Нюансы страхования ипотеки в компании Ингосстрах

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Купленную в кредит недвижимость можно застраховать в компании Ингосстрах.

Страховой суммой по такому полису выступает сумма кредита, а выгодоприобретатетелем в случае полной гибели недвижимого имущества – сам банк-кредитор. Оформляется страховка на весь период страхования.

В данной статье мы расскажем о вариантах ипотечного страхования, плюсах и минусах страхования в Ингосстрах, а так же о том, какие необходимы документы, как их оформлять и какие существуют варианты оплаты.

Показать содержание

Информация о СК

Ингосстрах – один из лидеров российского страхового рынка. Входит в МСГ “ИНГО”. Рейтинг Эксперт РА у компании находится на уровне ruAAA (прогноз “стабильный”). Совокупный объем сборов группы «ИНГО», за 2016 год составил более 102,3 млрд. рублей. В 2016 году отмечен рост премий в сфере страхования имущества физических лиц на 33%.

Варианты ипотечной страховки

Ингосстрах предлагает три варианта ипотечного страхования: комплексное (страхование недвижимости, жизни и титула), страховка залога и программа Росвоенипотека.

Первый вариант полиса предусматривает страховую защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

В этом же договоре может быть предусмотрен и третий вариант страхования – титульное. Страховым событием по этому полису считается признание сделки купли-продажи недвижимости недействительным. Страховая сумма по комплексному ипотечному страхованию от 100 тыс. рублей до 10 млн. рублей.

Страхование залога выбирают заемщики, которые отказываются от страхования жизни и титула. В этом случае банк может повысить кредитную ставку. Залог страхуется на весь период кредитования на сумму до 10 млн. рублей.

Росвоенипотека – программа для заемщиков программы “Военная ипотека”. В рамках полиса страхуется только недвижимость и на сумму до 5 млн. рублей. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Банки-партнеры

Ингосстрах – один из самых активных участников рынка ипотечного страхования. Компания аккредитована у всех банков, которые лидируют по количеству выданных ипотечных кредитов физлиц.

Страховку в Ингосстрах могут купить заемщики банков:

  • Уралсиб.
  • Открытие.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк РФ.
  • Россельхозбанк.
  • ДельтаКредит.
  • Связь-банк и других.

Ингосстрах соответствует требованиям всех этих банков. Это значит, что компания выполняет все обязательства перед регулятором, не участвует в судебных процессах, которые влияют на ее деятельность, включая процесс о банкротстве, подтверждает отсутствие арестов на имущество и корпоративных споров между акционерами.

Все условия страховых договоров согласованы с банком-кредитором. Наличие аккредитации говорит о том, что у банка нет негативного опыта работы со страховой организацией (нарушение условий договоров и пр.).

Важно! Ингосстрах участвует в страховании большей части российских ипотечных заемщиков. Такой серьезной долей на рынке может похвастаться далеко не каждая страхования компания в России.

Плюсы и минусы

У страхования недвижимости в Ингосстрахе масса преимуществ. Компания имеет расширенную сеть филиалов и центров урегулирования убытков по всей России. Кроме того у нее высокий уровень выплат физлицам, что говорит о реальной, а не фиктивной защите, которую предоставляет страховой полис.

Плюсы страхования:

  • минимум документов для оформления полиса;
  • возможность оплаты страхового платежа на сайте компании, через Western Union, Кибер Деньги (Почта России);
  • удобный онлайн сервис.

Минусы страхования:

  • высока цена полиса;
  • длительный срок страхования;
  • необходимость оценки недвижимости за свои деньги.

У Ингосстраха есть возможность продления полиса из своего личного кабинета, а также онлайн контроля за процессом урегулирования убытков. Но стоимость полиса при кредите в 1 млн. рублей составит почти 2 тыс. рублей за год.

Если заемщик захочет застраховать квартиру с мебелью и техникой, то стоимость полиса вырастет до 7 тыс. рублей в год. Дополнительная опция – страхование ответственности перед соседями (например, за залив) увеличит стоимость страховки еще на 700 рублей.

Внимание! В Ингосстрахе отработанная процедура урегулирования убытков. От страхователей требуется минимум документов, а контролировать получение выплаты можно через Интернет.

Стоимость

Для точного расчета тарифа нужно знать все параметры кредитного договора, возраст и пол заемщика, а также технические характеристики купленной недвижимости. Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1% страховой суммы. Минимальная стоимость страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

От чего зависит цена?

На цену страхования влияет размер кредитной задолженности. Чем она больше, тем дороже обойдется полис. С каждый годом стоимость полиса должна уменьшаться по мере уменьшения долга.

