Секреты рефинансирования ипотеки: какие банки делают его на более выгодных условиях?
В связи со снижением ставок банками по кредитам рефинансирование ипотеки может быть выгодно заемщику. Рефинансирование – это возможность оформить кредит на более выгодных условиях для погашения действующего.
Можно ли по программам рефинансирования получить более низкие процентные ставки и выгодные условия в банке? Это позволит заемщику получить определенные выгоды: снижение суммы ежемесячного платежа, сокращение срока ипотеки, уменьшение суммы переплат по процентам.
Кто занимается перекредитованием?
Банки занимаются рефинансированием следующих видов действующих ипотечных кредитов:
- своей ипотеки;
- ипотеки, выданной другим банком или кредитным учреждением.
При первом варианте банк сам же выдает заемщику новый кредит с более выгодными условиями для погашения действующего. Во втором случае банк предоставляет кредит для погашения ипотеки в другом банке. При этом объект недвижимости делают предметом залога по новому кредиту.
Банки,которые рефинансируют собственную ипотеку:
- Открытие.
- Россельхозбанк.
Какие организации занимаются рефинансированием чужих кредитов? Перечень банков, рефинансирующих ипотечные кредиты и займы других банков и кредитных учреждений, значительно шире. Среди них представлены:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Бинбанк.
- Газпромбанк и другие.
Как выбрать кредитно-финансовое учреждение?
Прежде всего необходимо сравнить условия:
- По процентным ставкам. Ставки по рефинансированию ниже ставок по потребительским и ипотечным кредитам.
- Полной стоимости кредита. Банки обязаны предоставить данную информацию до подписания кредитной документации.
- Минимальной и максимальной сумме кредита. В каждом банке существует максимальная сумма кредита, которую они готовы предоставить клиенту. Это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
- Срокам рассмотрения заявок. Составляют от одного до десяти рабочих дней.
- Размер нового ежемесячного платежа. Как правило, заемщики обращаются за рефинансированием кредита с целью его уменьшения.
- Общую сумму выгоды при перекредитовании. Необходимо произвести предварительный расчет для того, чтобы определить сумму экономии на переплатах по процентам.
Также следует обратить внимание на присутствие банка в регионе, где проживает заемщик и оплачивает платежи по кредиту. Можно сделать рассчёты предстоящих расходов по страхованию объекта недвижимости, проведению новой оценки недвижимости, оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора.
Ниже приведена таблица, в которой указаны основные банки, рефинансирующие ипотеку и условия по таким кредитам.
Банк | Реф.своей ипотеки | Реф.чужого займа | Ставка % | Мин.сумма, руб. | Макс.сумма, руб. |
Абсолют Банк | нет | есть | от 8,99 | 300 тыс. | 20 000 000 |
Альфа Банк | нет | есть (доступно для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Краснодара, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга) | от 8,9 | – | 50 000 000 |
Возрождение | есть | есть | от 9,4 для сторонних банков; от 10,4 для своих кредитов | 500 тыс. | 15 000 000 |
Открытие | есть | есть | от 8,7 | 500 тыс. | 30 000 000 |
Ак Барс Банк | нет | есть | 9,9 | 500 тыс. | Определяется по оценке платежеспособности, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости |
Бинбанк | нет | есть | от 9,3 | 600 тыс. | 20 000 000 – для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, 10 000 000 – для жителей других регионов |
ВТБ 24 | нет | есть | 8,8 с предоставлением справок о доходах; от 10,0 без предъявления таких справок. | – | 30 000 000 |
Газпромбанк | нет | есть | от 8,8 | 500 тыс., но не менее 15% от стоимости недвижимости | 45 000 000 |
Дельтакредит | нет | есть | от 10,75 | 600 тыс. в Москве и МО, 300 тыс. в других регионах | Определяется индивидуально банком |
Промсвязьбанк | нет | есть | от 9,1 | Не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке | 15 000 000 |
Райффайзен Банк | нет | есть | 9,5 | 800 тыс. для жителей Москвы и МО, 500 тыс. для жителей других регионов | 26 000 000 |
Росевробанк | нет | есть | от 7,6 | 500 тыс. | 20 000 000 |
Российский капитал | нет | есть | от 7,5 | 500 тыс. | До 80% стоимости жилья, но более остатка долга по текущему кредиту |
Россельхозбанк | есть | есть | от 9,05 | 100 тыс. | 20 000 000 – на погашение кредита самого банка; на погашение кредита другого банка в Москве – 20 000 000; в Санкт-Петербурге – 15 000 000; Московской области – 10 000 000; в остальных регионах – 5 000 00. |
Сбербанк | нет | есть | от 9,5 | 1 млн. | 7 000 000 |
Сургутнефтегазбанк | нет | есть | от 9,5 | – | 8 000 000 |
Тинькофф | нет | есть | от 8,25 | – | 99 000 000 |
Транскапиталбанк | нет | есть | от 7,7 | 300 тыс. | 9 500 000 – для Москвы, МО и Санкт-Петербурга; 6 500 000 – другие регионы. |
Уралсиб | нет | есть | от 9,5 | 300 тыс. | 50 000 000 |
Юникредитбанк | нет | есть | от 9,45 | – | До 80% от стоимости объекта недвижимости |
Дополнительно прочитать о том, где выгодно рефинансировать ипотеку, можно тут.
Основная цель при обращении в банк за рефинансированием ипотеки – уменьшение долгового бремени и снижении нагрузки на собственный бюджет. При принятии подобного решения необходимо учесть все условия и требования нового банка-кредитора. Произвести расчет и определить финансовую выгоду, которую получит заемщик при оформлении нового кредита.