Интересует возможность рефинансирования ипотеки в Юникредитбанке? Мы расскажем как это сделать!

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Если по оформленной ипотеке высокая ставка или слишком большой платеж, то клиент может улучшить условия погашения, оформив рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке доступно для граждан РФ и иностранцев, обладающих разрешением на временное проживание.

Такая услуга предоставляется в десятках банках, в том числе и в Юникредитбанке (Unicredit). В чем особенность его программы, и какой порядок оформления? Подробнее о том, как получить рефинансирование ипотеки в данной статье.

Показать содержание

Возможно ли получить снижение ставки по ипотечному кредиту?

В рамках программы рефинансирования Юникредит клиент может получить:

  • сниженную процентную ставку;
  • уменьшенный ежемесячный платеж;
  • увеличение срока кредитования;
  • изменение валюты.

Главный плюс программы – возможность снизить ставку. Это особенно актуально для тех, кто оформлял ипотечные кредиты 1-3 года назад, когда ставки были на 3-5% выше, чем сейчас.

Размер ставки по рефинансированию в Юникредитбанке зависит от предмета залога, статуса клиента, региона проживания и суммы.

Требования к недвижимости и заемщикам других финансовых учреждений

Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

  1. регистрация на территории РФ;
  2. местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
  3. наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
  4. готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
  5. отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
  6. хорошая кредитная история.

Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

  • Наличие отдельного входа, санузла, кухни.
  • Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
  • Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.

    Объект незавершенного строительства должен принадлежать заявителю на основании договора права требования. Земельный участок, на котором построен дом, может быть арендован.

  • На регистрационном учете не должны числиться лица, ранее прописанные в квартире, снятые с учета в связи с отбыванием наказания, службы в армии, пропажей без вести.
  • Квартира должна быть свободной от прав третьих лиц. Не допускается оформление в залог недвижимости, которая сдается в аренду, обременена ипотекой, находится под арестом судебных приставов.
  • Отсутствие незарегистрированной перепланировки.
  • Здание не должно быть ветхим, состоять на учете на реконструкцию, снос или капитальный ремонт.
  • Год постройки дома – не ранее 1975 года.
  • Минимальное количество этажей в здании – 5 (если оно находится в Москве).
  • Износ дом не должен превышать 60%.

Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

Условия программы

На каких условиях можно оформить перекредитование:

  • Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
  • Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

  • 10,15% – на квартиру;
  • 12,5% – на дом;
  • если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

Важно! С момента выдачи денег до дня регистрации залога в пользу банка устанавливается повышенная ставка (на 2%). При отказе от страхования титула она увеличивается на 1%.

Какие нужны документы?

Заявителю требуется предоставить три комплекта документов: личные, на недвижимость и по рефинансируемому кредиту.

Личные документы заемщика:

  • анкета;
  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходе;
  • трудовая книжка.

Документы по кредиту:

  • договор с первоначальным кредитором;
  • договор залога;
  • справка об остатке задолженности;
  • выписка с банковского счета за 12 месяцев, подтверждающая внесение платежей;
  • реквизиты первичного кредитора;
  • копия заявления о досрочном погашении ипотеки с печатью первоначального кредитора.

Документы по недвижимости:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документ-основание возникновения права собственности;
  • выписка из ЕГРН (на бумажном или электронном носителе);
  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке (можно предоставить в электронном формате);
  • поэтажный план;
  • экспликация;
  • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
  • согласие органов опеки (если собственником является иждивенец);
  • справка из администрации или БТИ об отсутствии планов по сносу здания (если его износ составляет 50% и более).
При рефинансировании строящегося жилья потребуется проект ДДУ, проект договора уступки прав требования, договор долевого участия, отчет об оценке прав. После анализа залога нужно предоставить документы застройщика: выписку из ЕГРЮЛ и учредительные бумаги.

Оформление заявки

Заявление можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка, скачав электронную версию.

Также клиентам доступна онлайн-заявка. Что потребуется указать в заявлении:

  1. ФИО;
  2. цель получения средств;
  3. информацию об объекте залога;
  4. сумму и срок погашения;
  5. наличие страхования;
  6. вид и стоимость объекта залога.

Скачать бланк заявления на рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

Процедура оформления

Этапы оформления:

  1. Подача заявления, анкеты и документов в банк.
  2. Оценка залогового объекта.
  3. Подача заявления о досрочном погашении кредита.
  4. Проверка недвижимости страховой фирмой и заключение договора страхования.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Перечисление средств и погашение ипотечного кредита.

