Всё об особенностях первоначального взноса по ипотеке Сбербанка

Для многих граждан принятие решения о покупке жилья, безусловно, означает жесткую экономию, процесс накопления денежных средств. Но ведь на все это потребуется очень много времени.

Есть ведь более удобный вариант – приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита, а потом постепенно за нее расплачиваться. В этом случае деньги понадобятся только на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Показать содержание

• Что это такое?
• Всегда ли нужен?
Когда он обязателен?      Каким должен быть?      Программы с минимальным первым платежом     Максимальный вклад      Размер платежа 10 процентов    
• Как оформить кредит на эту сумму?
Можно ли взять его в другом банке?     
• Почему это важное условие?
• Плюсы и минусы займа

Что это такое?

Первоначальный взнос по ипотеке – это часть суммы от полной стоимости квартиры, которую, по условиям банка, обязан заплатить заемщик из своих собственных средств. Размер этого платежа составляет примерно 10 – 30% от стоимости объекта недвижимости.

С точки зрения банковских работников наличие у заемщика определенной суммы денег для приобретения жилья, характеризует его как ответственного и надежного клиента. Если уж человек смог накопить необходимую сумму, то и ежемесячные платежи по ипотеке тоже будет вносить своевременно.

Всегда ли нужен?

Ипотечные программы, предлагаемые Сбербанком, достаточно разнообразны, причем, разнообразны они и по размеру первого взноса, и по процентным ставкам, а также есть программы, когда можно обойтись и без внесения своих личных средств:

• Заемщики с материнским капиталом – если у семьи имеется материнский сертификат, то его средства можно направить на внесение первого взноса по ипотеке.
• Военнослужащие (отслужившие более трех лет в армии) могут использовать деньги, которые специально выделяются государством для обеспечения их жильем, на первоначальный взнос.
• Бюджетные работники, участники программы “Социальное жилье”, получившие целевую субсидию от государства, также могут использовать ее на ипотеку.
• Молодые семьи тоже могут рассчитывать на государственную поддержку и получить субсидию на жилье из местного бюджета. При одобрении заявки выдается сертификат на улучшение жилищных условий, он предъявляется в банк и далее государство произведет расчет с банком.

Если же ни под одну из указанных программ потенциальный заемщик не подходит, то остаются такие варианты:

1. Получить кредит для внесения первоначального взноса.
2. Если имеется в собственности недвижимость, то ее можно оформить в залог банку. Подробную инструкцию, как взять ипотеку в СБ РФ под залог имеющейся недвижимости, вы найдете тут.

Когда он обязателен?

Это кредитное учреждение не предлагает ни одного продукта, где бы в чистом виде возможно было оформить ипотеку без внесения личных сбережений. Просто существуют некоторые альтернативные варианты оплаты этого взноса, разработанные специально для участников государственных программ.

Каким должен быть?

Итак, сколько же процентов составляет первоначальный взнос? По ипотеке Сбербанка первоначальный взнос может составлять от 15% до 50%, все зависит от конкретной программы и различных нюансов при оформлении. В среднем, обычно размер его составляет 20 или 30%.

Программы с минимальным первым платежом

Программы Сбербанка с минимальным размером вносимых личных средств:

1. Покупка жилья в новостройке – при выборе этой программы необходимо будет выплатить денежную сумму в размере 15% от полной стоимости квартиры. Эта новостройка (дом) может быть уже полностью законченной, а может находиться еще в процессе строительства.
2. Программа “Молодая семья” – по этой программе размер первоначального взноса также составляет 15%. Если в семье двое или более детей, то можно воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты.

Максимальный вклад

Максимальный размер первого взноса определен по программам:

1. “Строительство жилого дома” – этот продукт рассчитан на тех, кто планирует самостоятельно построить свой собственный дом или же сделать это с помощью подрядчиков. Размер взноса здесь составляет 25% от стоимости.
2. “Загородная недвижимость” – предоставляется в случае желания заняться строительством дачи или садового домика, а также тем, кто хочет купить подобную недвижимость. Процент взноса составляет в этом случае тоже 25%.

