Особенности ипотеки в «Промсвязьбанке»: условия, процентные ставки, требования к заемщику и недвижимости

В Промсвязьбанке ипотеку можно взять на срок до 25 лет. Банк готов кредитовать приобретение разной недвижимости, включая апартаменты, по ставкам от 8,8% годовых в рублях.

Заемщики могут участвовать и в акциях с застройщиками-партнерами банка, которые предлагают еще более низкие ставки при покупке жилья в конкретных жилых комплексах.

Показать содержание

• Краткая информация о банке
• Условия ипотечного кредита
Льготные программы      Стандартные программы      Процентные ставки     Минимальные и максимальные суммы и сроки    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Документация
Особенности заполнения анкеты     Оформление заявки онлайн    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы

Краткая информация о банке

Промсвязьбанк входит в первую десятку лидеров рынка по величине активов. Банк принадлежит Promsvyaz Capital B.V., ЕБРР и другим акционерам. Объем активов на 1.02.2018 года составлял 1 216 661 311 тыс. рублей. Рейтинг агентства Эксперт РА на уровне ruBBB- (развивающийся).

Условия ипотечного кредита

Сроки кредитования в банке до 25 лет (300 месяцев). Помимо ипотечных кредитов можно взять заем на ремонт (программа «Перспектива»), а также рефинансировать старую ипотеку.

Существует вариант кредитования «В ипотеку – налегке!», когда для оформления требуется только паспорт. Ставки по таким кредитам от 9,4 до 11,2% годовых в рублях. Заем можно взять на приобретение квартиры у ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино»), а также у других застройщиков-партнеров. Доступна «легкая» ипотека и для покупки жилья на вторичном рынке.

В Промсвязьбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса и с минимумом документов. Для этого требуется только выбрать программу кредитования и подать заявку на оформление кредита.

Льготные программы

Банк не предоставляет льготные кредиты для молодых семей с детьми, военную ипотеку, но зато предлагает много вариантов акционного кредитования при покупке жилья у партнеров-застройщиков.

Заемщикам также доступные льготные кредиты на покупку:

• апартаментов в ЖК I’M, Москва и ЖК «Я – Романтик», Санкт-Петербург (ставки от 10,9% годовых);
• квартир в ЖК «Нескучный Home & Spa» (от 6% годовых);
• квартир от ГК «Самолет Девелопмент» (от 8,8% годовых);
• квартир в ЖК «Зиларт», «Лучи», «Донской Олимп», «Нахабино Ясное» (от 10,4% годовых).

Чтобы оформить ипотеку по сниженным ставкам нужно приобрести жилье в этих жилых комплексах. Перед тем как подписывать ДДУ стоит внимательно изучить все условия кредитования, так как льготные ставки могут иметь и краткосрочный период действия.

В Промсвязьбанке много акций для клиентов застройщиков. Например, для объектов ЖК «Домашний», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада», «Мир Митино» действует промо-ставка от 6,99% в первый год кредитования.

Стандартные программы

Основной набор ипотечных продуктов банка предлагается по среднерыночным ставкам. Эти программы доступны для всех заемщиков, а недвижимость, которая может быть куплена может строиться любыми застройщиками либо представлять собой уже готовое жилье на вторичном рынке.

1. Новостройка. Кредит для покупки жилья в строящемся доме обходится от 8,8 до 9,9% годовых в рублях на срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 10% стоимости квартиры. Минимальный размер средств, учитываемых в качестве части первоначального взноса, составляет 100 000 рублей.

   Банк кредитует и при оформлении ДДУ, и при подписании договора уступки. Страховки на «первичку» оформляются уже после сдачи дома в эксплуатацию и регистрации прав собственности.

2. Вторичный рынок. Процентные ставки на покупку жилья от 8,9 до 9,4% годовых в рублях на срок до 25 лет. Первоначальный взнос по кредиту от 10% стоимости недвижимости. В качестве взноса может быть использована сумма материнского капитала.
   После оформления кредита квартира или дом переходят в залог банку до полного погашения задолженности. Заемщик должен страховать свою жизнь и риск потери трудоспособности, а также саму недвижимость.
3. Залоговый кредит целевой. Этот заем выдается под залог имеющейся в собственности, например, квартиры или дома. Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья. Процентные ставки от 8,9 до 9,4% на срок до 25 лет.

   Особенность этого кредита в том, что покупаемая недвижимость не передается в залог банку. Закладная оформляется на другой объект. В ипотеку можно взять квартиру, индивидуальный жилой дом с земельным участком (правом аренды земельного участка) или апартаменты.

4. Альтернатива. Эта программа предусмотрена для получения кредита под залог имеющейся в собственности квартиры на любые цели. Первоначальный взнос по займу – от 20% стоимости залога. Ставки – от 12,5% годовых в рублях.

   В случае выбора заемщиком условий кредитования без страхования процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта. Полученные средства можно использовать на покупку другой недвижимости либо на улучшение жилищных условий.

5. Новый дом. Кредит предназначен на приобретение имущества на первичном рынке недвижимости. Первоначальный взнос от 10-15% стоимости объекта кредитования. Процентные ставки от 11,9 до 12,5% годовых на срок до 25 лет. Полная стоимость кредита по этой программе одна из самых высоких в банке – до 18,87% годовых.

6. Готовый дом. Кредит на приобретение индивидуального жилого дома или жилого блока с земельным участком на вторичном рынке недвижимости выдается на срок до 25 лет. Процентные ставки от 11,9 до 12,5% годовых в рублях. Первоначальный взнос от 10-15% стоимости жилья. Кредит выдается под залог приобретаемого имущества.
   Для объектов коттеджных поселков «Марсель», «Бристоль» и «Кембридж» в рамках сотрудничества с ООО «ОПТИЛЭНД» при размере первоначального взноса 15-80% процентная ставка – 11,5% годовых.

