Может ли заемщик гасить ипотеку быстрее? Советы, как выгоднее это сделать и закрыть кредит досрочно

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Ипотечный кредит закрывается по особой процедуре. Недостаточно внести последний кредитный платеж по графику и забыть дорогу в банк. Требуется закрыть кредитный счет и еще снять обременение с квартиры.

Попробуем разобраться, как это можно сделать быстро и правильно, чтобы у банка к заемщику не было никаких претензий, на что лучше обратить внимание.

Показать содержание

Как быстрее и выгоднее расплатиться с ипотечным займом?

Ипотечный кредит можно гасить в положенный срок либо с опережением графика. Для погашения задолженности досрочно можно использовать два способа:

  1. накопить нужную сумму и внести ее на ссудный счет, чтобы закрыть кредит;
  2. использовать материнский (семейный) капитал для погашения остатка задолженности.

В первом случае все просто, можно собирать денежные средства либо каждый месяц оплачивать кредит с опережением. Второй способ более предпочтительный, поскольку сокращается тело задолженности и соответственно уменьшается размер платежей.

Материнский капитал (в 2018 году сумма составляла 453 тыс. рублей) доступен в нашей стране только семьям, в которых родился третий, четвертый и так далее ребенок. Для получения сертификата о материнском капитале придется сначала обратиться в Пенсионный фонд и получить согласие ведомства на покупку жилья в кредит.

Зачастую для полного закрытия задолженности капитала не хватает, но размер долга банку все же можно снизить весьма существенно.

Можно ли произвести погашение накопительной частью пенсии?

Еще один способ для быстрого погашения ипотеки – использовать накопленную пенсию. К сожалению, использовать накопительную часть пенсии для погашения ипотеки до выхода на пенсию – нельзя. Но после достижения пенсионного возраста накопленные средства можно “бросить” на закрытие ипотеки. В 2018 году возраст выхода на пенсию пока еще для женщин 55 лет, для мужчин – 60 лет, но в будущем эти цифры изменятся.

Получить накопительную часть можно в виде:

  • единовременной (разовой) выплаты;
  • срочной выплаты в течение определенного периода (не менее 10 лет);
  • выплат наследникам либо ежемесячного платежа в течение срока, определяемого пенсионером.

Для погашения ипотеки лучше подходит первый вариант, так как он позволяет сразу погасить кредитную задолженность.

Для получения единовременной выплаты подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства. Это можно сделать не только лично, но и по почте или через МФЦ (“Мои документы”) или портал Госуслуги.

К заявлению прилагается:

  • копия паспорта;
  • документы, подтверждающие трудовой стаж — для получателей пенсии по инвалидности, потере кормильца и пенсии по гособеспечению;
  • документы, подтверждающие право на страховую пенсию по старости.

В течение месяца заявление будет рассмотрено после чего еще в течение нескольких месяцев должна будет произведена единовременная выплата на счет пенсионера.

Общая сумма удержаний с заработка – 22 %. Из них 6% могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии. При солидной зарплате за 10-20 лет можно накопить весьма приличную сумму, которую в старости можно потратить на самые разные цели, включая и расчеты по кредитам.

Порядок процедуры: как правильно гасить?

Чтобы закрыть кредит заемщик просто вносит последний платеж со всеми процентами и получает в банке справку о погашении кредита и отсутствии претензий со стороны кредитора. Если долг погашается досрочно, то об этом нужно уведомить банк заранее в письменной форме.

Процедура погашения займа:

  1. Внести последний платеж по кредиту согласно графику.
  2. Написать заявление о закрытии ссудного счета.
  3. Запросить справку (свидетельство) о погашении кредита или другие документы для обращения в регистрационную палату (например, закладную с отметкой банка об исполнении обязательства).

Обычно банк отвечает на заявление в течение от 1 до 15 дней. Заемщику подготавливают необходимый пакет документов, чтобы он мог обратиться в Росреестр. Если же банк затягивает эту процедуру, то можно обжаловать его действия в суде или обратившись к финансовому регулятору.

Что нужно учесть в последнем платеже?

У заемщика не должно остаться никакой задолженности перед банком. Помимо тела кредита и процентов, в последнем платеже нужно учесть также возможные штрафы за просрочку, если они были начислены. Это могут быть копейки или рубли, но если их не погасить задолженность будет расти как снежный ком.

Какие документы нужны, чтобы закрыть кредит после полного расчёта?

Для закрытия кредита пишется специальное заявление, в котором заемщик просит произвести перечисление денежных средств, находящихся на текущем счете в счет осуществления досрочного полного или частичного погашения кредита.

