Несколько полезных советов: как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если отказали?

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Получить положительное решение по ипотеке в Сбербанке непросто. Скоринговая программа и служба безопасности тщательно проверяют информацию о потенциальном клиенте, анализируют его платежеспособность и надежность.

Чтобы увеличить вероятность получения одобрения, нужно понимать, как происходит процесс рассмотрения запросов в Сбербанке, каковы требования, могут ли отказать, и по каким причинам. Поэтому разберемся, как одобряют заявления в этом банке, а также как взять ипотечный кредит, чтобы не отказали.

Показать содержание

Условия одобрения

Основные требования к клиентам: возраст от 21 до 75 лет и российское гражданство. Стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев, общий срок трудовой деятельности за последние 5 лет должен составлять не меньше 12 месяцев. Наличие постоянной прописки в регионе оформления не требуется. Если ее нет, то нужно предоставить справку о регистрации по месту пребывания.

Существует также ряд условий, соблюдение которых увеличивает шансы на получение ипотечного кредита:

  • Хорошая кредитная история. Своевременное внесение платежей по кредитам и отсутствие просрочек говорит об ответственности, платежеспособности и надежности клиента.

  • Официальное трудоустройство в стабильной организации.

    Сбербанк охотнее выдаст ипотеку бюджетнику или сотруднику крупной фирмы, так как это дает определенную гарантию на то, что заемщик не потеряет источник дохода.

  • Размер ежемесячного дохода должен быть достаточным для ежемесячного погашения ипотеки. Чем выше официальный доход, тем лучше.

  • Наличие средств на первоначальный взнос.

  • Наличие документов, подтверждающих трудовую занятость и размер зарплаты: трудовая книжка и справка 2-НДФЛ.

Внимание! Если потенциальный заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, то это дает ему преимущество над заявителями, не являющихся клиентами банка. Кроме того, зарплатные клиенты могут получить ипотеку по сниженной ставке.

Особенности процедуры

Сроки вынесения решения

Сроки одобрения от 2 до 5 рабочих дней со дня подачи полного пакета документов и анкеты. На быстрый ответ могут рассчитывать участники зарплатного проекта, вкладчики, дебетовые клиенты, участники инвестиционных проектов компаний-партнеров банка. Если человек впервые обращается в Сбербанк, то процесс рассмотрения запроса может затянуться на несколько дней. Поэтому, как долго ждать ответа и одобрения зависит от ситуации.

Как узнать, одобрили ли заявку?

Как правило, банк оповещает заемщика об одобрении в форме смс-сообщения. В некоторых случаях звонит оператор банка, озвучивает условия, на которых одобрен кредит, и дает указания к дальнейшим действиям.

Если срок рассмотрения анкеты подошел к концу, а ответа нет, то можно узнать, одобрена ли заявка, такими способами, как:

  1. Позвонить на горячую линию, набрав 900 или +7 495 500 5550.

    Прослушав автоответчик, нужно связаться с оператором и назвать ему номер заявки (он присваивается после заполнения анкеты). Этот вариант подходит тем, кто подавал заявку в отделении или на сайте.

  2. Узнать в личном кабинете Сбербанк онлайн (если заявка подавалась через эту систему).

    Чтобы посмотреть статус запроса, нужно авторизоваться на сервисе Сбербанк-онлайн и зайти в раздел «Кредиты».

СПРАВКА! Можно лично обратиться в отделение, в которое были поданы документы. С собой нужно взять паспорт.

Сколько действует решение?

Срок действия одобренной заявки по ипотеке Сбербанка составляет 90 дней. Если в течение этого времени клиент не предоставит документы на приобретаемую недвижимость, заявка аннулируется.

Что делать дальше после получения согласия?

Отправка запроса на получение ипотеки ни к чему не обязывает. Если условия, которые предложил банк, не устраивают, то ответ можно проигнорировать. Если предложение подходит, то нужно заняться дальнейшим оформлением.

