Важно знать о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24: условия и порядок для внутренних и внешних заемщиков

В ВТБ 24 можно рефинансировать ипотечные кредиты других банков по ставке от 8,8% годовых. Кредит можно переоформить на срок до 30 лет на сумму до 30 млн. рублей.

За счет этого можно существенно уменьшить ежемесячные расходы на оплату кредита, а также сократить размер переплаты. Как рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другой организации, например, в Сбербанке, об этом в нашей статье.

Показать содержание

• Можно ли получить внутреннее перекредитование под меньший процент?
Необходимые условия     
• Как рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другой организации, например, в Сбербанке?
Клиенты каких финансовых организаций могут рассчитывать на переоформление ипотечного договора?      Требования для внешних заемщиков     
• Суть программы
• Какие нужны документы и справки?
Дополнительные бумаги для внешних заемщиков     
• Правила написания заявления
• Как происходит процедура?
Особенности процесса для различных клиентов     
• Возможные причины для отказа
Что делать, чтобы повысить свои шансы на одобрение?     
• Плюсы и минусы программы

Можно ли получить внутреннее перекредитование под меньший процент?

Рефинансирует ли ВТБ 24 свои собственные ипотечные кредиты? Заемщики могут обратиться с заявлением о снижении ставки. Для них не существует отдельной программы перекредитации, но в индивидуальном порядке такие заявки могут быть рассмотрены.

Необходимые условия

Если заемщик хочет снизить ставку по действующей ипотеке, взятой в том же банке, то у него не должно быть длительных просрочек. Раз ВТБ уже заключил с ним кредитный договор, значит, основным требованиям по платежеспособности заемщик уже соответствует.

Основные требования к заемщику:

• возраст от 18 лет;
• гражданство – без ограничений;
• хорошая кредитная история;
• стаж работы минимум год.

Требования к недвижимости:

• ликвидность;
• отсутствие претензий третьих лиц;
• низкий процент износа здания;
• отсутствие арестов и других обременений (кроме ипотеки банка).

У банка уже должны быть копии правоустанавливающих документов на недвижимость, а также отчет оценщика о стоимости. Новые данные об оценке стоимости залога обычно заказываются крайне редко, разве что если имели место страховые случаи (например, пожары и пр.).

Как рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другой организации, например, в Сбербанке?

Более популярная другая программа банка – рефинансирование кредитов других банков. ВТБ 24 готов рассмотреть заявки хороших заемщиков, причем на весьма выгодных условиях. На рефинансирование распространяется и действие популярной программы “Победа над формальностями”, по которой сделку можно совершить с минимумом документов.

Клиенты каких финансовых организаций могут рассчитывать на переоформление ипотечного договора?

ВТБ 24 готов рефинансировать ипотеку, если она взята в любом крупном банке, например, Сбербанке. Ограничений на этот счет не предусмотрено. Главное, чтобы у заемщика была идеальная кредитная история, и он соответствовал остальным требованиям банка.

Рефинансирование ипотеки, в частности могут получить клиенты:

1. Сбербанка;
2. Уралсиба;
3. Открытие;
4. Россельхозбанка;
5. Газпромбанка;
6. ДельтаКредит;
7. Райффайзен и других банков.

Требования для внешних заемщиков

К внешним заемщикам выдвигаются такие же требования, как и к внутренним. Должно быть официальное место работы, регулярные денежные поступления и хорошая кредитная история.

Требования к заемщику:

• любое гражданство и регистрация;
• место работы — на территории РФ;
• до четырех созаемщиков;
• общий трудовой стаж более одного года;
• по последнему месту работы стаж 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

Требования к недвижимости:

1. низкий процент износа здания;
2. отсутствие деревянных перекрытий;
3. без серьезных проблем, требующих капремонта.

Отчет оценщика, который обязательно закажет заемщик, должен быть выполнен в соответствии с Федеральными стандартами оценки, с приложением копий документов технической инвентаризации. В нем не должно быть прогноза о падении стоимости недвижимости в ближайшие годы.