   Полная стоимость кредита по этой программе еще больше – до 19,11% годовых в рублях.

Процентные ставки

Промсвязьбанк предлагает ставки от 6 до 12,5% годовых в рублях. Самые низкие ставки предусмотрены для программ ипотечного кредитования при выборе квартир у партнеров банка.

К установленным ставкам возможны надбавки. Например, в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на квартиру в пользу банка ставка увеличивается на 1,5 процентных пункта. Максимальный размер полной стоимости ипотечного кредита в Промсвязьбанке составляет 15,37-19,1% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Максимальная сумма ипотеки в Промсвязьбанке до 30 млн руб. (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге) или до 20 млн руб. (в других регионах). Лимит устанавливается с учетом платежеспособности заемщика, вида программы и стоимости залога (но обычно не более 80-90% цены недвижимости).

Максимальная сумма по ипотечной программе «Новый дом», «Готовый дом» предусмотрена на уровне 15 млн. рублей. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от стоимости жилья. Сроки кредитования – от 36 до 300 месяцев.

Требования к заемщику и недвижимости

Запросы к заемщику:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• общий стаж не менее года;
• наличие первоначального взноса.

Банк кредитует покупку жилья в строящихся новостройках, а также готовый квартир на вторичном рынке. Недвижимость можно приобрести в любом субъекте РФ, где расположено отделение банка.

Требование к недвижимости:

• отдельное и жилое помещение с кухней и санузлом;
• отсутствие обременений;
• низкий процент износа и хороший уровень ликвидности.

Если речь идет о вторичной недвижимости, то она не должна располагаться в аварийном фонде. У квартиры должны быть все правоустановительные документы, без судебных споров с наследниками или бывшими собственниками.

При покупке новостройки банк-кредитор изучает репутацию застройщика и если он не входит в круг партнеров банка, могут попросить предоставить всю проектную документацию, учредительные документы, а также разрешение на строительство (копии).

Документация

Для оформления ипотеки в банк подается сначала информация о самом заемщике и все сведения о запрашиваемом кредите и покупаемой недвижимости. Все эти данные содержатся в анкете-заявлении на получении кредита, которую можно найти на сайте Промсвязьбанка.

Список документов:

• анкета-заявление;
• копия паспорта;
• СНИЛС;
• копия свидетельства о браке;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность и доход заемщика;
• копия военного билета для мужчин в возрасте до 27 лет.

Для ИП перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства, лицензии и налоговой декларации.

Получив согласие банка на кредитование заемщик оценивает недвижимость (стоимость от 5-8 тыс. рублей) и собирает новый пакет документов: расширенную выписку из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписку из домовой книги, копию паспорта продавца, копии свидетельства о праве собственности на квартиру.

Особенности заполнения анкеты

Перед тем как подать пакет документов будущий заемщик заполняет заявку-анкету. В этом документе нужно указать все свои доходы и расходы, включая оплату других кредитов, а также рассказать о месте работы, должности, образовании и составе семьи.

По этим сведениям банк оценивает: стоит ли выдавать кредит или нет, а также какой размер суммы займа можно выделить.

Скачать бланк анкеты на получение ипотечного кредита в Промсвязьбанке

Оформление заявки онлайн

На сайте банка есть рубрика «Ипотечное кредитование». Здесь можно выбрать понравившуюся программу и нажать кнопку «Подать заявку». Откроется онлайн форма, где нужно будет указать:

• Ф.И.О, дату рождения;
• место регистрации;
• мобильный телефон и адрес.

Далее нужно поставить галочку напротив согласия с обработкой персональных данных и нажать кнопку «Отправить заявку». По итогам рассмотрения заявителя пригласят на консультацию, где можно будет заполнить бумажную форму заявки-анкеты и задать все вопросы по ипотеке.

Почему могут отказать?

Отказы всегда связаны с недостатком документов либо низким уровнем платежеспособности клиента. Даже если у заявителя большая зарплата, банк всегда оценивает и его размер расходов.

Если они оказываются выше требуемого для оплаты ипотеки уровня, то скорей всего банк откажет в выдаче кредита. Еще одна причина отказа – негативная кредитная история. Данные о кредитном прошлом клиентов банки всегда запрашивают в кредитном бюро, особенно, если сумма займа крупная.

Плюсы и минусы

В Промсвязьбанке есть возможность купить разные варианты недвижимости, в том числе таунхаусы и апартаменты.

Плюсы ипотеки в Промсвязьбанке:

• партнерские программы с застройщиками;
• гибкие условия кредитования;
• наличие ипотеки без первоначального взноса;
• ставки от 6% годовых в рублях.

Минусы ипотеки в банке:

• высокие ставки при покупке домов;
• надбавки за отказ от страхования, непредоставление документов;
• возможность просрочки по кредиту и штрафов;
• большая итоговая переплата при длительных сроках кредитования.

Главный недостаток ипотеки – полная стоимость кредита часто отличается от рекламируемых банков ставок.

Расходы на оплату кредита с учетом страхования и возможных надбавок к ставке может оказаться весьма высокой. Уменьшить переплату поможет правильный выбор программы кредитования и акций, во время которых можно снизить ставку по кредиту.

Промсвязьбанк – крупный банк, но в нем не так уж и много интересных программ кредитования. В основном продукты банка стоит изучить тем, кто ищет жилье на первичном рынке, включая апартаменты. На серьезную скидку могут рассчитывать сотрудники зарплатных проектов, которые давно обслуживаются в Промсвязьбанке.