Поиск недвижимости

На подбор квартиры Сбербанк дает 3 месяца. Если ипотека оформляется на квартиру в новостройке, то процесс поиска не отнимет много времени. Банк сотрудничает с компаниями-застройщиками, предложения которых, чаще всего, ограничены, особенно в небольших городах.

Если речь идет о вторичном жилье, то помимо собственных предпочтений нужно руководствоваться требованиями Сбербанка:

  • наличие инженерных сетей и коммуникаций;
  • здание не должно быть аварийным;
  • расположение – в регионе присутствия филиала банка;
  • отсутствие обременения.

Быстро подобрать жилплощадь поможет риэлтор. Обращаться желательно к специалисту, имеющему опыт в подборе недвижимости для ипотеки. Найти квартиру самостоятельно можно через Авито или domclick.ru (онлайн-сервис Сбербанка для поиска жилья под ипотеку).

Оценка

Выбранный вариант нужно оценить для подтверждение факта того, что сумма кредита не превышает стоимости жилья.

Оценивают недвижимость специалисты компании-партнера Сбербанка. Расходы берет на себя клиент. После процедуры заемщику выдается отчет об оценочной стоимости объекта.

В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

О том, как взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, читайте здесь.

Утверждение объекта и подписание договора

Внимание! В банк нужно предоставить правоустанавливающие и технические документы на недвижимость (их нужно взять у продавца или застройщика), и оценочный акт.

Если с документами все в порядке, а найденный вариант подходит под ипотеку, банк утверждает объект и подписывает с заемщиком договор ипотеки.

В каких случаях следует негативный ответ?

Итак, почему же Сбербанке не одобряет ипотечные заявки некоторых заемщиков? По статистике около 30% соискателей ипотечного кредита получают отказ в Сбербанке. Узнать точную причину отказа получается не всегда, так как на первом этапе заявку обрабатывает скоринговая программа. Она анализирует кандидата по нескольким критериям. Если баллов набирается недостаточно, то может случиться так, что банк отказал автоматически, без объяснения причин.

Тем не менее клиент, чаще всего, сам может найти свое слабое место, проанализировав самые распространенные причины отказа в Сбербанке:

  1. Плохая кредитная история. Если по ранее выданным кредитам клиент не исполнял своих обязательств, то второй раз получить займ, а тем более долгосрочную ипотеку, очень сложно.
  2. Есть крупные задолженности перед налоговой, ЖКХ, ГИБДД, по алиментам и пр. Человек с долгами по обязательным платежам в глазах банка выглядит ненадежным клиентом.
  3. Низкий уровень дохода. Клиент с маленькой зарплатой – риск для банка. Размер дохода должен быть таким, чтобы после внесения ежемесячного платежа у заемщика оставалось хотя бы 40-50% от зарплаты.
  4. Наличие судимости. Проблемы с законом (даже в далеком прошлом) может стать препятствием в получении ипотеки.
  5. Неофициальное трудоустройство. Работая неофициально, клиент не сможет подтвердить размер доходов. Без подтверждения платежеспособности получить ипотеку сложно. Если кредит одобрят, то только под повышенный процент и с большим первоначальным взносом.
  6. Плохая репутация родственников. В анкете есть пункт о близких родственниках. Сбербанк запрашивает эту информацию с целью проверки их кредитной истории и финансового положения. Если потенциальный клиент проживает вместе с загруженными кредитами или неработающими родственниками, то с точки зрения банка он будет являться единственным кормильцем семьи, и, вероятнее всего, не сможет платить по кредиту.
  7. Частая смена места работы. Если за 1-2 последних года потенциальный клиент сменил несколько организаций, то для банка это повод задуматься о надежности и стабильности его доходов.
ВАЖНО! В каждом банке существует своя система проверки клиентов и требования. Если отказали в Сбербанке, то это не значит, что другие кредиторы тоже отклонят заявку.

Почему это происходит, если кредитная история хорошая?

