельтаКредит.
• Кредит Европа Банк.
• РосЕвроБанк.
• Транскапиталбанк.
• Возрождение.
• Связь-банк.
• Московский Индустриальный банк.
• Югра.
• Российский Капитал.
• АК Барс.
• Мособлбанк.
• Санкт-Петербург.
• Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Плюсы и минусы

К преимуществам страховой компании также относят:

1. Личностный подход к каждому клиенту.
2. Быстрая подготовка документов.
3. Выгодные условия сделки.
4. Возможность рассрочки.
5. Гибкие тарифы.

Отмечаются недостатки компании:

1. Очереди на прием клиентов.
2. Перегруженный сайт онлайн-страхования.
3. На сайте нет возможности рассчитать стоимость страхования.

Стоимость и тарифы

Стоимость и тарифы по данным компании:

• Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
• Страхование имущества – от 0,12%.
• Титульное страхование – от 0,08%.
• Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
• Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.

От чего зависит цена страховки?

Определение стоимости страхования осуществляется после предоставления и проверки документов, где обозначены:

1. Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
2. Пакет документов по недвижимости (виды сделок и тех состояние).
3. Размер ипотечного займа.
4. Риски профессии заемщика.

Как рассчитать расходы при кредитовании?

Расчитать сумму ипотечного страхования в СОГАЗ можно в различных калькуляторах на онлайн-ресурсах, потому что на официальном сайте такой возможности нет.

При этом для расчета суммы страховки необходимы параметры: пол, возраст заемщика, тип недвижимости, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, типы страхования, тарифы страховщика и учтенные риски.

Как оформить полис?

Клиенту необходимо заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право на осмотр страхуемого имущества (в случае необходимости).

Договор может быть изменен или скорректирован по договоренности двух сторон.

Вступление в силу договора начинается при уплате страховой премии наличным или безналичным расчетом.

Алгоритм действий для заемщика

1. Обратиться в офис компании или на официальный сайт СОГАЗ.
2. Оставить заявление на страхование.
3. Как только страховщик оценил стоимость страхования, заключается договор на страховые услуги.
4. Получить у страховщика полис и предоставить его банку-кредитору.

Необходимые документы

• Заявление на страхование.
• Паспорт РФ.
• Пакет документов по недвижимости.
• Результаты медицинского обследования заемщика/созаемщика.

Варианты подачи заявки

Можно отправить заявку двумя вариантами: письменным и онлайн. Письменная заявка составляется в офисе СОГАЗ. Для этого нужно иметь при себе паспорт и документы на оформление ипотеки. В заявлении указываются:

1. Сведения о себе (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
2. Покупаемом жилье (территория страхования, свидетельство о регистрации).
3. Необходимые критерии страхования (страховые случаи).

Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и о стоимости недвижимости в ипотеке.

Особенности оформления онлайн

На официальном сайте можно отправить онлайн-заявку. В ней содержится информация о месте расположения АО «СОГАЗ», ФИО заявителя, вид страхования, страховой продукт, примечание (куда добавляются свои комментарии) и место для прикрепления документов.

Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.

Прядок действий:

1. Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте СОГАЗ.
2. Заполнить заявку.
3. Нажать на кнопку «отправить».

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

Возможные варианты:

• Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
• Требования о досрочном погашении кредита.

На какой срок заключается договор с СК?

Срок действия договора определяется по соглашению сторон и указывается в договоре. Он вступает в силу с даты, указанной в договоре. Он разделяется на периоды, на которые устанавливаются определенные страховые суммы. Выплаты производятся исходя из суммы, установленной в период страхования. Срок, в частности, определяется исходя из срока действия денежного обязательства по выплате ипотеки.

Продление договора

Продлить страховой договор можно при условии оплаты дополнительной страховой премии.

Все графики страховых сумм и уплаты страховой премии оформляются сторонами в письменной форме. Для этого необходимо обратиться в офис компании.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

1. Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
2. Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
3. Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:
   • Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
   • Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Заключение

Выбор страховой компании – ответственный шаг для заемщика. СОГАЗ предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к клиенту. Цена варьируется от запросов заемщика, поэтому гибкий трафик – одно из главных достоинств компании. Практически все банки позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Высококлассные специалисты помогут с выбором условий, которые будут наиболее выгодны для клиента.