Обзор надежных банков – в каком наиболее выгодно рефинансирование ипотеки?
Чтобы правильно выбрать банк, в котором выгоднее сделать ипотечное рефинансирование, необходимо сравнить требования по заемщикам, условия по максимальному размеру ссуды и ставкам переплаты. Одни финансовые учреждения выдают займы без подтверждения дохода, другие — с обязательным приложением к анкете справки о доходах и при отсутствии у клиента каких-либо просрочек. Рассмотрим, в каких банковских учреждениях самый маленький процент рефинансирования и наиболее выгодные для заемщика условия.
Показать содержание
- Где можно рефинансировать ипотечный кредит?
- Сравнение условий в разных банковских учреждениях
- Где лучшие процентные ставки и сроки кредитования?
Где можно рефинансировать ипотечный кредит?
Исходя из рейтингов банков на интернет-портале «Банки.ру», следующие кредитные учреждения России выдают займы под рефинансирование существующей ипотеки на выгодных условиях:
Следующие банки на апрель 2018 года (из топ-10 по размеру активов) не имеют программ перекредитования жилищных ссуд:
- Национальный клиринговый центр.
- Московский кредитный банк.
Отсутствие программ розничного кредитования может быть связано с утвержденной кредитной политикой банка или с иными приоритетами развития банковского обслуживания, поскольку каждая кредитная организация стремится к минимизации финансовых рисков исходя из портфеля существующих клиентов.Сравнение условий в разных банковских учреждениях
Базовые условия по программам перекредитования содержат не только ограничения по возрасту и стажу заемщика и поручителя, некоторые банки устанавливают дополнительные требования по сумме выдаваемой ссуды.
Таблица 1 — Требования к заемщикам и дополнительные условия по рефинансированию
Банк Требования к заемщикам Дополнительные условия Сбербанк
- Возраст — от 21 до 75 лет.
- Общий стаж — не менее 1 года, на текущем месте — не менее 6 месяцев.
- Обязательным созаемщиком является муж (жена) клиента, оформляющего кредит.
- В качестве созаемщика также привлекается то лицо, которое указано как созаемщик в рефинансируемом кредите.
- Требования к созаемщикам аналогичны требованиям к заемщику.
- Максимальная сумма ссуды — 80% от оценочной стоимости жилплощади.
ВТБ
- Гражданство, место постоянной и временной регистрации — не имеет значения.
- Работодатель должен быть зарегистрирован на территории РФ.
- В качестве обязательного поручителя выступает супруг заемщика.
- Для оформления кредита поручитель предоставляет в банк упрощенный пакет документов: паспорт и СНИЛС.
- Сумма займа не может превышать 80% от стоимости жилья.
- При подаче заявки на ипотеку без подтверждения дохода одобренная сумма составит до 50% от оценочной стоимости дома, квартиры.
Газпромбанк
- Возраст — от 20 до 65 лет.
- Общий трудовой стаж — более года, текущий стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев.
- Клиент должен принести в банк оригинал справки об остатке задолженности от банка, выдавшего ипотеку, и копии платежных документов за последние 3 года по погашению первичного кредита.
- Сумма займа не может превышать 80% от стоимости вторичного жилья, 90% от цены на новостройку.
Россельхозбанк
- Возраст — от 20 до 65 лет, до 75 лет при наличии созаемщика.
- На текущем месте работы клиент должен работать не менее полугода, общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее года.
- Временная или постоянная регистрация на территории РФ обязательна.
- Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости квартиры или таунхауса, 75% от цены жилого дома с земельным участком.
- В качестве обязательного созаемщика привлекается муж (жена) при отсутствии брачного контракта на залоговое имущество.
Райффайзенбанк
- Возраст — от 20 до 60 лет.
- Заемщик должен проживать в регионе присутствия банка.
- Общий опыт работы не должен быть менее 1 года, стаж на последнем месте должен превышать 6 месяцев.
- У клиента не может быть более 2 открытых кредитов, не считая рефинансируемого займа.
— Альфа-банк
- Возраст: от 21 года до 70 лет.
- Стаж у текущего работодателя не может быть меньше 4 месяцев при общем опыте работы в 1 год.
Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости квартиры, 50% от цены дома. ДельтаКредит Возраст — от 20 до 65 лет
- Минимальный первоначальный взнос равен 15%.
- Клиент может получить заем по одному паспорту, годовая ставка переплаты при этом увеличится на 1,5% от базового размера.
Уралсиб
- Возраст — от 18 до 65 лет, при привлечении созаемщика — до 70 лет.
- Стаж на текущем месте — от 3 месяцев, работодатель должен осуществлять свою деятельность не менее 1 года.
