Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 8,9-11,9% годовых в рублях. Это поможет уменьшить ежемесячные кредитные платежи и итоговую переплату банку.

Подробнее об условиях перекредитования а также о том, какие требования банк предъявляет к заемщикам, в этой статье.

Показать содержание

• Возможно ли перезаключение договора, оформленного здесь же и в других финансовых организациях?
• Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости
• Программа перекредитования по льготной ставке
• Какие документы и справки понадобятся?
Как заполнить заявку?     
• Пошаговая инструкция
• Плюсы и минусы
• Причины для отказа
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?     

Возможно ли перезаключение договора, оформленного здесь же и в других финансовых организациях?

Альфа-Банк готов рефинансировать ипотеку, а также еще до 5 кредитов, в том числе задолженность по кредитным картам. Перекредитовать можно кредиты, взятые в сторонних банках. Свою ипотеку Альфа-Банк не рефинансирует.

Максимальная сумма для рефинансирования в Москве и Московской области составляет 50 млн. рублей, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн. рублей, но не более, чем 80% от стоимости квартиры или таунхауса, 70% от стоимости апартаментов и 50% от стоимости жилого дома с участком.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа-Банка, максимальная сумма рефинансирования не должна превышать 50-85% стоимости залога.

Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости

Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.

Требования к клиентам:

• гражданство РФ или иностранного государства;
• возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
• оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
• стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.

Требования к недвижимости:

• ликвидность объекта;
• отсутствие судебных споров, арестов;
• износ здания не более 70%.

Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.

Ведь в случае, если заемщик не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придется продавать с молотка. Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населенного пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).

Программа перекредитования по льготной ставке

Ипотеку можно рефинансировать под минимальную ставку 8,9% годовых в рублях. Но такая ставка доступна, только на период проведения акции и с учетом покупки комплексной ипотечной страховки (страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика).

Условия рефинансирования:

1. процентная ставка от 8,9-11,99 % годовых;
2. кредит до 50 млн. рублей;
3. обязательное страхование залога;
4. срок кредитования – до 30 лет.

Еще одно требование для получения льготной ставки по кредиту: минимальная сумма займа должна быть от 2 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Москве и Московской области и от 1 млн. руб., если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Программа рефинансирования ипотеки под 8,9% годовых доступна для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Московской области, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга. Для всех остальных действует более высокая ставка – до 11,99% годовых.

Какие документы и справки понадобятся?

Для начала процедуры рефинансирования необходимо заполнить анкету-заявление (как и в случае с самым обычным кредитом).

Для заемщиков сторонних банков потребуется:

• копия паспорта;
• заявление-анкета;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• согласие супруга (и) на сделку;
• кредитный договор, закладная;
• страховой договор;
• справка из банка о размере текущей задолженности, а также статистике просрочек;
• справка с работы о заработной плате;
• копия трудовой книжки.

В банк нужно будет занести копии всех действующих кредитных договоров, которые нужно закрыть при помощи рефинансирования.

Как заполнить заявку?

Заявление на рефинансирование можно найти на сайте Альфа-Банка. Оно представляет собой утвержденный бланк, в котором нужно заполнить все графы. Начинаем заполнение с того, что выбираем в анкете программу “Рефинансирование”, а не ипотека или другая кредитная программа.

Далее в заявке указывается:

1. запрашиваемая сумма кредита, ставка, срок кредитования;
2. предполагаемая стоимость объекта недвижимости, передаваемого в залог;
3. виды страхования, на которые согласен заемщик.

В приложении, которое идет к анкете заполняются все сведения о заемщике (от Ф.И.О. до номера СНИЛС и адреса регистрации). Обязательно указывается и место работы, должность, количество сотрудников в компании.

Если заемщик является ИП, а не наемным сотрудником, то об этом также делается отметка. Альфа-Банк просит указывать данные о нынешней и о предыдущей работе. Кроме того, придется указать и контакты для связи с работодателями.

В разделе “Ежемесячные доходы” указывается доход от основной деятельности за вычетом налога, а также все доходы от совместительства. Потребуется также описать все расходы семьи, например, на аренду жилья или оплату коммунальных услуг и других кредитов.

Пошаговая инструкция

Итак, если заемщик приходит из другого банка, то для начала он должен получить согласие на рефинансирование.

Далее необходимо:

1. Заполнить анкету-заявление (на сайте Альфа-Банка или в офисе).
2. Предоставить в банк пакет документов.
3. Заключить новый договор с Альфа-Банком.
4. Дождаться закрытия кредита новым кредитором.
5. Переоформить закладную на Альфа-Банк и начать выплачивать кредитные платежи.

После подачи пакета документов рефинансирование проводится довольно быстро – в течение 2-8 дней. Документы по залогу (квартире или дому) могут быть предоставлены в течение трех месяцев.

Плюсы и минусы

Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.

Плюсы рефинансирования:

• крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
• длительный срок кредитования;
• удобные аннуитетные платежи;
• выгодные условия страхования залога;
• отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.

Минусы рефинансирования:

• дополнительные расходы на переоформление договоров;
• смена банка для обслуживания;
• возможная смена страховщика.

Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.

Причины для отказа

Отказывают претендентам на рефинансирование только в случае, если у них негативная кредитная история или кредит был оформлен совсем недавно (менее полугода назад). Еще одна веская причина для отказа: низкий доход заемщика.

Если кредит оформлялся давно, то доходы могли измениться и нового кредитора они могут не устроить. У заемщика должно оставаться после оплаты кредитных платежей минимум половина его ежемесячного дохода. Если же расходы семьи гораздо выше, то можно получить отказ в переоформлении займа.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы убедить банк в своей кредитоспособности можно указать помимо основных доходов еще и дополнительные, в том числе от совместительства или других источников. Можно также рассказать об имеющихся в семье активах (недвижимости, автомобилях, счетах в банке).

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке помогает серьезно снизить кредитные платежи. Для этого нужно собрать пакет документов и заполнить заявку в банке. Если у заемщика хорошая кредитная история, то скорей всего ответ будет положительным.