Для закрытия кредита понадобятся:

  • заявление о досрочном погашении установленной формы (если оно проводится);
  • заявление о закрытии ссудного (кредитного) счета (при досрочном погашении и обычном закрытии кредита в положенные сроки).

После того, как задолженность будет погашена окончательно, обязательно нужно взять справку банка об этом либо закладную (если она оформлялась). Все эти документы пригодятся для снятия обременения в Росреестре. После погашения регистрационной записи об обременении и аннулировании закладной, заемщик может распоряжаться своей недвижимостью в полном объеме.

Для снятия обременения в Росреестре понадобится:

  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • закладная, полученная в банке, или доверенность от представителя банка на снятие залога;
  • решение суда – в том случае, если ипотека была погашена или прекращена после обращения одной из сторон в суд;
  • справка из банка, в котором сказано, что заемщик погасил задолженность (ее еще называют свидетельство о закрытии кредитного счета).
Все документы должны быть представлены в оригинальном виде. Заявление на закрытие кредитного счета подписывается лично заемщиком и принимается сотрудником банка. К документу прикладывают копии квитанции последнего платежа по кредиту.

Как происходит закрытие кредита?

Если нет уверенности в точной сумме остатка долга, то проще всего обратиться в банк и запросить справку с указанием этой суммы на конкретную дату.

В этот же день нужно прийти и внести все деньги для закрытия кредита в кассу банка. Рассчитаться с банком можно также переводом со счета на счет или через личный кабинет на сайте).

После этого можно написать заявление о закрытии кредитного счета (например, на 2-3 день, когда деньги уже стопроцентно будут на счету).

Подача заявления

Заявление о закрытии кредитного счета составляется обычно по форме банка. Заемщику нужно только заполнить в первой части документа пустые графы – вписать свои контакты, персональные данные, номер кредитного договора, описать его предмет и дату открытия кредитного счета.

Вторая часть заявления – просьба клиента закрыть счет в связи с полным погашением займа. В завершении ставится дата и личная подпись заемщика. Проще всего оставить заявление в том отделении, где оформлялся кредит либо в любом другом отделении кредитора.

Кредитный счет закрывается обычно в течение одной-двух недель после подачи заявления (в некоторых банках этот срок может достигать 1-1,5 месяцев). После этого банк выдает клиенту заверенную печатью и подписью справку о погашении задолженности в полном объеме.

Получение справки о погашении задолженности от банка

Если банк не дает клиенту справку о погашении задолженности, то заемщику необходимо запросить этот документ. Он понадобится не только для Росреестра, но и, например, для оформления налогового вычета, если он еще не брался.

Заемщику необходимо:

  1. Обратиться в банк с заявлением о предоставлении справки (свидетельства) о выплате кредита.
  2. Получить документ и проверить его содержание (должен быть указан номер кредитного договора, сумма, дата окончательного расчета с банком).
  3. Хранить полученную справку на протяжении 3 лет (период исковой давности).

После того как будет получена справка у заемщика появится официальное подтверждение выполненного перед банком обязательства. После снятия обременения можно будет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Снятие обременения

Снять обременение можно не только в отделении Росреестра, но и в МФЦ (“Мои документы”). Для этого подается совместное заявление банка и заемщика, а также пакет документов (закладная или свидетельство о погашении кредита).

Сотрудник ведомства проверит все бумаги и выдаст уведомление. Процедура снятия обременения с недвижимости не облагается государственной пошлиной.

На что обратить внимание после закрытия кредита?

Прежде всего, очень важно соблюсти процедуру закрытия счета. Это поможет не только освободить жилье от залога, но и избежать штрафов и начисленных пеней, которые могут набежать на незначительную сумму остатка долга. Стоит обратить внимание на полное отсутствие задолженности на кредитном счету (в платежке должны быть указаны нули). Даже если осталось 20 копеек – они должны быть оплачены.

Необходимо также забрать закладную у банка, поскольку пока она у него, кредитор продолжает быть залогодержателем.

Подробнее о том, на что нужно обратить внимание после погашения ипотеки, читайте здесь.

Учтите, что если ссудный счет открыт, то недобросовестные сотрудники банка могут “повесить” на заемщика любой другой кредит. Лучше не оставлять им такой возможности и пройти всю процедуру закрытия ипотеки от начала и до конца.

Еще одним популярным способом погашения ипотеки является получение потребительского кредита. Особенности и детали, а также плюсы и минусы этого метода мы рассматривали в этой статье.

Ипотечный кредит может быть погашен довольно быстро, если заемщик хорошо знает процедуру закрытия кредитного счета и снятия обременения в регистрационной палате. Очень важно внести последний платеж с соблюдением всех необходимых формальностей, чтобы банк не начислял штрафы на копеечный остаток долга и портил заемщику кредитную историю.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.