Особенности рефинансирования ипотеки в банке “Российский капитал”: условия, требования, необходимая документация

“Российский капитал” предоставляет возможность рефинансирования ипотечных кредитов на весьма привлекательных условиях.

В частности банк входит в список финансовых учреждений, которые могут рефинансировать ипотеку с господдержкой под 6% годовых.

В этой статье мы подробно расскажем о том, что необходимо для рефинансирования в банке “Российский капитал”.

Показать содержание

• Проводят ли здесь такую процедуру?
• Требования к заемщику и недвижимости
• Программа
• Документация
Как заполнить заявку?     
• Процедура оформления по шагам
• Плюсы и минусы
• Когда “Роскапитал” может отказать?
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?     

Проводят ли здесь такую процедуру?

Возможность рефинансирования ипотеки здесь есть у клиентов других банков. Рефинансирование не предоставляется только на погашение задолженности кредитной карты, а также на ранее рефинансированные кредиты.

Ипотечные займы можно рефинансировать на сумму до 80% стоимости недвижимости, в том числе в рамках участия в программе рефинансирования с господдержкой. Субсидии предоставляются по кредитам, полученным, начиная с 1 января 2018 года.

Требования к заемщику и недвижимости

Сумма кредита равна остатку задолженности по основному долгу и процентам, но не может быть меньше 0,5 млн. рублей. Главным требованием банка является отсутствие на дату подачи заявления-анкеты просроченной задолженности по кредитным договорам более месяца.

Требование к заемщикам:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в любом регионе России;
• срок обслуживания кредита минимум полгода;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• наличие мобильного телефона;
• возраст от 23 лет на момент подачи заявки.

Банк выдвигает и требования к состоянию залога, если рефинансируется кредит другого банка. Это могут быть квартиры, апартаменты, таунхаусы и жилые дома с земельным участком. Они должны находиться в жилом состоянии, со всеми коммуникациями и правоустанавливающими документами.

На момент выдачи кредита объект, в котором расположено недвижимое имущество, и застройщик должны быть аккредитованы банком. Залог машиноместа возможен при рефинансировании кредита, выданного одновременно с приобретением квартиры или апартаментов. Если кредит рефинансируется по льготной ставке 6%, то он должен быть выдан исключительно на покупку квартиры у юрлица на первичном рынке.

Программа

Банк “Роскап” предлагает рефинансирование по ставке от 6% годовых в рублях. Это очень выгодное предложение для всех, кто брал ипотеку по более высоким ставкам, например, 13 или 15% годовых.

Правда, для участников программы с господдержкой ставка 6% предусмотрена только на первые три года кредита (максимум до 8 лет, в случае если в период с 2018 по 2022 год родятся новые дети). Потом она повышается до 9,75% годовых.

Условия рефинансирования:

• ставка от 6-7,5% годовых;
• валюта – рубль;
• минимальная сумма 0,5 – 8 млн. рублей (до 80% стоимости недвижимости);
• срок кредитования от 1 до 30 лет.

Кредитные средства предоставляются единовременно и зачисляются на счет заемщика, открытый в банке, с последующим обязательным перечислением на счет погашения рефинансируемого кредита.

В случае отсутствия страхования жизни процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается на 3,5%. Возможны и другие надбавки к процентной ставке. Диапазон полной стоимости рефинансируемого кредита может составить от 8,909 до 15,562% годовых в рублях.

Документация

Для перекредитования нужно собрать пакет документов. Они предоставляются в виде копий и оригиналов. Нотариально заверять копии не требуется. Но если подается копия трудовой книжки, то она может быть заверена работодателем.

От заемщика потребуется:

• копия паспорта;
• анкета заемщика;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев;
• выписка с зарплатного счета за последние 6 месяцев (если есть);
• копия трудовой книжки;
• кредитный договор с графиком погашения по рефинансируемым кредитам в сторонних банках;
• справка об остатке текущей ссудной задолженности и кредитной истории, с указанием количества просрочек погашения основного долга и процентов, заверенная печатью стороннего банка и выданная не ранее 10 дней от даты предоставления справки в банк.

Как заполнить заявку?