Положительная кредитная история не дает 100% гарантии получения ипотечного кредита. Сбербанк может отказать даже благонадежному клиенту.

Какие могут быть причины:

  • Предоставление ложных сведений. Например, если клиент решил скрыть размер реального дохода или указал недействующий номер телефона.

    Обман банка может привести не только к отказу, но и занесению заемщика в черный список. Указание ложных данных может быть и ненамеренное. Поэтому, заполняя анкету, следует внимательно все проверить.

  • Есть действующие кредиты. В этом случае определенная часть дохода заемщика будет уходить на погашение текущего кредита. Банк может усомниться в возможности клиента погашать и кредит, и ипотеку, особенно, если уровень дохода небольшой.

  • Беременность. Предоставление ипотеки женщине в положении – риск для банка. Выход в декрет подразумевает снижение ежемесячного дохода и увеличение расходов.

  • Сотрудник банка не смог проверить информацию о заемщике: не дозвонился до работодателя или родственников. Если сведения, указанные в анкете, не подтверждены, то заявка будет отклонена.

По этим же причинам Сбербанк может отказать и своему зарплатному клиенту.

Какие действия предпринять, если отказали?

В случае отказа есть два пути:

  1. Подать заявку повторно.
  2. Обратиться в другой банк.

Повторный запрос желательно делать после устранения причины отказа. Если размер зарплаты небольшой, то нужно задуматься об увеличении дохода. Еще один вариант – привлечь к оформлению созаемщика. В качестве него следует выбирать родственника, соответствующего банковским требованиям, имеющего стабильный и официальный доход. При рассмотрении заявки с созаемщиком банк будет учитывать и его доход.

Если отказ последовал из-за плохой кредитной истории, то ее нужно исправлять. Правда, на это может уйти несколько месяцев. Чтобы снова стать благонадежным клиентом, нужно погасить все имеющееся задолженности и исправно платить по обязательным платежам. Еще вариант – оформить небольшой кредит и своевременно его погасить.

Справка! Повысить доверие со стороны банка поможет внесение крупного первого взноса. Это не только повысит шансы, но и улучшит условия погашения.

Причины для отказа после утверждения

Итак, разберемся, может ли Сбербанк отказать заемщику после утверждения его кандидатуры на ипотеку.

Если здесь одобрили заявку и приняли документы, это не значит, что клиент гарантированно получит деньги, так как процедура оформления ипотеки может длиться не одну неделю, и за это время обстоятельства в жизни заемщика могут кардинально поменяться. Они и могут стать поводом отказать даже после предварительно одобренной заявки.

По какой причине банк может одобрить, а потом отказать:

  1. У заемщика изменилось семейное положение (развод, рождение ребенка, получение инвалидности одним из членов семьи).

    В связи с этим увеличиваются расходы, а значит, возможность выплачивать ипотеку ставится под сомнение.

  2. Оформлен кредит. Если после получения положительного решения клиент оформляет потребительский заем (например, на первоначальный взнос), то это также повлияет на финансовое положение заемщика и увеличит расходы.

  3. Банк не утвердил выбранный объект недвижимости, а срок действия одобрения закончился.

    Наличие незаконной перепланировки, низкая ликвидность, аварийность здания, наличие обременения, фальшивые документы продавца и прочие нюансы – все это может стать причиной отказа банка в выдаче средств на покупку найденной жилплощади. Перед тем, как сдавать бумаги на квартиру в банк, желательно лично или с юристом их проверить.

Поэтому ситуации, когда Сбербанк одобрил заявку, но потом отказал по ней же, то есть не выдал ипотеку после одобрения, нередки.

Подавая заявку в этот банк, важно заранее устранить возможные причины отказа: исправить репутацию, закрыть долги, повысить доход, накопить деньги на первый взнос. Если ипотеку не одобрили, то повторно подать документы желательно не менее чем через 2 месяца. При повторном отклонении заявки лучше обратиться в другой банк или воспользоваться помощью кредитного брокера.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.