Суть программы

Как можно рефинансировать ипотечный кредит, реально ли понизить процент по ставке? ВТБ 24 готов перекредитовать на сумму до 30 млн. рублей, но не более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам – не более 50%) от стоимости недвижимости.

Условия рефинансирования:

• ставка от 8,8% годовых (акционная) до 9,3-10% годовых (обычная);
• срок кредитования до 30 лет;
• сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей (при выборе программы кредитования по двум документам – до 20 млн. рублей);
• без комиссий за оформление кредита;
• досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Возможен учёт дохода заемщика, как по основному месту работы, так и по совместительству. Можно выбрать программу “Победа над формальностями” и получить рефинансирование без справки о доходах. Лимит кредитования в этом случае будет тот же – 30 млн. рублей, но ставка увеличится до 10% годовых. Рекламная ставка в 8,8% годовых действует только до конца мая 2018 года, потом можно рефинансировать ипотеку только под 9,3-10% годовых.

Какие нужны документы и справки?

Как уже было сказано выше, существует обычное рефинансирование и перекредитование в рамках программы “Победа над формальностями”. Во втором случае от клиентов требуется только предоставить копию паспорта и СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) либо ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Если же рефинансирование происходит по классической схеме, то потребуется следующий перечень документов:

1. копия паспорта;
2. справка с работы о доходах (2-НДФЛ или форма банка);
3. копия трудовой книжки;
4. копия кредитного договора;
5. справка о состоянии задолженности;
6. копия договора ипотеки;
7. согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

Помимо этого комплекта документов нужно будет убедить банк, что залог стоящий и может быть принят как обеспечение кредита. Поэтому дополнительно потребуется расширенная выписка ЕГРН, техпаспорт БТИ, отчет оценщика о стоимости жилья (новый, а не тот, что оформлялся, когда брался первоначальный кредит). Если жилье покупалось на первичном рынке, то достаточно будет копии ДДУ или договора о переуступке прав дольщика.

Дополнительные бумаги для внешних заемщиков

От своих клиентов ВТБ банк требует минимум документов (справка о доходах либо налоговая декларация для ИП). Вся остальная информация уже есть в базе банка. Для внешних заемщиков нужен расширенный комплект документов, включая и полную информацию о кредитной задолженности: копию кредитного договора, ипотеки, страховки залога.

Если кредит предоставляется до государственной регистрацию ипотеки, то от заемщиков других банков требуется предоставить кредитору копии расписки Росреестра о принятии заявления о регистрации. Если заем предоставляется после этой процедуры, то достаточно будет предъявить договор об ипотеке с отметками регистрирующего органа о регистрации ипотеки в пользу ВТБ банка.

Правила написания заявления

Заявка на рефинансирование заполняется в письменном виде. Она может быть заполнена в краткой форме на сайте ВТБ либо в развернутом виде в любом ипотечном центре банка. Заявка заполняется лично и в конце ставится согласие на обработку персональных данных, подпись заявителя.

В заявке должно быть указано:

1. ежемесячный доход и расход заемщика;
2. все персональные данные клиента (адрес, телефон, семейное положение, пол, гражданство);
3. информация о созаемщиках;
4. счет для погашения задолженности по ипотеке;
5. сведения о запрашиваемом кредите, имеющейся задолженности, объекте кредитования.

Скачать бланк заявления на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Как происходит процедура?

Рефинансирование происходит в несколько этапов. Сначала оценивается платежеспособность клиента и возможность банка сотрудничать с ним. Потом подписываются вся кредитная документация, и погашается старый долг по ипотеке.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

1. Сделать предварительный расчёт и оформить заявку на рефинансирование.
2. Подать документы на рефинансирование вместе с документами по первоначальному кредиту.
3. Оформить новый кредит, а также дождаться погашения старого.
4. После подписания договора с банком снимается обременение с недвижимости, и заемщик полностью утрачивает прежние взаимоотношения со старым кредитором. Кредитные средства предоставляются заемщику на счет, который указывается в заявке.
5. Следующий шаг – выплата кредита уже новому банку по графику, который был утвержден во время подписания договора, и главное – по новой ставке. Нужно будет внести изменения в страховой договор либо даже поменять страховщика, если прежняя компания не аккредитована в ВТБ.