После досрочного погашения заемщик должен снять обременение с недвижимости и передать в банк подтверждающий документ из Росреестра. На это дается 3 месяца, если погашается кредит другого банка, и 15 дней при рефинансировании кредита, выданного Юникредитбанком.

Далее нужно оформить закладную на недвижимость в пользу Юникредитбанка. Также в течение 30 дней нужно предоставить в банк документ от первоначального кредитора о полном погашении ипотеки.

Справка! Ставка рефинансирования устанавливается только после регистрации закладной в пользу нового кредитора.

Плюсы и минусы

Плюсы рефинансирования в Юникредитбанке:

  • Большой срок погашения.
  • Сниженные ставки для зарплатных клиентов.
  • Банк рассматривает дополнительные доходы заемщика: прибыль от аренды, пособия, пенсии.
  • Не требуется гражданство РФ.
  • Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной с материнским капиталом.
  • Доступно досрочное погашение.
  • Сумма платежа для частично досрочного погашения не ограничена.

Основной минус – высокая ставка. Процент выше, чем в других банках: Сбербанк и ВТБ 24 предлагают 9,5%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькофф – от 8%.

Еще один нюанс: банк не рефинансирует кредиты, залог по которым находится в Крыму.

Основные подводные камни

  • Дополнительные расходы. Заемщику придется потратиться на оценку недвижимости, услуги оценочной компании, страховку, госпошлину, комиссию за перевод средств на счет первоначального кредитора.
  • Заявленная процентная ставка может увеличиться, так как ее размер рассчитывается индивидуально. В итоге может оказаться, что в процедуре нет смысла.
  • Банк может начислить штраф, если заемщик не подтвердил использование всей суммы кредита. Если не было подтверждено более половины суммы займа, то банк может потребовать досрочное погашение.
Перед оформлением договора нужно разобраться со всеми условиями, касающиеся начисления неустоек, прав и обязанностей клиента. Особое внимание следует обратить на размер дополнительных расходов.

Причины и основания для отказа

Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

Как повысить шансы на одобрение?

  1. Погасить действующие кредиты и другие задолженности (за ЖКХ, по алиментам и пр.).
  2. Предоставить банку дополнительные гарантии выплаты долга – созаемщиков.
  3. В качестве подтверждения платежеспособности помимо основной справки с работы можно предоставить иные документы о получении регулярных доходов.
Перед тем, как обращаться в банк, нужно ознакомиться с требованиями к клиентам, недвижимости и рефинансируемому кредиту. Это поможет устранить имеющиеся несоответствия.

Рефинансирование в Юникредитбанке может облегчить жизнь заемщику. Но подходит оно не каждому ипотечнику. Выгода зависит от схемы погашения, срока действия кредитного договора, остатка задолженности.

Рефинансирование может оказаться невыгодным, если разница между ставками будет менее 2 процентов, а до окончания договора остается мало времени. В этом случае заемщику необходимо с особой тщательностью изучать предложения банков и сравнивать их между собой. В этом может помочь наш аналитический обзор самых надежных кредитных учреждений: Сбербанка, ВТБ 24, Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Газпромбанка, Россельхозбанка, Уралсиба и банка ДельтаКредит.

Чтобы оценить выгоду предложения, следует самостоятельно рассчитать размер переплаты по действующему кредиту и сопоставить его с результатами расчета по рефинансированию. Если разница в суммах существенная, то программа поможет сэкономить.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Егор Андреев

    Добрый день! У меня ипотека в Сбербанке, дом не построен, ставка 10,9%могу ли я перерефенсировать ипотеку в этот банк и под какую % ставку?

    • Дарья

      Здравствуйте, Егор. Во-первых, следует понимать, что Ваш недостроенный дом должен соответствовать требованиям банка для объектов незавершенного строительства, которые указаны в статье. Во-вторых, банк оставляет за собой право менять размер и сроки обязательство, а также процентную ставку по ипотеке в зависимости от содержания документов клиента. Но обратиться с запросом на рефинансирование Вы имеете право.

    • Игорь

      Здравствуйте!
      Ваш вопрос следует адресовывать Сбербанку – какие у них есть программы рефинансирования или что могут предложить иные банки по этому поводу, т.к. вы не указали есть ли у вас обстоятельства, позволяющие подпадать под ипотечные льготы по требуемым соответствующим законодательством критериям.