Есть ли выгодные программы ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке? Обзор условий и процентных ставок

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает заемщикам кредит на покупку жилья под 9-9,75% годовых в рублях.

Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости недвижимости.

В данной статье вы узнаете о льготных и стандартных программах, требованиях к заемщику и недвижимости, а также о плюсах и минусах ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке и возможных причинах отказа.

Показать содержание

• Справочная информация
• Условия выдачи займа
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?     Приобретение готового жилья     Приобретение квартиры на этапе строительства     Целевой кредит под залог имеющейся квартиры     Процентные ставки     Минимальные и максимальные суммы и сроки    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие документы нужны?
Особенности заполнения заявки    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы

Справочная информация

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) расположен на Дальнем Востоке, но имеет представительство и в Москве. Это один из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке. Входит в первые шестьдесят банков РФ по объему активов. На начало февраля 2018 года активы банка составляли 125 933 237 тыс. рублей.

Условия выдачи займа

Банк кредитует покупку жилья на первичном и вторичном рынке. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Средние ставки по ипотечный займам составляют от 9 до 9,75% годовых на срок до 30 лет. Для подписания договора достаточно иметь первоначальный взнос минимум в 20% стоимости недвижимости и получить одобрение банка на поданное заявление.

Условие кредитования:

• оформление закладной на покупаемую недвижимость;
• покупка жилья в личную, общую долевую, совместную собственность;
• страхование залога (квартиры) плюс по желанию — титула, жизни заемщика.

Как и многие другие банки-кредиторы, Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет существенную скидку заемщикам с большой суммой первоначального взноса (от 50%). Например, при покупке квартиры или дома на вторичном рынке они могут получить 9,25% годовых, вместо 9,75% годовых, которые обязаны будут платить те, у кого в запасе только 20-29% от цены недвижимости.

Банк также предлагает три варианта оформления займа: со справкой о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме АТБ и вообще без подтверждения размера заработков. В каждом конкретном случае предусмотрены свои условия кредитования и максимальные суммы кредита.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

АТБ предлагает заемщикам ипотеку на льготных условиях: «Легкая ипотека» (оформление с минимумом документов), а также программы с использование материнского капитала и более низкой кредитной ставки для заемщиков, способных оплатить большую часть недвижимости самостоятельно. Помимо льготных программ, предлагаются и стандартные условия кредитования.

Заемщики могут выбрать программы:

1. Приобретение готового жилья.
2. Приобретение квартиры на этапе строительства.
3. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры.

В рамках этих программ, банк предлагает опции:

• «Легкая ипотека»;
• «Материнский капитал»;
• «Апартаменты».

Как можно догадаться из названий, все они рассчитаны на оформление кредита на определенных условиях, а опция «Апартаменты» подразумевает возможность покупки нежилых помещений (апартаментов).

При выборе опции «Легкая ипотека» кредитору нужно предоставить минимальный пакет документов: паспорт или СНИЛС и документы на объект недвижимости. Она доступна только заемщикам с первоначальным взносом не менее половины стоимости недвижимости.

Рассмотрим, чем одна программа отличается от другой, и каков размер ежемесячной оплаты по кредиту.

Приобретение готового жилья

Кредит выдается по ставке от 9,25-9,75% годовых на срок до 30 лет. Для оформления нужен первоначальный взнос в размере минимум 20%. При сумме кредита в 1,5 млн. рублей на срок 20 лет по ставке 9,75% ежемесячный платеж составит чуть более 14,6 тыс. рублей.

При этом заемщику нужно будет подтвердить свой доход на уровне не менее 24 тыс. рублей в месяц. Для кредитов с минимальным первоначальным взносом (20%) предусмотрена самая высокая ставка — 9,75% годовых.

Приобретение квартиры на этапе строительства

Покупка нового жилья в кредит обойдется дешевле — по ставке от 9-9,5% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос может начинаться от 20% стоимости будущей квартиры.

При сумме кредита в 1,5 млн. рублей на срок 20 лет по ставке 9,5% ежемесячный платеж составит 14,8 тыс. рублей. Доход заемщика должен быть не ниже 24,2 тыс. рублей.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Программа для тех, кто готов отдать в залог банк любое другое имущество кроме покупаемой недвижимости. Ставки по таким займам от 9,25% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос требуется не менее 20%.

При оформления займа на 1,5 млн. рублей на срок 20 лет по ставке 9,25% годовых ежемесячная плата банку составит 14,1 тыс. рублей, а доход потребуется не менее 23 тыс. рублей.

Процентные ставки

Ипотеку можно оформить под 9-9,75 годовых в рублях. Пока не подтверждено целевое использование кредита, процентная ставка выше на 4%. Сразу после сделки нужно будет принести в банк документы, подтвердив, что квартиры была куплена. Ставка по ипотеке также будет выше на 0,5 %, если доходы подтверждаются справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

АТБ выдает кредиты на срок от 3 до 30 лет. Минимальная сумма кредитования стартует от 300 тыс. рублей. Максимальная — зависит от стоимости недвижимости, региона проживания и платежеспособности заемщика. Максимум, который можно получить — 80 % от цены жилья, которое оформляется в залог, но не более 20 млн. рублей для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга и 10 млн. рублей – для остальных регионов РФ.

