Вся необходимая информация о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Законодательством Российской Федерации предусмотрена возможность частичного и полного погашения ипотеки раньше срока в любое время без каких-либо ограничений (в виде пеней и штрафов) со стороны банка.

Данный вопрос регулируется Гражданским кодексом РФ (часть вторая, статьи 809 и 810). Как погасить ипотеку досрочно правильно?

Показать содержание

Как можно закрыть кредит раньше его окончания?

ВТБ 24 предоставляет возможность досрочного погашения ипотеки как частично, так и полностью при условии направления предварительного уведомления. Законодательство определяет минимальный срок такого уведомления не менее 30 дней до даты списания средств, если иное не предусмотрено договором.

Согласно правилам ВТБ 24 заявление об оплате кредита полностью или частично раньше срока направляется не позднее, чем за сутки до даты списания платежа (не позднее 18:00).

Частично

Заемщик вправе осуществить частичное закрытие ипотечного кредита раньше срока, если выполнены следующие требования:

  • Выплата производится после направления соответствующего заявления, срок подачи – за день до списания платежа.
  • Сумма выплаты не менее минимальной, которая указана в соответствующем пункте договора.
В случае если в указанный срок суммы на счету для частичного погашения не достаточно, то заявление утратит силу.

Полностью

В случае закрытия ипотечного кредита в полном объеме, сумма погашения не привязывается к дате следующего платежа. Полный расчет по договору можно осуществить в любую дату, если выполнены следующие требования:

  • Списание средств производится после подачи заявления, срок направления – за день до списания суммы платежа.
  • Наличие на счету средств в объеме, необходимом для полного закрытия долга и процентов по нему.

Подробно о том, можно ли заранее выплатить и закрыть ипотечный кредит, а также когда такое погашение допустимо, а когда нет, можно узнать здесь.

Как выгоднее это сделать?

Досрочное гашение ипотеки позволяет уменьшить переплату по кредиту. Благодаря этому заемщик становится более уверенным в завтрашнем дне и получает свободу действий – например, может менять работу, не опасаясь, что не хватит средств оплатить следующий взнос по кредиту.

Досрочная оплата ипотеки особенно выгодна в первую половину срока возврата, когда выплаты списываются в основном в оплату процентов за использование кредитных средств.

При частичном погашении ипотеки раньше срока ВТБ 24 предоставляет выбор: уменьшить ежемесячный платеж либо снизить срок займа. Заемщик самостоятельно выбирает более привлекательный для себя вариант.

Если сумма ежемесячного взноса является для заемщика существенной, выгоднее уменьшить ежемесячный взнос, чтобы быть более уверенным в завтрашнем дне и своей возможности осуществить регулярный платеж в случае потери работы либо других непредвиденных обстоятельств. В противном случае выгоднее уменьшить срок кредитования, чтобы снять обременение с недвижимости и получить возможность свободно распоряжаться своей собственностью.

Выгода от частичного погашения кредита раньше срока может быть рассчитана при помощи онлайн калькулятора на сайте ВТБ 24. Это поможет принять решение о том, куда направить досрочно уплачиваемую сумму: на уменьшение регулярного платежа либо на снижение срока ипотеки.

Алгоритм действий

Частичная оплата

Для частичной оплаты ипотеки раньше срока необходимо подать соответствующее заявление. При этом важно учесть даты платежного периода, указанные в договоре кредитования.

Сроки заявления:

  • За один рабочий день до даты списания средств – для учета оплаты в данном платежном периоде.
  • За 30 календарных дней до даты ежемесячного платежа – при оплате не в платежном периоде.

Заявление подается в любом отделении банка при наличии российского паспорта. Заявку можно оформить через службу поддержки банка: при этом необходимо указать данные своего паспорта, номер договора и кодовое слово. Еще один вариант – направить заявление через ВТБ 24 Онлайн.

В заявлении указываются:

  • ФИО заемщика;
  • номер и дата ипотечного договора;
  • точная сумма выплаты в счет частичного закрытия кредита;
  • дата проведения платежа.

Скачать бланк заявления о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24

Далее необходимо внести на счет средства, достаточные для погашения ежемесячного платежа и досрочного взноса. Денежные средства могут быть внесены на счет через онлайн банк с другого счета или наличными в отделении банка, либо через банкомат ВТБ24 или терминал иного кредитного учреждения.

Если в указанный в заявлении день суммы для досрочного погашения на счете будет недостаточно, то заявка аннулируется.

После списания средств досрочного платежа банк составляет новый график ежемесячных выплат, который является приложением к договору.

Полная оплата

При необходимости досрочного закрытия ипотеки в полном объеме необходимо подать заявление, срок – за день до даты платежа. Заявление подается в любом отделении банка, по телефону либо через ВТБ 24 Онлайн.

В заявлении указываются:

  • ФИО заемщика;
  • номер и дата ипотечного договора;
  • дата полного погашения кредита;
  • точная сумма, которая будет внесена на счет.

В случае отсутствия на счету в указанную дату необходимой для полного закрытия кредита суммы заявление будет аннулировано. Сумма остатков по основному долгу и процентов, которые начислены на дату полного погашения ипотеки, должна быть точно рассчитана. Сделать это можно в отделении банка либо через ВТБ 24 Онлайн. Разница даже в один рубль может потребовать оформления дополнительных документов при закрытии договора.

Закрытие кредита через интернет

Банк ВТБ 24 предоставляет возможность закрытия ипотечного кредита через интернет-банк онлайн.

  1. В личном кабинете ВТБ 24 Онлайн необходимо найти раздел с информацией о кредите.
  2. Выбрать пункт «Погасить досрочно», потом заполнить открывшуюся форму. После оформления и регистрации заявления заемщик имеет возможность самостоятельно отслеживать его статус в личном кабинете.
  3. Необходимо обеспечить наличие на счете средств для погашения ипотеки. Сделать это можно через личный кабинет ВТБ 24 Онлайн, в отделении банка или через банкомат.

    Важно! Сумма к оплате должна быть равна остатку задолженности с учетом процентов за пользование кредита на дату погашения.

Уменьшение суммы онлайн

При частичном погашении кредита ранее срока необходимо уточнить в личном кабинете ВТБ 24 Онлайн дату очередного платежа и подать заявление за сутки до этой даты. Сделать это можно в разделе с информацией о кредите, нажав кнопку «Погасить досрочно». Статус заявления отслеживается в личном кабинете.

Средства для погашения могут быть внесены онлайн, через банкомат или в отделении банка. После списания суммы частичного погашения в личном кабинете будет доступен новый график платежей.

Окончание действия договора

После оплаты основного долга и процентов по нему необходимо закрыть договор кредитования:

  1. В первую очередь в банк подается заявление с просьбой прекратить сделку.
  2. Банк подписывает с заемщиком соглашение о прекращении действия договора, закрывает счет и пластиковую карту, с помощью которой осуществлялись ежемесячные платежи. Сотрудник банка при заемщике уничтожает карту.
  3. После этого необходимо запросить у банка справку об отсутствии претензий и задолженностей.

После закрытия договора заемщик может обратиться в страховую компанию для расторжения соглашения о страховании ипотечного кредита и возврата излишне уплаченных сумм страховой премии. Далее следует обратиться в регистрационную палату для снятия с недвижимости обременения в пользу банка.

Возможно вам будет интересно узнать как банки относятся к процедуре досрочного погашения ипотеки: условия и требования Газпромбанка, Россельхозбанка и других финансовых организаций.

Плюсы и минусы

При частичном и полном погашении ипотеки важно учесть следующие нюансы:

  • Необходимо учитывать минимальную сумму погашения кредита.
  • Обязательно соблюдать порядок списания суммы досрочной оплаты со счета. Банк имеет право списывать средства в большем объеме, чем указано в кредитном договоре только при наличии соответствующего заявления. В противном случае спишется только сумма регулярного платежа.
  • Важно обеспечить наличие средств на счете к дате списания, нехватка хотя бы одной копейки на счете повлечет за собой аннулирование заявления о досрочном погашении ипотечного кредита.
  • После списания суммы частичного погашения ипотеки следует запросить новый график платежей. Это позволит избежать внесения на счет денежных средств больше, чем необходимо для следующего платежа.
  • После полного закрытия кредита важно получить от банка справку о погашении ипотеки и об отсутствии задолженности. Не исключен вариант, когда заемщик считает, что вся сумма кредита оплачена, а на самом деле небольшая задолженность осталась. Далее на оставшуюся задолженность начисляются пени и сумма постепенно растет.

Плюсы частичного погашения ипотечного кредита раньше срока:

  • Снижение переплат по кредиту.
  • В случае уменьшения ежемесячного платежа – снижение нагрузки на семейный бюджет.
  • В случае сокращения срока ипотеки – возможность взять новый кредит, в том числе ипотечный и при необходимости приобрести более просторное жилье.

Плюсы полного погашения ипотечного кредита раньше срока:

  • Снятие обременения с жилой недвижимости, возможность совершать любые действия с жильем без разрешения банка.
  • Возможность свободно распоряжаться доходом, не откладывая сумму для ежемесячного платежа каждый месяц.
  • Психологический комфорт в связи с отсутствием долга.

Минусы погашения ипотеки раньше срока:

  • Фактор инфляции – в связи с инфляцией фактическая сумма ипотеки постепенно уменьшается. При погашении раньше срока положительное влияние инфляционных процессов на задолженность снижается.
  • В случае наличия свободных средств необходимо рассчитать, куда выгоднее инвестировать: в погашение ипотеки либо в покупку новой недвижимости, развитие бизнеса, приобретение акций. В долгосрочной перспективе инвестиции могут оказаться более выгодными, чем закрытие ипотечного кредита раньше срока.

Больше о том, выгодно или нет заемщику гасить ипотеку досрочно, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о порядке пересчета процентов при выплате имущественного займа раньше срока его окончания.

Погашение ипотечного кредита в ВТБ 24 раньше срока процедура не сложная, но требует тщательного соблюдения всех требований банка. Тщательное изучение всех пунктов кредитного договора и правил банка позволит выполнить все условия погашения ипотеки, избежать дополнительных трат и снизить сумму переплат по кредиту.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.