Страховщик также обращает внимание на материал перекрытий дома, крыши, наличие средств пожаротушения, охраны и другие факторы. Если страховые риски высоки, то страховая компания добавляет к тарифу поправочные коэффициенты.

Как оформить?

Для оформления страховки в первый раз придется посетить страховую компанию.

Заемщику придется заполнить заявку-анкету на страхование и предоставить на рассмотрение копии некоторых документов. Страховой менеджер подсчитает индивидуальный тариф. Для оформления полиса требуется:

  1. Подать заявку-анкету на страхование и пакет документов.
  2. Подписать страховой договор.
  3. Оплатить полис.

Перед тем как подписать страховой договор стоит прочитать и Правила страхования. Стоит обратить внимание на определение страховых рисков, исключения в выплатах, а также другие важные для страхования условия. Оплатить полис можно разными способами, в том числе через Интернет или в кассе страховщика.

Необходимые документы

При страховании предмета залога нужно будет подтвердить факт получения кредита, и предоставить документы на недвижимость.

Нужно будет предоставить:

  • заявка-анкета на страхование;
  • кредитный договор, закладная;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • техпаспорт БТИ;
  • опись имущества (если страхуется мебель, техника и пр.);
  • копия отчета независимого оценщика.
Справка! Обычно полис продается без осмотра имущества. Но страховщик просит заполнить очень подробную анкету, в которой нужно описать недвижимость, указать ее точное месторасположение, а также выбрать риски и страховую сумму.

Оформление заявки

Ингосстрах предлагает возможность покупки страховки в офисе компании или онлайн. Если заявка отправляется через Интернет, то достаточно указать минимум информации (регион проживания, данные заемщика, размер кредита, выбранная страховая сумма и пр.). При оформлении заявки в офисе заполнять придется не один лист, поскольку количество вопросов страховщика будет довольно большим.

В заявке нужно указать:

  • Ф.И.О, адрес регистрации, возраст, место работы;
  • всю информацию о выданном ипотечном кредите;
  • данные о недвижимости (возраст здания, материал перекрытия и пр.);
  • страховая сумма, срок страхования.

Заявление лучше всего заполнять имея под рукой техпаспорт БТИ, кредитный договор и соглашение о купли-продажи недвижимости. Подписывается документ лично заемщиком или его законным представителем.

Скачать бланк заявления на ипотечное страхованиев Ингосстрах

Договор страхования может быть согласован через Интернет связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью риэлтора. При определенных параметрах объекта страхования полис может быть оформлен через сайт в электронной форме. В остальных случаях присутствие клиента в офисе обязательно.

Особенности

Особенность страхования в Ингосстрах в том, что по требованиям некоторых банков страховой лимит может увеличиться на 10-15% остатка задолженности по кредиту. Если заемщик выбирает только страхование квартиры, то полис оформляется онлайн, но при комплексном ипотечном страховании нужно будет посетить офис Ингосстраха. Стоимость полиса от 0,3 до 1% страховой суммы.

Когда платеж будет считаться просроченным?

Договор страхования нужно оплачивать каждый год. Если этого не сделать, то он перестает действовать. По письменному требованию страховщика клиент обязан в течение 10 дней произвести оплату.

Внимание! Данным документом также может быть предусмотрено, что при частичной оплате страховки компания вычитает сумму просроченных взносов из суммы страхового возмещения.

Чем это грозит?

Если договор не оплачен, то при наступлении страхового события страховщик вправе отказать в выплате возмещения. Это грозит тем, что заемщику придется справляться с расходами на ремонт квартиры или дома самостоятельно, если, к примеру, случится пожар или затопление. При полной гибели имущества придется оплачивать кредит до истечения срока договора.

Срок действия договора

Договор оформляется на весь срок ипотечного кредитования. К примеру, если кредит взять на 10 лет, то ровно столько предстоит оплачивать расходы на страхование, если, конечно, заем не будет погашен досрочно.

Ежегодно договор продлевается, то есть заемщик вносит очередной страховой платеж в соответствии с пересчитанной страховой суммой, которая уменьшилась в связи с погашением долга.

Продлить страховку можно на сайте Ингосстраха. Для этого достаточно зайти в раздел “Продлить договор” и ввести серию, номер полиса и данные страхователя. Узнать стоимость продления можно за 20 дней до окончания срока действия страховки.

Как оплачивать?

Ингосстрах предлагает много вариантов оплаты страхового договора. Полис можно оплатить на сайте, в кассе страховщика, банка, через Western Union, Кибер Деньги (Почта России).

Страхование ипотеки в Ингосстрахе обойдется от 0,3 до 1% страховой суммы. Полис оформляется на случай пожара, залива, стихийных бедствий и других неприятный событий. Выбрать компанию из списка аккредитованных партнеров могут заемщики большинства банков лидеров ипотечного рынка.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.