При разрыве страхового соглашения может быть утеряна значительная часть премии, так что если сумма большая лучше перенести процедуру рефинансирования на конец срока ежегодного страхования.

Особенности процесса для различных клиентов

Для внутренних и внешних клиентов существуют определенные отличия в процедуре рефинансирования. Это связано с тем, что вся информация по кредиту внутри банка у ВТБ 24 уже есть и запрашивать отдельно подтверждающие документы не нужно. Кроме того не требуется смена залогодержателя при переоформлении договора ипотеки поскольку он остается прежним.

Внутренние клиенты могут предоставить только обновленную справку о доходах и иногда копию трудовой, если смена работы произошла недавно. Для внешних заемщиков все по-другому. Они должны предоставить расширенный пакет документов, подтверждающий право собственности на жилье, размер кредита и наличие просрочек по нему, а также справку о доходах (для ИП налоговую декларацию).

Им придется снимать обременение после того, как ВТБ 24 погасит задолженность по кредиту, и накладывать ее заново – в пользу нового кредитора. Соответственно нужно будет подписать договор об ипотеке, страховой договор (если старый страховщик не аккредитован в ВТБ банке).

Возможные причины для отказа

В рефинансировании вполне могут отказать, если заемщик ранее допускал просрочки или просил банк о реструктуризации своей задолженности. Банки имеют доступ к кредитной истории клиентов, и поэтому утаить эту информацию просто не получится.

Причины для отказа:

• проблемная задолженность по кредиту;
• слишком крупная сумма займа, которую просит заемщик;
• отсутствие регулярного дохода у заемщика для оплаты платежей;
• до окончания выплаты кредита остались считанные месяцы.

Как и любой другой банк, ВТБ заинтересован в привлечении заемщиков с минимумом просроченных платежей и приличной зарплатой. Если речь идет о бизнесмене (ИП или владельце бизнеса), то банк может отказать, если были убытки, прибыль нерегулярна либо были перерывы в деятельности, когда средства вообще не поступали на счет. Всегда проверяет банк и не фиктивная ли компания, какая у нее кредитная история и репутация.

Что делать, чтобы повысить свои шансы на одобрение?

Как сделать так, чтобы шансы получить рефинансирование были высоки? К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную сумму кредита. Можно также предоставить документы, подтверждающие рост доходов за последние годы, а также наличие дополнительных заработков.

Плюсы и минусы программы

Ставка, предлагаемая банком, выглядит весьма привлекательно. За счет столь лояльных условий можно существенно снизить размер кредитных платежей и облегчить выплату ипотеки.

Плюсы рефинансирования:

• уменьшение переплаты;
• возможность изменить график платежей;
• погашение кредита через ВТБ-онлайн;
• возможность рефинансирования по двум документам;
• быстрое рассмотрение заявки.

Минусы рефинансирования:

• строгие требования к заемщикам;
• могут быть надбавки к кредитной ставке;
• возможная смена страховщика, к которому уже привык клиент;
• дополнительные расходы на переоформление.

Подводные камни всех программ рефинансирования – скрытые ловушки для заемщика. В некоторых случаях могут повысить процентную ставку (при отказе от страховок и пр.), могут увеличиться расходы на оплату кредита и в случае, если вырастут штрафы за просрочку платежей.

Кроме того, в случае, если заемщик не справится с оплатой кредита ВТБ банк вправе требовать продажи залога и погашения задолженности. Это возможно уже через 15 дней после того как заемщику поступит требование банка погасить кредит досрочно. Такое требование возможно, если заемщик просрочил оплату кредита более чем на три месяца, а сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от стоимости предмета залога.

ВТБ 24 предлагает отличную возможность рефинансирования ипотечных кредитов. Банк декларирует низкую ставку рефинансирования – 8,8-9,3% годовых в рублях на срок до 30 лет. Это помогает уменьшить расходы на оплату кредита, и к тому же перейти на онлайн оплату кредитных платежей через специальный сервис банка VTB 24.