Полезные нюансы: как подать заявку на ипотеку в отделении “Россельхозбанка” и онлайн

Оформление жилищного кредита в Россельхозбанке начинается с подачи анкеты и документов. Несмотря на то, что это самый простой этап процедуры, он требует серьезного подхода.

Рассмотрим особенности и процесс подачи заявки в Россельхозбанк, а именно: список необходимых документов для получения денежных средств, в том числе образец бланка анкеты-заявления на кредит, как оформить и как подать заявление на ипотеку.

Показать содержание

• Варианты подачи анкеты
• Какие документы нужно приложить?
• Как оформить заявление в отделении банка?
• Как подать онлайн?
• Сколько рассматривается обращение?
• Как узнать, одобрена ли анкета?
• Причины для отказа

Варианты подачи анкеты

Банк предлагает два способа подачи заявки на ипотеку:

1. В отделении.
2. Онлайн-заявка на официальном сайте.

Если по кредитному продукту есть вопросы, то лучше обращаться в отделение напрямую – сотрудник банка сможет проконсультировать по условиям и тарифам, помочь подобрать подходящую программу.

Какие документы нужно приложить?

Основной перечень документов:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• документы о семейном положении: свидетельство о свадьбе, свидетельство о рождении детей (если они несовершеннолетние), брачный контракт (если есть);
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• документы о трудовой занятости и размере доходов: трудовая книжка или трудовой договор, справка 2НДФЛ или справка по форме банка;
• свидетельство об участии в НИС (для программы «Ипотека для военных»).

Для тех, кто не может подтвердить размер доходов, действует упрощенная схема подачи заявки по двум документам. Заемщику нужно предоставить паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность, примером могут быть:

1. водительские права;
2. удостоверение работника органа власти;
3. загранпаспорт.

Как оформить заявление в отделении банка?

Анкета-заявление на бумажном носителе заполняется черными или синими чернилами, разборчивым почерком, печатными буквами. Допускается заполнение на компьютере. Какие пункты содержит анкета, и что нужно указать:

1. Дата обращения, филиал отделения (номер и адрес).
2. Информация о кредитном продукте. Нужно указать тип кредитного продукта (ипотека), сумму и валюту кредита, цель получения средств (покупка готового жилья, новостройки, строительство дома и пр.), размер первого взноса, наличие или отсутствие обеспечения. Здесь же нужно выбрать схему погашения кредита: аннуитетными или дифференцированными платежами.
3. Сведения о приобретаемой недвижимости. Нужно указать предполагаемую цену объекта, адрес его нахождения, площадь, технические характеристики здания.
4. Информация о получении субсидии.
   Справка. Пункт заполняется, если заемщик оформляет ипотеку с господдержкой или с материнским капиталом.

   Потребуется указать реквизиты свидетельств и сертификатом и сумму финансовой помощи.

5. Персональные сведения: ФИО, образование, паспортные данные. Тем, кто оформляет ипотеку по двум документам, требуется вписать реквизиты загранпаспорта, водительского удостоверения, ИНН или СНИЛС.
6. Контактная информация: номера телефонов (мобильный, домашний, рабочий) и адрес электронной почты.
7. Адрес проживания (фактического и по регистрации). Здесь же требуется указать, на каких основаниях заемщик проживает по указанному адресу (по договору найма, у родственников, жилье в собственности).
8. Сведения о трудовой деятельности: тип организации (бюджетный, коммерческий, ИП и пр.), реквизиты работодателя (ИНН, номер телефона, юридическое название), сфера деятельности, должность, адрес места работы, стаж.
9. Информация о семье. Нужно указать семейное положение, есть ли дети, количество иждивенцев, наличие брачного контракта. Также заемщик должен написать, планируется ли в ближайшем будущем изменение состава семьи (развод, рождение детей, бракосочетание и пр.).
10. Данные супруга/супруги: ФИО, место работы, должность, номер телефона. Если у заемщика кто-то из родственников работает в Россельхозабанке, то эта информация указывается в этом же пункте.
11. Информация о ЛПХ: наличие в собственности земли, количество построек, площадь участка, каналы сбыта продукции. Пункт заполняют владельцы личного подсобного хозяйства.
12. Доходы. Нужно указать способ подтверждения размера зарплаты: справка 2НДФЛ, по форме банка и пр. Здесь же нужно указать все источники дохода: основное место работы, арендный бизнес, ЛПХ, работа по совместительству, пенсия и пр. В отдельном поле указывается среднемесячный доход семьи (с учетом зарплаты супруга или супруги).
13. Расходы. В этом пункте указывается наличие долговых обязательств (действующие кредиты), поручительства, обязательные расходы (плата за ЖКХ, алименты, обучение и пр.). Здесь же требуется указать сумму, которую заемщик может ежемесячно выделять из общего бюджета на погашение кредита.
14. Сведения об имуществе. Указываются данные о недвижимости, транспортном средстве и других ликвидных активах, имеющихся в собственности заемщика.

