Пришло время правильного рефинансирования ипотеки! Предложение от Транскапиталбанка

Транскапиталбанк – это универсальный коммерческий банк, входящий в ТОП-50 российских банков по размеру активов. Своим клиентам Транскапиталбанк предлагает широкий выбор кредитно-депозитных продуктов, помогающих реализовать цели и задачи клиентам.

Банк является членом системы страхования вкладов и гарантирует надежность и безопасность вложений.

Также стоит отметить, что Транскапитлбанк уделяет большое внимание экологической и социальной ответственности, оказывая финансовую поддержку проектам, которые в долгосрочной перспективе имеют наравне с финансовой результативностью положительное экологическое и социальное воздействие. Это один из банков, предлагающих услугу рефинансирования. Какие условия действуют по его программе? Что нужно для оформления?

Показать содержание

• Можно ли снизить процентную ставку?
• Требования к заемщику и предмету залога
• Условия получения услуги
• Документы
Заполнение заявки    
• Процедура оформления
• Преимущества и недостатки
• Почему могут отказать?
Как повысить шансы на одобрение?    

Можно ли снизить процентную ставку?

Одна из целей программы Транскапиталбанка – снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

После погашения невыгодной ипотеки клиент начинает выплачивать кредит по сниженной ставке. Кроме уменьшения процента программа дает возможность снизить платеж, валюту и изменить срок выплаты.

Услуга доступна как для клиентов ТКБ банка, так и для тех, кто оформлял жилищный кредит в других организациях. Сниженная ставка начинает действовать только после заключения договора и переоформления закладной в пользу банка. Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке возможно только при оформлении недвижимости в залог.

Требования к заемщику и предмету залога

Каким требованием должен соответствовать заемщик:

• возраст от 21 до 75 лет (на дату погашения кредита);
• стаж не менее 1 года, на текущем месте клиент должен работать не менее 3 месяцев (если заемщик ИП, то срок его деятельности должен составлять не меньше 12 месяцев);
• наличие стабильного источника дохода.

Плюсом будет хорошая кредитная история и отсутствие долговых обязательств. Принимая решение об одобрении рефинансирования, банк “Транскапитал” смотрит не только на кредитное досье и платежеспособность заемщика, но и предмет залога. В качестве него может быть квартира, комната, таунхаус, частный дом с земельным участком, апартаменты. К каждому виду недвижимости банк предъявляет отдельные требования.

Общие требования к предмету залога:

• материал фундамента – кирпич, бетон или камень;
• здание не должно быть аварийным;
• перекрытия должны быть металлические, железобетонные или смешанные;
• если объект имеет деревянные перекрытия, то он принимается в залог только после положительного решения страховой фирмы (к деревянным домам и дачам это требование не относится);
• наличие водопровода, электричества, отопления;
• местонахождение объекта – регион присутствия отделения Транскапиталбанка;
• наличие почтового адреса;
• наличие зарегистрированного права собственности.

Условия получения услуги

Условия предоставления кредита:

• Сумма от 300 тыс. до 9,5 млн. рублей.
• Ставка от 7,7%.
• Схема погашения – аннуитетные платежи.
• Срок кредитования до 25 лет.
• На дату подачи заявки срок рефинансируемого кредита не должен быть меньше 6 месяцев.

Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют. В качестве обеспечения помимо недвижимости банк может потребовать привлечение поручителей. Обязательное условие – страхование залогового объекта. Страховка жизни, здоровья, потери трудоспособности и титула приобретается по желанию заемщика.

Документы

Для получения кредита нужно предоставить личные документы, бумаги по рефинансируемой ипотеке и документы на предмет залога.

Что входит в личный пакет документов заемщика:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• справка 2НДФЛ за 3 месяца;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• для работающих по договору или контракту – копия этого документа с печатью работодателя.

Скачать бланк справки о доходах по форме Транскапиталбанка

Список документов на недвижимость:

• выписка из ЕГРН;
• документ, на котором основано право собственности (договор купли-продажи, документ о получении наследства, договор мены и пр.);
• техническая документация: поэтажный план, экспликация;
• справка о зарегистрированных в помещении лицах;
• отчет об оценке, выданный не более 6 месяцев на дату обращения в банк.

По рефинансируемому кредиту нужно предоставить копию договора и все дополнительные соглашения с банком, если они заключались. Также потребуется справка об остатке долга, выданная не более 5 дней назад на момент совершения сделки, и платежные реквизиты первичного банка.

Заполнение заявки

Анкету-заявление можно заполнить в офисе банка или дома, заранее скачав ее форму. Что содержит заявка и как ее заполнить:

1. Персональные данные: ФИО, гражданство, паспортные данные, СНИЛС, адрес проживания и регистрации, телефоны для связи. Здесь же требуется указать свой статус (клиент банка, сотрудник, внешний клиент) и роль в сделке – заемщик, поручитель и пр.
2. Семейное положение. Нужно вписать данные близких родственников: родителей, родных братьев и сестер, детей, супруга или супруги. Если кто-то из членов семьи является несовершеннолетним или лишен дееспособности, то напротив их фамилий нужно поставить отметку о том, что они являются иждивенцами. В этом же пункте требуется указать семейный статус (холост, разведен и пр.).
3. Образование и трудовая деятельность. Требуется указать образование, место работы, тип занятости, стаж и должность.
   Отдельно нужно предоставить сведения о работодателе: адрес, юридическое название, сфера деятельности, численность сотрудников.
4. Доходы. Здесь нужны сведения о размере зарплаты с основного места работы, а также о доходах с работы по совместительству и иной прибыли (пенсия, бизнес, доход с аренды, премии).
5. Расходы. В графе указываются ежемесячные траты: оплата алиментов, обучения, за аренду, ЖКХ и пр.

