Как не платить ипотеку: в каких случаях это законно и что будет, если нет возможности погасить кредит?
Порой обстоятельства складываются так, что ежемесячные платежи по ипотеке заемщик больше не в состоянии платить.
Внезапная потеря работы или болезнь близкого человека ведет к тому, что свои обязательства заемщик не выполняет.
Можно ли не платить по ипотечному кредиту и отберут ли квартиру, если внезапно перестать отправлять взносы?
Показать содержание
- Что будет: последствия
- Как не платить на законных основаниях?
В каких случаях возможно не выплачивать банку ипотечный кредит? А если нет возможности оплатить ипотечный кредит?Что будет: последствия
Что будет, если перестать платить ипотечный кредит? В случае, когда заемщик перестает платить по кредиту, банк начинает начислять ему штрафы за неуплату. Это происходит в соответствии с кредитным договором. По истечении срока, указанного в договоре, банк-кредитор подает исковое заявление в суд с целью взыскать предмет залога (комнату, квартиру, дом). При этом не важно, есть ли у заемщика иное жилье.
Происходит такой вариант лишь в крайнем случае. Ипотечные банки все же пытаются до последнего пойти с заемщиком на мировое соглашение и реструктуризировать долг.
Если же заключить мирное соглашение не удалось, и по решению суда жилье должно быть изъято (при этом неважно, есть ли в нем прописанные несовершеннолетние или нет) и продается с публичных торгов (подробнее о том, как и на каких условиях банки будут продавать квартиру, изъятую за долги по ипотеке, читайте тут).
Если в первый месяц жилье не удается продать, его стоимость падает на 15%. Из стоимости имущества, которое уже продано с торгов, вычитаются судебные расходы, просроченные проценты и штрафы.Снятие заложенного имущества с регистрационного учета происходит без непосредственного участия самого заемщика. Согласно Жилищному кодексу, люди, лишившиеся квартиры в результате просроченной задолженности по ипотечному кредиту, временно поселяются в дома манёвренного фонда. Однако пока таких домов почти нигде нет.
Как не платить на законных основаниях?
В данном пункте не пойдет речь о том, что клиент отключает телефон, не открывает дверь представителям банка и просто решает не платить кредит по ипотеке вообще. Данное поведение – уголовно наказуемо (ст. 177 УК РФ).
Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта –
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Мы рассмотрим временные сложности у заемщика. Самый простой и мирный способ решения ситуации – реструктурировать долг.
В каких случаях возможно не выплачивать банку ипотечный кредит?
Получить реструктуризацию долга возможно в случае, когда заемщик не может погасить ссуду в результате неплатежеспособности. Это необходимо подтвердить в банке документально:
- принести заверенную копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
- принести справку о болезни и т.д.
Наши эксперты подготовили ряд полезных публикаций, посвященных особенностям ипотечного кредитования. Из них вы узнаете:
- Что такое рефинансирование?
- Как получить налоговый вычет?
- Каковы условия получения и как проходит оформление ипотеки?
А если нет возможности оплатить ипотечный кредит?
Необходимо прийти к соглашению банка и заемщика. Стандартно могут согласиться на следующие послабления кредита:
- Рассрочка платежа. Банки охотно соглашаются «растянуть» кредит. Их логика понятна: чем дольше заемщик выплачивает ссуду, тем больше ему придется заплатить. Но клиент также выигрывает от рассрочки, так как ежемесячная сумма выплаты снижается.
- Отмена штрафов. Соглашение о реструктуризации практически всегда содержит в себе строку, в которой указано, что все прежние штрафы, начисленные по задолженности, отменяются.
- Снижение процентной ставки. В договор может быть вписано условие о снижении процентной ставки. Помимо этого допустимо также изменить валюту. Это позволяет существенно снизить размер выплат и минимизировать риски, связанные с девальвацией национальной валюты.
- Оформление кредитных каникул. Порой заемщику необходима лишь пауза для того, чтобы решить свои проблемы. Для этого он берет кредитные каникулы. За это время он может прийти в себя и платит лишь проценты по займу. Обычно кредитные каникулы банк выдает на срок до двух лет.
- Частично списать долг. Это – один из самых спорных пунктов в договоре о реструктуризации долга. Единственное, что может заставить банк пойти на это – риск получить проблемную задолженность. Поэтому нередко банки все же соглашаются на компромиссы.
Помимо реструктуризации допустимо также продать квартиру. Это – крайняя мера, когда вернуться к прежней оплате платежей нельзя. Для этого нужно получить согласие банка. Но это только первый шаг. Далее необходимо найти покупателя на жилье. А с таким свяжется далеко не каждый. О всех особенностях совершения сделки купли-продажи ипотечной квартиры узнаете здесь.
Лучше всего найти покупателя, который сможет купить недвижимость за наличный расчет. Как это происходит:
- вносится полная оплата за ипотечный кредит (производится полное досрочное погашение ипотеки);
- в этот же день одновременно сдаётся в Росреестр пакет документов с подтверждением выплаты кредита на снятие обременения с квартиры и переход права собственности к новому владельцу.
В данном случае залогом успеха реализации такого варианта становятся доверительные отношения между покупателем и продавцом.
Главный совет – при возникновении первых трудностей всегда нужно выходить на связь с банком.Сотрудники банка-кредитора также не заинтересованы в том, чтобы у них «зависла» проблемная задолженность и стараются идти на уступки.
Предлагаем посмотреть видео о том, что делать, если нет возможности платить за ипотеку:
К слову, если при приобретении недвижимости в долг клиент страховался от потери работы или дееспособности, можно всегда обратиться за помощью в страховую компанию (про ипотечное страхование читайте в отдельной статье). И тогда все риски с заемщиком разделит и его страховая компания.