Дополнительно заемщик должен предоставить информацию о прохождении процедуры банкротства и наличии неисполненных судебных решений. Также требуется указать отношение к воинской службе, количество поездок за границу за последние полгода, а также источник получения средств на первый взнос.

Анкету можно заполнить в отделении в присутствии сотрудника банка, или дома. Плюсом заполнения заявки в банке является то, что сотрудник предоставит пример заполнения анкеты. На заполненном заявлении должна быть подпись заемщика, а также отметки о согласии на обработку персональных данных.

Скачать образец бланка заявки-анкеты на ипотеку от “Россельхозбанка” для заполнения

Как подать онлайн?

Чтобы подать заявку онлайн, нужно перейти на сайт Россельхозбанка, выбрать и интересующую программу и нажать на кнопку «Оформить онлайн». Что требуется указать:

1. Регион получения кредита. Нужно выбрать из списка свой вариант.
2. ФИО.
3. Дату рождения.
4. Номер телефона.
5. Адрес электронной почты.
6. Размер кредита и срок погашения.

После заполнения всех полей нужно кликнуть на кнопку «Подать заявку». Заполнить анкету можно только на официальном сайте Россельхозбанка. Через посреднические онлайн-ресурсы подача заявки невозможна.

Сколько рассматривается обращение?

Срок рассмотрения и одобрения заявки зависит от способа обращения в банк. Если заемщик подавал анкету лично в офисе, то уже в течение 5 рабочих дней может получить решение. При онлайн-заявке срок рассмотрения тоже составляет 5 дней. Но при выборе этого способа подачи анкеты банку дополнительно потребуется время на проверку документов, которые заемщик должен предоставить после предварительного одобрения.

Срок одобрения может увеличиться по усмотрению банка. На время проверки заявителя влияет:

• Выбранная программа.

  Если клиент оформляет льготную ипотеку, то банку требуется больше времени на проверку данных о получении государственной поддержки.

• Наличие документов.

  Чем меньше документов предоставляет клиент, тем больше времени займет проверка данных. По программе «Ипотека по двум документам» срок рассмотрения может затянуться до 10 дней. Процесс проверки также может быть увеличен, если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка или предоставляет дополнительные документы, свидетельствующие о доходе.

• Наличие созаемщиков и поручителей.

  В этом случае службе безопасности банка придется проверять не только получателя ипотеки, но дополнительных участников сделки.

Как узнать, одобрена ли анкета?

Итак, с тем, сколько дней банк рассматривает анкету, разобрались. Но, как узнать, получено ли одобрение?

О решении выдачи ипотечного кредита банк оповещает по телефону или смс-сообщением. При подаче заявки на сайте с клиентом связывается оператор банка для оглашения решения и уточнения данных.

Получить информацию о статусе рассмотрения заявки можно по телефону горячей линии, с помощью формы обратной связи или через онлайн-чат на сайте Россельхозбанка.

Причины для отказа

По каким причинам банк может отклонить запрос на получение жилищного кредита:

• Уровень дохода не соответствует запрашиваемой сумме. Банк откажет, если ежемесячный платеж будет составлять более 40-50% от зарплаты клиента. Чтобы исключить отказ по этой причине, нужно заранее рассчитать сумму, срок и платеж на сайте банка, используя кредитный калькулятор.
• Плохая кредитная история. Заемщик, допускавший просрочки по займам, в глазах банка выглядит неблагонадежным клиентом.
• Нет кредитной истории. Если заемщик ни разу не брал кредитов, то банку будет сложно оценить его надежность.
• Наличие долговых обязательств: непогашенные действующие кредиты, долги по коммунальным услугам и алиментам.
• Ложные данные в анкете. Отказ последует как при намеренном предоставлении неточных сведений, так и при случайных опечатках.
• Другие причины: судимость, прохождение процедуры банкротства, отсутствие активов.

Для увеличения шанса на одобрения нужно заранее устранить возможные причины отказа: исправить кредитную историю, правильно заполнить анкету, привлечь созаемщиков, погасить действующие кредиты.