   Суммы, которые уходят ежемесячно на покупку еды, одежды и других вещей, указывать не нужно.

6. Долговые обязательства. Раздел заполняется при наличии действующих непогашенных кредитов. Нужно указать название банка, сумму, остаток долга, размер платежа, дату выдачи и срок погашения.
7. Информация об имуществе. Этот пункт заполняется при наличии у заемщика в собственности недвижимости или транспортного средства. Какие сведения нужны: вид имущества, текущая рыночная стоимость (по оценке заемщика), способ приобретения (наследство, покупка и пр.). Сюда же вписываются данные об имеющихся вкладах в банках.
8. Дополнительные сведения. Здесь заемщик должен указать сведения об участии в текущих судебных процессах, наличии непогашенных обязательств, прохождении процедуры банкротства и пр.
9. Сведения о кредите: название программы, цель кредитования, сумма, срок, наличие страховки.

Чтобы узнать предварительное решение не выходя из дома, можно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Транскапиталбанка. Анкета представлена в сокращенной форме. В ней требуется указать цель кредита, сумму, срок, ФИО, дату рождения и контактные данные. После рассмотрения заявки с клиентом связывается оператор банка, уточняет более подробные данные и разъясняет дальнейшие действия.

Скачать бланк анкеты-заявления на ипотеку в Транскапиталбанке

Процедура оформления

1. Подача документов и заявления в банк. Перед обращением в отделение Транскапиталбанка нужно взять справку от первичного кредитора об остатке задолженности.
   Также на руках должен быть оценочный акт. Сроки рассмотрения бумаг – около 5-7 дней.
2. Заключение нового договора. После подписания соглашения банк выдает сумму, которая уходит на погашение ипотеки. После погашения заемщик должен предоставить в банк справку об отсутствии задолженности перед первичным кредитором.
3. Страхование недвижимости и перерегистрация залога. Ставка снижается после предоставления в банк закладной.

Преимущества и недостатки

Преимущества рефинансирования в Транскапиталбанке:

• Отсутствие жестких требований к рефинансируемой ипотеке. Обратиться в банк можно уже после 6 месяцев с даты оформления жилищного кредита. В большинстве банков минимальный срок действия рефинансируемого займа составляет 12 месяцев.
• Банк принимает в залог любую жилую недвижимость: комнату, квартиру, дом, апартаменты.
• Возможность подтвердить доходы справкой по форме банка.
• Программа доступна для ИП, хотя многие другие банки отказывают им в рефинансировании.

Минусы:

• Мало шансов получить заявленную банком ставку. Обещанные 7,7% доступны только тем, кто покупает опцию «Выгодный».
• На размер ставки влияет много показателей: стаж, способ подтверждения дохода, вид залога, количество участников сделки.
• Дополнительные расходы. Чтобы получить кредит под 7,7%, нужно купить опцию «Выгодный» за 45 тыс. рублей.

Оценивая преимущества и недостатки программы ТКБ, нужно учитывать подводные камни и риски. Главный нюанс – это зависимость процентной ставки от ситуации заемщика. Ставка увеличится на 0,25%, если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка, не имеет достаточного стажа, или если в сделке фигурируют более 2 лиц. Процент увеличивается на 2 пункта до момента регистрации закладной и подтверждения целевого использования средств.

Страхование титула и жизни – дело добровольное. Но при отказе от покупки полиса банк добавит еще 1-2,5%.

В итоге ставка может не особо отличаться от процента по первичному кредиту. Перед обращением в банк желательно рассчитать выгоду самостоятельно с учетом всех нюансов или обратиться за консультацией к сотруднику.

Почему могут отказать?

Причины отказа могут быть связаны с личностью заемщика, рефинансируемым кредитом и предметом залога. По каким основаниям чаще всего отклоняют заявки:

• несоответствие банковским требованиям;
• наличие просрочек по ипотеке;
• плохая кредитная история;
• низкий уровень кредитоспособности (размер ежемесячных выплат превышает 50% дохода заемщика);
• недвижимость была приобретена за счет средств маткапитала;
• наличие неузаконенной перепланировки.

Как повысить шансы на одобрение?

Для начала нужно выявить свои слабые стороны и устранить их. Если при расчете кредита размер ежемесячных платежей оказался слишком большим, то можно привлечь созаемщика или увеличить размер доходов. Другой вариант – запросить кредит на больший срок. В этом случае переплата будет больше, зато размер платежа окажется невысоким.

Транскапиталбанк предлагает выгодные условия рефинансирования. Однако получить низкие ставки могут далеко не все заемщики. Условия зависят от вида имеющейся недвижимости, статуса клиента, срока, суммы, предоставляемых документов.