— Как видно из таблицы 1, наиболее выгодные базовые условия у Райффайзенбанка, банка ДельтаКредит и банка Уралсиб.
Важно! Предложение по рефинансированию Альфа-банка распространяется только на жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Краснодара и Екатеринбурга.Где лучшие процентные ставки и сроки кредитования?
Кредитная политика многих ипотечных банков устанавливает в программах рефинансирования дополнительные ограничения по первичному кредиту. Размер процентной ставки, как правило, зависит от соблюдения заемщиком установленных сроков регистрации ипотеки в Росреестре. По следующей таблице можно сравнить процентные ставки известных банков, чтобы найти среди них самую низкую.
Таблица 2 — Программы рефинансирования, ставка и срок займа
Банк Требования к рефинансируемому кредиту Ставка Срок Сбербанк По ипотеке должна отсутствовать просроченная задолженность, рефинансируемый кредит должен погашаться как минимум 6 месяцев. Первоначальная ставка составляет 11,5–12% годовых, после погашения ранее выданного кредита и регистрации текущей ипотеки в Росреестре она снижается до 9,5–10% годовых. От 1 года до 30 лет. ВТБ — Банк предлагает ставку от 8,8% годовых по стандартному пакету документов, от 10% годовых — без подтверждения дохода в рамках программы «Победа над формальностями».
- По стандартному пакету документов — до 30 лет.
- По упрощенному — до 20 лет.
Газпромбанк
- Срок погашения рефинансируемого кредита не может быть меньше 36 месяцев на день обращения клиента в Газпромбанк.
- Отсутствие негативной кредитной истории обязательно.
От 8,8% до 13,38% годовых. До 30 лет. Россельхозбанк
- Общая продолжительность просрочки за последние полгода не может превышать 30 дней.
- Первичный кредит должен быть выдан не ранее 6 месяцев при отсутствии просрочек с даты его выдачи, не ранее 12 месяцев — в остальных случаях.
- От 9,05% до 11, 45% годовых получат зарплатные клиенты финансового учреждения.
- От 9,10% до 11,50% годовых предлагается работникам бюджетной сферы.
- Остальным клиентам доступна ставка от 9,20% до 12% годовых.
До 30 лет. Райффайзенбанк В качестве залога может выступать только квартира. Недвижимость не должна сдаваться в аренду третьим лицам, а также находиться в ином залоге, кроме банковского. До регистрации ипотеки в Росреестре — 10,5% годовых, после регистрации в пользу банка — 9,5% годовых. До 30 лет. Альфа-банк Клиент должен погашать рефинансируемый кредит как минимум в течение 6 месяцев, по этой ссуде не должно быть просрочек. От 8,9% до 12,1% годовых. До 30 лет. ДельтаКредит Перекредитуются только займы, выданные на покупку квартиры, доли в квартире, апартаментов.
- При первоначальном взносе от 15 до 30% (от стоимости жилплощади) устанавливается ставка в 11,25% годовых.
- От 30 до 50% — 11% годовых.
- Более 50% — 10,75% годовых.
- Ставка увеличивается на 3% от базовой величины при отсутствии у банка подтверждения регистрации залога в его пользу, и уменьшается на 1% при получении установленного пакета документов по Росреестру.
От 1 года до 25 лет. Уралсиб —
- Базовая величина: 9,5–13% годовых.
- Максимальная полная стоимость кредита: 20,183% годовых.
- Если заемщик не произвел регистрацию ипотеки в течение 60 дней с момента выдачи кредита или не предоставил банку установленный пакет документов по регистрации, минимальная ставка увеличивается на 3% годовых.
От 3 до 30 лет. Как видно из таблицы 2, самый низкий процент и, соответственно, маленькие базовые величины переплаты по ипотечным кредитам установлены в банке ВТБ и Газпромбанке.
Важно! Залогом у Райффайзенбанка не может выступать имущество, купленное у близких родственников заемщика.Кроме рассмотренных в статье учреждений, есть и другие кредитные организации, предлагающие программы рефинансирования ипотеки. На страницах нашего сайта вы можете ознакомиться с предложениями таких банков, как: Промсвязьбанк, Российский капитал, Сургутнефтегазбанк, Тинькофф, Бинбанк, Открытие, Транскапиталбанк, Абсолют, АК Барс и Возрождение.Итак, мы рассмотрели, где ниже процент и выгоднее условия. Из крупных ипотечных банков только у Сбербанка, Газпромбанка и Альфа-банка установлены требования об отсутствии просрочек по первичному ипотечному кредиту. С учетом накладываемых Газпромбанком ограничений на платежеспособность клиента и на сохранность у него квитанций по погашению ранее полученного кредита, лучшей ипотечной программой в 2018 году по условиям и по процентной ставке является предложение от банка ВТБ.
