Условия рефинансирования ипотеки в банке “Возрождение”: плюсы и минусы программы

Банк «Возрождение» готов рефинансировать ипотеку на сумму до 15 млн. рублей. Кредитор предлагает ставку от 9,4 до 10,4% годовых на срок до 25 лет.

Благодаря таким условиям, можно существенно снизить расходы на оплату кредита, который выплачивается по более высоким ставкам.

Показать содержание

• Когда возможно осуществление процедуры?
• Требования к заемщику и недвижимости
• Условия программы и процентные ставки
• Список необходимых документов
Как заполнить заявку?     
• Процедура оформления перекредитования
• Плюсы и минусы
• Основания для отказа
Как повысить шансы на одобрение?    

Когда возможно осуществление процедуры?

Заем предоставляется в сумме не более 80 % от оценочной стоимости квартиры, но не более остатка задолженности по погашаемому кредиту.

Требования к заемщику и недвижимости

Рефинансирование проводится на определенных условиях. Заемщик должен быть в возрасте от 21 года, а также иметь постоянный доход от работы или бизнеса.

На момент погашения кредита ему должно быть не более 65 лет. От заемщика также требуется постоянная регистрация в РФ, а также стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы (общий трудовой стаж не менее 12 месяцев).

Требования для заемщика ипотеки взятой в этом же банке:

• отсутствие просрочек по кредиту;
• минимум три года до окончания выплаты кредита.

Требования для заемщика ипотеки взятой в другом банке:

• отсутствие ограничений на досрочное погашение займа у основного кредитора;
• хорошая кредитная история;
• высокий уровень кредитоспособности;
• ликвидные квартиры или дома в качестве залога.

В качестве созаемщика допускается привлечение мужа или жены, совершеннолетних детей или родителей. Принимая в залог недвижимость, банк “Возрождение” требует, чтобы жилое помещение было подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения, имел электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую подачу тепла.

Залоговая недвижимость должна иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а также крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов). Здание не должно находиться в аварийном состоянии и состоять на учете по постановке на капитальный ремонт.

Условия программы и процентные ставки

Для сторонних и внутренних заемщиков банк предлагает разные ставки. Для новых клиентов ставка всего 9,4% годовых, а для старых – 10,4% годовых.

Условия рефинансирования:

• суммы от 500 тыс. рублей до 15 млн. рублей;
• ставка от 9,4% годовых в рублях;
• не более четырех созаемщиков;
• залог недвижимости и обязательное страхование;
• срок кредитования от 3 лет до 25 лет.

Как и любой банк “Возрождение” активно использует систему скидок и надбавок к процентной ставке. В итоге полная стоимость рефинансируемого кредита вполне может составить от 11,230% до 13,920% годовых. В рамках рефинансирования можно не только снизить процентную ставку, но и увеличить сроки кредитования, валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Список необходимых документов

Список документов, которые потребуются для рефинансирования немного отличается от обычного пакета для оформления ипотечного кредита. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик приходит из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии задолженности, а также информация о просроченных платежах.

Помимо этого для рефинансирования потребуется:

1. заявление-анкета;
2. копия паспорта гражданина РФ;
3. данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета);
4. документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму);
5. правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
6. заверенная копия трудовой книжки.

Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ не требуется для заемщиков-сотрудников банка, участников «зарплатного проекта» банка «Возрождение», Промсвязьбанк, Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и Газпромбанка.

Копии паспорта не нужно заверять нотариально, а справку с работы нужно предоставить с подписью руководителя и печатью (если компания использует печать). Копия трудовой книжки также заверяется директором компании, где работает заемщик.

Как заполнить заявку?

Заявку на рефинансирование можно найти на сайте банка “Возрождение”. Там же можно заполнить экспресс-анкету на получение кредита, после которой менеджер банка свяжется с будущим заемщиком и пригласит его на встречу в банк.

В заявке на рефинансирование указывают:

• вид кредитной программы, название банка-кредитора, сумму, срок кредитования;
• личные данные заемщика (адрес, контакты, паспортные данные, семейный статус, гражданство);
• полная информация о доходах семьи;
• сведения об оплате других кредитов, а также иных расходах;
• все данные о созаемщиках.

Процедура оформления перекредитования

Переоформление ипотеки на новых условиях не является сложной процедурой. Потребуется закрыть старый кредит и оформить открытие нового, за который придется платить меньшие проценты. На весь этот процесс обычно уходит меньше недели.

Процедура рефинансирования:

1. Подача документов в банк с заявкой на рефинансирование.
2. Получение согласия нового кредитора (или старого, если реструктуризация происходит в том же банке), и оформление нового кредитного договора.
3. Погашение задолженности по ипотеке и открытие новой кредитной линии.
4. Перерегистрация залога на нового кредитора.
5. Оплата кредита по новым ставкам.

Как только происходит полное переоформление ипотечного кредита, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Если перекредитование осуществляется в банке “Возрождение”, где была оформлена первоначальная ипотека, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может не переоформлять закладную и договор страхования.

Плюсы и минусы

Рефинансирование помогает уменьшить размер ежемесячных кредитных платежей. К примеру, если раньше заемщик платил 15 тыс. рублей за ипотеку, то после рефинансирования сможет платить 10 или 12 тыс. рублей.

Для молодых заемщиков, у которых расходы высокие, а доходы нерегулярные, такое уменьшение нагрузки может быть очень кстати.

Плюсы рефинансирования в банке “Возрождение”:

• снижение кредитных платежей;
• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• возможность досрочного погашения кредита.

Минусы рефинансирования:

• могут быть штрафы за досрочное погашение у основного кредитора;
• комиссия за первый год кредитования 1,1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%;
• небольшая выгода от сделки в случае минимальной разницы между кредитными ставками.

Подводным камнем для заемщика может оказаться и штраф за досрочное погашение задолженности по ипотеке у первоначального кредитора. Это увеличит новую сумму задолженности либо нужно будет изыскивать эту сумму самостоятельно.

Основания для отказа

Отказать в рефинансировании могут по причине несоответствия требованиям банка. Например, в своем банке уровень заемщика считался приемлемым, а у нового кредитора – нет. Не забываем и о том, что если ипотека оформлялась лет пять назад, то доходы клиента могли уменьшиться. Основания для отказа:

• неполный пакет документов;
• низкая заработная плата или отсутствие работы;
• проблемная задолженность (уже реструктуризированная, со штрафами и просрочками).

Как повысить шансы на одобрение?

Если заемщик уже обслуживается в банке “Возрождение”, то отказать ему могут только в случае, если в прошлом были просрочки более месяца. В этом случае можно только выдержать срок без нарушения графика оплаты кредитных платежей, например, полгода-год.

Если заемщик из другого банка, то причин для возможного отказа больше. В основном все они связаны с низким уровнем платежеспособности клиента.

Банк “Возрождение” предлагает рефинансирование ипотечных займов, ранее выданных другими банками, причем как на готовое жилье, так и на жилье на этапе строительства. При оформлении нового кредита заемщик может поменять условия на более выгодные — увеличить или уменьшить срок кредитования или ежемесячную сумму выплаты.