Заявка на рефинансирование заполняется на сайте. Фактически это заказ обратного звонка кредитного менеджера банка, который получив анкету, оценит ее и перезвонит заемщику. Если по первичным критериям он подходит, то ему предложат заполнить полноценную анкету уже в офисе банка.

В заявке-анкете указывается:

• ежемесячные доходы и расходы;
• полная информация о рефинансируемом кредите;
• все сведения о созаемщиках;
• какие виды страхования выбираются.

Именно по заявке оценивается кредитная платежеспособность клиента, его возможности по погашению кредита. Банк будет проверять соотношение расходов и доходов, а также изучать кредитную историю клиента.

Внимательно будет изучаться и юридическая чистота сделки по покупке самой недвижимости. В анкете нужно будет дать описание объекта залога, а также указать точный адрес и дату сделки. Придется также ответить на вопрос анкеты от том были ли судебные процессы по поводу недвижимости или нет.

Скачать бланк анкеты на рефинансирование в банке “Российский капитал”

Процедура оформления по шагам

Для оформления нового кредита нужно будет пройти определенную процедуру. Придется собрать документы и подать их в банк, а также дождаться позитивного решения кредитора.

Алгоритм действий заемщика:

1. Заполнить анкету и предоставить банку документы.
2. Получить одобрение банка и подписать кредитный договор.
3. Закрыть старый кредит и оплачивать новый заем по новому графику.

Банк переводит суммы, равной остатку задолженности по основному долгу и процентам, указанным в справке об остатке текущей задолженности.

После этого старый долг полностью погашается и обременение на недвижимость снимается. Заемщик обязан будет подписать договор об ипотеке и обеспечить сохранность залога страховкой.

Плюсы и минусы

Рефинансирование прекрасный способ уменьшить нагрузку на семейный бюджет за счет уменьшения размера кредитных платежей. У заемщика может высвободиться дополнительные суммы, которые можно потратить в том числе на досрочное погашение займа. К тому же, если участвовать в льготной программе рефинансирования ставка в 6% суммарно действует в течение 8 лет с момента выдачи кредита — 3 года за второго ребенка и 5 лет за третьего.

Достоинства рефинансирования:

• уменьшение кредитной ставки;
• возможность оплаты платежей через интернет-банк;
• отсутствие комиссий за переоформление кредита.

Подводные камни процедуры:

• небольшая выгода в случае, если разница между ставками невелика;
• необходимость обходить мораторий на досрочное погашение либо оплачивать штрафы, если они предусмотрены первоначальным кредитным договором;
• фактически повторное прохождение процедуры получения кредита.

Минусы рефинансирования в том, что программа рефинансирования под 6% доступна только определенной категории заемщиков: тем, у кого есть дети, родившиеся в определенный временной период (с 2018 по 2022 год). Если же переоформлять кредит по более высокой ставке, то экономия окажется уже не столь значительной.

Когда “Роскапитал” может отказать?

Основания для отказа:

• оставшаяся сумма кредита до 500 тыс. рублей;
• несоответствие требованиям программы рефинансирования с господдержкой;
• недостаточный стаж заемщика на новом месте работы;
• убытки ИП или владельца компании.

Рефинансирование под 6% возможно только для заемщиков, у которых есть дети. Если заемщик не соответствует предусмотренным государством и АИЖК требованиям, то банк не вправе перекредитовать его на столь льготных условиях. К тому же эта программа только начала работать – рассматриваются заявки тех заемщиков, которые подписали договора в начале 2018 года.

Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

Чтобы повысить шансы можно предоставить в банк подтверждение дополнительных доходов либо привлечь созаемщиков. Еще один вариант – предоставить копии документов, подтверждающих владение крупными активами, например, еще одной квартиры или автомобиля.

Важную роль играет и социальный статус заемщика, его трудовой стаж и престиж профессии. Возможно, не лишним будет рекомендательное письмо работодателя, где будущий заемщик описывается исключительно с позитивной стороны.

В любом случае даже получив отказ, можно попытать счастье в другом банке либо попробовать вновь подать заявку на рефинансирование, устранив нарушения.

Банк “Российский капитал” предлагает программу рефинансирования ипотечных кредитов по льготной ставке от 6% годовых. Такие привлекательные условия доступны только молодым семьям с детьми. Для остальных рефинансирование возможно по ставке от 7,5-9% годовых на срок до 20 лет.