Уменьшаем выплаты. Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанк

Сургутнефтегазбанк предлагает кредит “Альтернативный-недвижимость”, которым можно закрыть ипотеку в другом банке.

Новый заем по ипотеке можно получить по более низкой ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет.

В данной статье подробно описан процесс рефинансирования ипотеки в Сургутнефтегазбанке.

Показать содержание

• Возможно ли для клиентов СНГБ и других банков?
• Предъявляемые требования
• Предлагаемая программа
Необходимые документы     Как заполнить заявку?     
• Пошаговая процедура оформления
• Плюсы и минусы
• Возможные причины отказа
• Как повысить шансы на одобрение?

Возможно ли для клиентов СНГБ и других банков?

В отдельных случаях можно реструктуризировать ипотеку и в своем банке, например, если хороший заемщик начал испытывать трудности с погашением кредита.

Предъявляемые требования

Рефинансируются только кредиты на сумму до 8 млн. рублей. Заемщики, которые подают заявку должны иметь постоянное место работы либо свой безубыточный бизнес. Но главное, по уже оформленному ипотечному кредиту должно быть минимум просроченных платежей. На момент оформления заявки их быть вообще не должно (иначе банк просто откажет в перекредитовании).

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• стаж работы не менее полугода;
• заработная плата от 15 тыс. рублей;
• хорошая кредитная история;
• гражданство РФ.

Требования к залоговой недвижимости:

• с года постройки не должно пройти более 40 лет;
• расположение в районе нахождения подразделений банка;
• объект долевого строительства и застройщик включены в список аккредитованных застройщиков банка.

Удовлетворяются далеко не все заявки на рефинансирование. Возможность уменьшения кредитных платежей за счет перекредитования по более низкой ставке есть только у очень хороших заемщиков, которых Сургутнефтегазбанк заинтересован включить в свою базу клиентов.

Не погашаются кредиты, по которым уже была реструктуризация либо рефинансирование. Традиционно не используют эту программу и для той ипотеки, где использовался материнский (семейный) капитал для досрочного частичного погашения.

Предлагаемая программа

Программа “Альтернативный-недвижимость” предлагается по ставке от 9,5% годовых на срок до 30 лет. К данной ставке возможны надбавки на 1-5% в случае отказа от страхования жизни, а также на время до подтверждения целевого использования кредита.

Условия рефинансирования:

• максимальная сумма кредита – 8 млн. рублей;
• ставка от 9,5% годовых;
• срок кредитования до 30 лет;
• залог недвижимости;
• аннуитетная схема погашения.

От заемщика требуется ежегодное продление страхования залога, а также переоформление ипотеки в пользу нового кредитора. В залог не принимаются объекты жилой недвижимости в деревянных и фенольных домах – только ликвидные объекты с позитивным прогнозом оценщика в плане роста стоимости в ближайшие годы.

Необходимые документы

Для рефинансирования будут нужны документы. Банку нужно оценить платежеспособность клиента, его кредитную историю и сам залог. Документы предоставляются в виде оригиналов и копий. Однако заверять копии не нужно (только трудовая книжка должна быть заверена работодателем). Потребуется предъявить банку:

• заявление-анкету;
• ксерокопию паспорта заемщика;
• справку о доходах за 6 последних месяцев (по форме 2-НДФЛ) либо справку о средней заработной плате (по форме предприятия);
• копию кредитного договора и план погашения кредита;
• справку о задолженности;
• копию военного билета (только до мужчин в возрасте до 27 лет).

При наличии зарплатного счета в банке предоставление справки не требуется. В случае отсутствия возможности по справке о доходах определить стаж работы банк может дополнительно запросить заверенную копию трудовой книжки либо справку, содержащую информацию о стаже.

Как заполнить заявку?

Заявка может быть оформлена на сайте Сургутнефтегазбанка. Можно также скачать бланк и заполнить его от руки, а потом занести в отделение банка. В заявке-анкете указывается:

• сведения о запрашиваемом кредите (сумма, срок, вид кредитной программы);
• информацию о заемщике (семейное положение, гражданство, возраст, пол и пр.);
• сведения о доходах и имуществе клиента;
• данные о расходах (кредиты в других банках, поручительства, алименты и пр.).

В конце анкеты нужно будет дать согласие на то, что банк может полностью или частично уступить свои права и обязанности по договору кредита. Подписывается заявление лично заемщиком. Ответ на поданную заявку поступает примерно в течение 2-7 дней.

Пошаговая процедура оформления

Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.

Алгоритм действий заемщика:

1. Получение согласия банка на рефинансирование.
2. Предоставление документов по залоговой недвижимости.
3. Подписание договора рефинансирования кредита и погашения задолженности по ипотеке.
4. Снятие обременения с недвижимости и подписание договора ипотеки.
5. Погашение кредита по новой ставке.

После того как будут оформлены все документы, заемщик сможет погашать кредит, внося средства на счет в Сургутнефтегазбанке. Возможно, потребуется переоформление договора страхования. Но необязательно: если страховщик аккредитован в банке, то можно будет не менять страховку, а лишь внести в нее некоторые изменения (заменить выгодоприобретателя, срок страхования, если изменится срок кредитования).

Плюсы и минусы

Достоинства рефинансирования в Сургутнефтегазбанке – низкая процентная ставка. Благодаря столь лояльным условиям можно существенно снизить размер ежемесячной оплаты кредита.

Для молодых семей это может стать большим подспорьем. В рамках перекредитования можно также уменьшить или увеличить срок кредитования, что также повлияет на размер платежей.

Минусы рефинансирования заключаются в строгом отборе заемщиков, жестких лимитах кредитования, а также весьма сомнительной выгоде в случае небольшой разницы между ставками. Решаться на перекредитование стоит, если разница составляет хотя бы 1-2 процентных пункта, но идеально, если она все же составит 5-7%.

Подводные камни процедуры связаны с расходами на переоформление ипотеки, оценкой залоговой недвижимости, а также возможную потерю части страховых платежей в случае досрочного разрыва страхового договора.

Возможные причины отказа

Наиболее часто отказывают, если:

• у заемщика упал уровень доходы в последние годы;
• у ИП есть убытки в бизнесе;
• были просрочки по кредиту;
• кредит уже реструктуризировался или подвергался рефинансированию.

Причиной отказа также может стать короткий срок, который остался до даты погашения займа. Банку выгодно принимать заемщика с крупной суммой задолженности, ликвидным залогом и долгим сроком погашения. Все что не соответствует данным правилам, является негласным поводом для отказа в удовлетворении заявки.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения шансов на удовлетворение заявки можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы, активы либо привлечь солидарных созаемщиков. Дополнительный доход можно подтвердить:

• договорами аренды, квитанциями об оплате арендных платежей;
• депозитный договор;
• справка о зарплате с места работы по совместительству;
• справкой о размере пенсии и пр.

Если уже удачно погашались другие займы, то можно взять справку из банков о закрытии старых кредитов. В том случае, если в будущем планируется продать недвижимость или активы и уже оформлен предварительный договор, то можно предоставить его копию в банке. Это однозначно повысит шансы на одобрение заявки.

Сургутнефтегазбанк предлагает отличную возможность по рефинансированию ипотеки других банков. Чтобы получить одобрение банка нужно не иметь просроченной задолженности и иметь заработную плату не менее 15 тыс. рублей. Кроме того требуется, чтобы сумма кредита не превышала 8 млн. рублей, а срок кредитования не превышал 30 лет.