8 (800)  350-29-87

Что такое страхование недвижимости при ипотеке?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

Согласно закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира или дом, которые покупаются в кредит, должны быть застрахованы. Оформить полис можно в любой из аккредитованных в банке страховых компаний, ориентируясь на размер страховых тарифов и условия страхования.

В нашей статье мы расскажем о необходимости и особенностях такого страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что это означает?

Под страхованием недвижимости понимается защита залога от основных рисков:

  • пожара;
  • стихийных бедствий;
  • залива;
  • противоправных действий третьих лиц.

Страховой суммой является обычно сумма кредита либо рыночная стоимость недвижимости.

При наступлении страхового события страховщик выплачивает полную страховую сумму в случае полной гибели объекта страхования либо возмещает ущерб при порче имущества.

Размер выплат зависит от стоимости восстановительного ремонта за вычетом процента износа заменяемых материалов (например, окон, дверей и пр.).

Почему банки его требуют и когда оно необходимо?

Страховка является обеспечением сохранности залога. Если возникнет пожар или соседи зальют квартиру, то страховщик поможет восстановить стоимость квартиры или дома. Если заемщик не справится с оплатой кредита и недвижимость придется продавать, то банк сможет вернуть всю сумму задолженности без всяких проблем.

Поэтому при полной гибели залога банк-кредитор выступает выгодоприобретателем, то есть получателем страхового возмещения. Страхование недвижимости необходимо при заключении любого ипотечного договора. Только, если покупается квартира на первичном рынке, и она еще не построена, разрешается дождаться окончания строительства и регистрации прав на недвижимость, а уж затем купить полис страхования.

Важно: Согласно ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование объекта залога при ипотеке является обязательным.

Рекомендуем посмотреть видео о том, почему банки требуют обязательное страхование ипотеки:

Основные особенности страховки дома и квартиры

Главная особенность имущественного страхования для ипотечных заемщиков в том, что выгодоприобретателем становится не сам страхователь, который ежегодно оплачивает платежи, а банк-кредитор. Заключается трехстороннее соглашение между банком, заемщиком и страховщиком, где оговаривается порядок выплат при наступлении страхового случая.

Если квартира не подлежит восстановлению, то банк возвращает себе сумму кредита, а заемщик не остается должным. При повреждении недвижимого имущества деньги получает страхователь, но он обязан потратить их на ремонт, чтобы восстановить стоимость залога.

Еще одно отличие: размер страховой суммы. Он привязан к остатку задолженности по кредиту, хотя при обычном страховании к стоимости недвижимости (полной или частичной). Иногда к сумме задолженности по кредиту добавляется еще 10%.

Заемщики обязаны страховать квартиру лишь на сумму ипотечного кредита, с учетом процентов. Это предусмотрено законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но при желании страховую сумму можно увеличить вплоть до полной стоимости квартиры или дома.

Подробнее об особенностях страхования квартиры и дома по ипотеке читайте здесь.

Необходимые документы

При страховании недвижимости нужно предоставить страховщику заполненную заявку-анкету. В ней нужно указать все параметры кредитного договора, а также описать сам объект недвижимости (материал перекрытий, качество кровли, процент износа и пр.). Страховщику нужно также предоставить:

  • копию паспорта;
  • кредитный договор;
  • закладная;
  • договор купли-продажи на жилье;
  • акт оценки недвижимости;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • технический паспорт БТИ.
Совет: Многие страховщики предоставляют клиентам возможность отправки заявки на страхование онлайн, на своих сайтах. Документы в этом случае можно приложить в качестве сканов.

Где дешевле страховать недвижимое имущество?

Заемщикам предоставляют полную информацию о тарифах всех аккредитованных страховщиков. Обычно самые выгодные условия предлагают лидеры рынка и компании, которые входят в одну финансовую группу с банком-кредитором. Средняя стоимость страховки недвижимости от 0,2-0,6% страховой суммы.

Выгодные тарифы предлагают:

  1. Сбербанк-Страхование.
  2. Альфа-Страхование.
  3. ВТБ-Страхование и другие компании.

В зависимости от степени риска к базовым ставкам могут применяться повышающие от 1,01 до 10,0 или понижающие от 0,8 до 0,99 коэффициенты. При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

О том, сколько стоит и где дешевле застраховать квартиру для ипотеке, читайте тут.

По каким критериям выбирать СК?

Выбирая страховую компанию нужно ориентироваться на ее финансовые показатели. У страховщика должны быть крупные активы, прибыль и большой объем страховых резервов. Желательно, что у компании было множество центров урегулирования убытков, чтобы в любое время можно было связаться со страховыми менеджерами и задать вопрос.

Критерии отбора страховщика:

  1. высокий уровень выплат;
  2. размер страхового тарифа;
  3. рейтинг международных или российских агентств;
  4. отсутствие большого количества ограничений в выплатах;
  5. сбалансированность страхового портфеля.

Ошибочно думать, что условия страховщиков-партнеров банков всегда одинаковые. В одной компании может быть предусмотрен огромный список документов для выплаты возмещения, а в другой – возможность получения выплаты с минимумом документов, если ущерб минимальный, например, не более 100 тыс. рублей.

Рекомендуем посмотреть видео о том, как выбрать СК для страхования ипотеки:

Условия Сбербанка

  • Сбербанк предлагает заемщикам оформить договор страхования залога или комплексный страховой договор, который включает два или три вида страхования (имущества, жизни и здоровья, а также титула).
  • Полис можно оформить на сайте банка (на почту можно получить электронную версию страховки). При страховании залога на общую сумму 1,4 млн. рублей стоимость полиса составит 4,9-5,5 тыс. рублей. Полис, оформленный на сайт, вступает в силу на пятнадцатый день после оплаты.
  • Со Сбербанком работает 18 страховых компаний, в том числе «Сбербанк-страхование», а также все остальные лидеры страхового рынка.

Больше информации о страховании по ипотеке Сбербанка вы найдете в этой статье.

Страхование недвижимости – реальная помощь заемщику. Полис оформляется на весь срок кредитования – до 30 лет, но если заемщик выплатит ипотеку с опережением, то срок страхования может быть уменьшен. Помимо страховой защиты для квартиры или дома, можно приобрести также полис страхования жизни и риска потери прав собственности на недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: