Доступным языком о досрочном погашении ипотеки Сбербанка – онлайн и другими способами
Ипотечный кредит в Сбербанке может быть погашен досрочно (полностью или частично) в любое время. Банк не берет за это никакой комиссии и не ограничивает возможность погашения какими-либо сроками. Нужно только соблюсти правильную процедуру закрытия кредита и снять обременение в Росреестре.
Расскажем, как выгоднее и как лучше оплачивать ипотеку в досрочном порядке, какие шаги надо пройти при этом.
Показать содержание
- Общие правила процедуры в СБ РФ
- Как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит?
- Особенности при аннуитетных платежах
- Как правильно составить заявление?
- Инструкция по полному закрытию кредита раньше срока
- Как погасить и закрыть задолженность через Сбербанк-онлайн?
- Какой из вариантов удобнее и предпочтительнее – онлайн или оффлайн?
Общие правила процедуры в СБ РФ
Для досрочного погашения кредита или его части нужно обратиться с заявлением в то отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека. Заявление может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности, а также текущего аннуитетного платежа (при совпадении даты досрочного погашения с платежной датой). Подробно об условиях и порядке частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, читайте тут.
Датой погашения долга является дата перечисления денежных средств. Рассмотрение заявления происходит довольно быстро и заемщик может спокойно закрыть свой кредитный счет либо уменьшить размер платежей за счет внесения досрочно части задолженности.
Как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит?
Лучше всего гасить ипотеку с постоянным опережением графика постепенно снижая размер задолженности. Например, если положен платить 10 тыс. рублей в месяц, можно вносить 15 или 20 тыс. рублей. За счет этого сокращается срок кредитования и уменьшается размер переплаты.
Но если есть возможность досрочно полностью закрыть кредит, то лучше всего делать это в первый период кредитования, особенно, если предусмотрена аннуитетная схема выплаты займа. В этом случае также уменьшается размер переплаты, поскольку основная часть процентов выплачивается именно в первые годы выплаты кредита.
Важно! Еще один способ выгодного досрочного погашения – рефинансирование по более низкой ставке в другом банке. В этом случае новый кредитор погашает ипотечный долг полностью (и досрочно), а у заемщика есть возможность уменьшить переплату и размер ежемесячных платежей.Как лучше платить?
Проще всего перевести деньги на кредитный счет или оплатить их наличными в кассе. Кроме этих основных способов есть возможность оплатить задолженность через терминал, сервис Сбербанк-Онлайн либо перевести деньги с платежной карты. Самый простой способ оплаты – через Сбербанк-Онлайн. Однако он подойдет в основном держателям карт Сбербанка.
В любом случае обязательно нужно получить документальное подтверждение внесения денег и забрать закладную, поэтому при полном закрытии кредита визит в банк все же понадобится. Если есть неустойки или просрочки по уплате процентов, то сначала погашается эта задолженность, а потом – остаток ипотеки.
Особенности при аннуитетных платежах
Заявление о досрочном погашении принимается к исполнению после погашения текущего аннуитетного платежа. В результате внесения суммы сверх установленного размера оплаты, либо уменьшается количество платежей без изменения их периодичности и размера(сокращается срок возврата кредита), либо сам размер платежей (в зависимости от условий договора).
При осуществлении досрочного погашения части кредита не в платежную дату, указанную в договоре, деньги засчитываются в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате. При этом в ближайшую платежную дату нужно будет произвести уплату процентов, начисленных на остаток задолженности за период со дня, следующего за датой досрочного погашения по платежную дату.Как правильно составить заявление?
Ничего сложного в написании заявления для досрочного закрытия кредита – нет. Образец для заполнения есть у любого сотрудника банка. При оплате через сервис Сбербанк-Онлайн такая заявка заполняется автоматически в процессе перевода денег со счета на счет. В заявлении указывается:
- название банка-кредитора;
- персональные данные заемщика;
- дата и номер кредитного договора;
- ссылка на пункт соглашения, дающий право на досрочное погашение;
- номер счета, с которого будут списаны средства на погашение задолженности;
- остаток задолженности, подлежащий погашению.
Скачать бланк заявления на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Документ составляется в письменном виде в двух экземплярах. В заявлении заемщик просит кредитора списать в безакцептном порядке в день следующего планового погашения денежные средства с определенного банковского счета (нужно указать номер). Четко должна быть указана сумма для списания и номер кредитного договора в рамках, которого все это делается.
Если вносится лишь часть средств, то есть кредит не закрывается, то делается отметка о том, что списываемая сумма не включает в себя денежные средства в размере, необходимом для планового погашения основного долга и уплаты процентов, наличие которых требуется обеспечить. Внизу нужно поставить личную подпись с расшифровкой. Заявлению присваивается свой регистрационный номер.
Важно! Заявление на досрочное погашение — обязательный документ, без которого невозможно снять обременение в ЕГРН. Поэтому просто внести деньги на счет, чтобы закрыть кредит — не получится. Нужно соблюсти все требования процедуры, предусмотренной законодательством.Инструкция по полному закрытию кредита раньше срока
Закрытие кредита – самый счастливый день в жизни заемщика. Но важно все сделать правильно, чтобы не получилось, что за ним осталась еще какая-то задолженность, которая со временем из-за неоплаты и штрафов увеличивается как снежный ком. Для этого нужно для начала запросить в банке справку о состоянии долга со всеми начисленными процентами на конкретную дату, когда заемщик наметил досрочное погашение.
Порядок действий по шагам:
- Написание заявления о досрочном погашении кредита и закрытие ссудного счета.
- Внесение нужной суммы для закрытия задолженности.
- Контроль за закрытием счетов операционистами.
- Получение в банке справки об отсутствии долга.
- Снятие обременения с квартиры в Росреестре.
В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга и закладную (если она оформлялась). Все это понадобится для снятия обременения в ЕГРН. Хранить документы рекомендуют три года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке. Далее нужно будет посетить Росреестр и погасить регистрационную запись об обременении.
Какие документы и когда банк должен выдать?
После полной выплаты кредита в Сбербанке нужно забрать справку о погашении долга, закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Если планируется оформлять налоговый вычет, то потребуются также копии кредитного договора, квитанции об оплате процентов, справка банка об уплаченных процентах за прошедший год.
Для снятия обременения потребуется:
- заявление заемщика;
- документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
- закладная и справка о погашении кредита из банка.
Если закладная не оформлялась, то в Росреестр подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом даже не нужно уплачивать государственную пошлину. Если закладная была, то при погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется и передается бывшему заемщику.
Как погасить и закрыть задолженность через Сбербанк-онлайн?
Для досрочного погашения кредита через сервис Сбербанк-онлайн нужно получить доступ на сайт. Зайдя в свой личный кабинет можно будет совершить все нужные платежи. Сервис доступен только тем, у кого есть телефон и карточка Сбербанка.
Рассмотрим, как происходит процедура. Заемщику придется пройти следующие шаги:
- В банкомате выбрать функцию “Получить логин и пароль Сбербанк-онлайн”.
- Ввести логин и пароль на сайте Сбербанка.
- Пополнить счет “На оплату кредита” (например, переведя деньги с карты).
- Нажать кнопку “Перевести” и “Подтвердить”.
- Перейти во вкладку “Кредиты” и нажать кнопку “Операции по кредиту”.
- Выбрать опцию “Частично погасить кредит” или “Полностью погасить кредит”.
- В открывшейся форме ввести номер счета списания, дату платежа и сумму, а потом – нажать кнопку “Оформить заявку”.
- После введения СМС-пароля, который придет на телефон, нужно нажать кнопку “Подтвердить”.
- Во вкладке “Кредиты” в рубрике “Досрочное погашение” можно будет увидеть внесенную сумму.
- При визите в банк нужно будет получить справку о погашении кредита (если он полностью закрыт).
Как видим, онлайн погашение кредита не такая уж и сложная процедура. Главное, чтобы были средства на счету заемщика, например, на его платежной карте, которыми можно будет закрыть задолженность. Позднее заемщик может наблюдать как изменился размер ежемесячных платежей в связи с досрочной оплатой. Для этого нужно зайти в рубрику “График платежей”, где отражаются текущие проплаты по кредиту и размер новых платежей по кредиту.
Как получить подтверждающие документы от СБ в таком случае?
Если кредит погашается полностью, то для снятия обременения будет нужна официальная справка банка с подписью и печатью, где будет сказано, что долг погашен. Распечатка из личного кабинета о внесении полной суммы кредита в этом случае не подойдет. Поэтому заемщику нужно все же подъехать в банк и заказать бумажную версию справки для подачи в Росреестре.
Какой из вариантов удобнее и предпочтительнее – онлайн или оффлайн?
С точки зрения, как выгодно платить, удобны оба варианта, но если хочется совершить процедуру побыстрее, то лучше выбрать онлайн-погашение. Обычно его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Идеален этот способ и для тех, кто регулярно оплачивает кредит с небольшим опережением графика. В этом случае не нужно каждый раз приезжать в банк и оформлять заявление.
Если же кредит гасится полностью, то возможно имеет смысл сразу сделать это в отделении банка, чтобы забрать все нужные документы для снятия обременения в Росреестре. К тому же крупные суммы, которые обычно требуются для досрочного закрытия ипотеки, не всегда удобно держать на карте.
В Сбербанке на досрочное погашение ипотеки нет ограничений. Более того перевести деньги можно даже онлайн, используя специальный сервис банка. При закрытии кредита придется взять справку о досрочном погашении кредита и снять обременение в Росреестре. После этого заемщик становится полноправным собственником и может продавать, менять, завещать, дарить свою недвижимость без оглядки на мнение старого кредитора.