Размер платежа 10 процентов

Сбербанк не предлагает программы, где бы размер первого взноса составлял 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки такой продукт предлагают, это, например, банк ВТБ и РайффайзенБанк.

С одной стороны, это, естественно, хорошо, что меньшую сумму придется выплатить сразу, но зато условия такой ипотеки в целом будут жестче, чем у займа с более высоким первым взносом:

1. Такие займы могут выдаваться на более короткий срок.
2. Более высокими будут проценты по кредиту и, соответственно, общая переплата в этом случае будет выше.
3. Может быть ограничен выбор подходящего объекта недвижимости.

Как оформить кредит на эту сумму?

Иногда некоторые потенциальные заемщики не видят другого выхода, кроме как взять деньги на первоначальный взнос в кредит. Безусловно, это довольно рискованно, ведь позволить себе принять такое решение могут люди с достаточно высоким доходом, потому что:

• При проверке уровня платежеспособности клиента банк должен убедиться в его реальных финансовых возможностях.
• Придется выполнять два обязательства сразу – вносить платежи за оба кредита и при этом деньги должны оставаться еще на другие нужды.

Сбербанк может выдать кредит на первоначальный взнос под 17,5% (при условии, что будет задействован поручитель) или 18,5% и выше (без всякого обеспечения). Длительность срока такого кредита ограничена 5 годами, сумму же можно получить до 3 миллионов рублей.

Документы, которые необходимо предоставить в банк для получения займа:

• паспорт;
• копию трудовой книжки и справку с места работы;
• справку 2-НДФЛ.

Можно ли взять его в другом банке?

Подобный кредит можно получить не только в Сбербанке, но и в других банках. Преимущество оформления такого займа состоит в том, что он дает возможность в кратчайшие сроки приобрести свое жилье, не нужно будет годами копить деньги. Ситуация может осложниться, если на первый взнос понадобится значительная сумма.

В этом случае можно:

1. взять несколько кредитов в разных банках, чтобы в итоге получилась нужная сумма;
2. оформить займ в одном банке под залог имущества.

Почему это важное условие?

Банк охотнее идет на сотрудничество с клиентом, если тот готов оплатить первоначальный взнос на ипотеку. Ведь факт наличия у него собственных финансов говорит о том, что:

• он серьезно и правильно относится к своим денежным средствам;
• способен экономить и откладывать деньги;
• в дальнейшем будет серьезно относиться к своим обязательствам и не допускать просрочек по выплате ипотеки.

Плюсы и минусы займа

Конечно, всегда в любом деле существуют положительные и отрицательные моменты, можно обозначить положительные стороны ипотеки в Сбербанке:

• Пониженные процентные ставки.
• Разнообразный выбор ипотечных программ – от квартиры в новостройке до загородной недвижимости.
• Наличие программ со льготными условиями для отдельных категорий граждан.
• Предоставление льгот при начислении процентов участникам зарплатного проекта.
• Возможность оформить займ по двум документам (не предоставляя справку с места работы).
• В этом банке самый высокий предельно допустимый возраст заемщика – 75 лет (на момент погашения кредита).
• Удобство оформления и дальнейшее обслуживание, так как офисы имеются практически в каждом уголке страны.
• Безопасность проведения сделки купли-продажи, ведь недвижимость будет находиться в залоге, поэтому она тщательным образом проверяется банком.
• У Сбербанка отличная репутация, ему можно доверять.

Из минусов можно отметить следующие моменты:

• Жесткие требования к заемщику в вопросе заработной платы (не менее 40 тысяч рублей) и стажа (обязательный стаж на последнем месте работы – 6 месяцев).
• Очень часто происходит навязывание страховки (заемщик не обязан страховать жизнь и здоровье).

Обзор ипотечных программ в СБ РФ, информацию об их условиях, достоинствах и недостатках, а также все о подводных камнях вы найдете в отдельном материале.

При выборе программы для ипотечного кредитования следует понимать, что чем больше будет размер первоначального взноса, тем ниже затем процентная ставка, ведь для банка-кредитора риски станут меньше. Для некоторых же категорий заемщиков существуют специальные предложения, которые позволяют не вносить свои личные сбережения, а воспользоваться помощью государства.