Требования к заемщику и недвижимости

У Азиатско-Тихоокеанского банка вполне лояльные требования к заемщикам. Их возраст должен начинаться от 21 года и на дату погашения кредита не превышать 65 лет. От клиентов требуют гражданства РФ и постоянной или временной регистрации, а также официального места работы либо наличие своего бизнеса.

Требования к заемщику:

1. стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
2. для ИП — работа не мене двух лет без убытков;
3. наличие первоначального взноса (минимум 20%);
4. максимум четыре созаемщика по одному кредиту.

Существует и свой список требований к покупаемой недвижимости. Объект кредитования должен располагаться на территории, где есть отделение банка и оформляется кредит. Дом не должен относиться к аварийному фонду или быть на очереди на капремонт.

Запросы к квартире:

• хорошее техническое состояние дома;
• небольшой возраст здания и процент износа;
• отсутствие в квартире незаконных перепланировок.

Покупаемая квартира должна быть свободной от обременений (судебного ареста, залога и пр.). Это должна быть исключительно частная, а не государственная или муниципальная собственность. Банк не кредитует покупку комнат в общежитиях, служебных квартир и других объектов, которые невозможно быстро продать на вторичном рынке.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки нужно прежде всего заполнить заявление-анкету. В ней указываются доходы и расходы, а также запрашиваемый размер кредита.

Помимо этого нужно предъявить:

1. копию паспорта;
2. справку с работы о доходах (по форме 2-НДФЛ или банка);
3. акт оценки покупаемой квартиры (для вторичного жилья);
4. ДДУ, разрешение на строительства, проектную документацию застройщика (для первичного жилья);
5. копию трудовой книжки;
6. свидетельство о браке, рождении детей;
7. военный билет (для мужчин до 27 лет);
8. расширенная выписка ЕГРН на квартиру или дом;
9. документы на недвижимость продавца;
10. копии паспорта продавца;
11. выписку из домовой книги;
12. техпаспорт БТИ;
13. любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Для частных предпринимателей перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства и декларации, для пенсионеров — пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии, для владельцев сертификата на материнский капитал — копию этого документа.

Перед тем как собирать весьма внушительный комплект документов на покупаемую недвижимость нужно получить предварительное согласие банка на выдачу кредита. На его получение уходит обычно 1-2 дня.

Особенности заполнения заявки

Заявление на ипотечный кредит может быть подано в любом отделении банка. Предварительно на сайте можно отправить заявку на консультацию по поводу кредита. Для этого достаточно ввести свои персональные данные и контакты.

В анкете указывается:

• среднемесячный доход за последние 6 месяцев;
• параметры запрашиваемого кредита (срок, сумма, выбор программы);
• размер первоначального взноса;
• информация о покупаемой недвижимости;
• источник происхождения средств первоначального взноса;
• состав семьи;
• сведения о занятости и доходах;
• сведения о расходах.

Самый важный раздел в заявлении не только о доходах-расходах, но и о дополнительных вопросах к заемщику. В нем банк просит ответить заявителя о наличии непогашенной судимости, задолженности по налоговым платежам. Нужно будет проинформировать кредитора также о том, ожидается ли в ближайшие полгода в семье заемщика рождение ребенка. Анкета подписывается лично заявителем.

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче кредита могут при низких доходах, отсутствии официальных заработков. Например, если работник не оформлен официально в штат, но при этом зарабатывает, то ему будет довольно сложно получить крупную сумму займа.

Под вопросом также выдача ипотечного кредита ИП или владельцам бизнеса, которые демонстрируют убыточную деятельность либо проходили через процедуру банкротства. Для получения одобрения банка нужно предоставить исчерпывающий пакет документов и по возможности подтвердить дополнительные доходы (например, от работы по совместительству, депозита).

Плюсы и минусы

У ипотечного кредита масса достоинств. Он позволяет выгодно купить недвижимость без наличия всей суммы на покупку. АТБ предлагает доступные условия кредитования и не выдвигает завышенных требований к заемщику. К тому же банк спокойно относится к покупке нежилых помещений (апартаментов), цена на которые может быть чуть-чуть ниже, чем на обычное жилье.

Недостаток ипотеки — большая переплата, если кредит берется с минимальным первоначальным взносом и на длительный срок (20-30 лет). Весь период пользования займом придется оплачивать страховые платежи и соблюдать дисциплину ежемесячного погашения платежей. В противном случае банк имеет право начислять штрафы за просрочку и даже требовать досрочного возвращения оставшейся суммы задолженности.

Ипотека в Азиатско-Тихоокеанском банке обходится от 9% годовых. Кредитор предлагает кредиты с первоначальным взносом минимум в 20% стоимости жилья. Для заемщиков доступны льготные программы по сниженным ставкам и с возможностью оформления с минимумом документов.