Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Ипотека еще с древнегреческих времен подразумевает под собой залог. Теперь это широко распространенный кредит, который выдается банками на покупку жилья.

Решившись принять на себя залоговые обязательства, необходимо разобраться в программах банков и тонкостях ипотеки. АК Барс Банк обладает хорошей репутацией и предлагает различные условия для оформления ипотечного кредита.

Показать содержание

• Информация об учреждении
• Условия кредитования
Какие программы предлагаются?      Процентные ставки по ипотечным кредитам     Предельные суммы и сроки погашения    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Какие нужны документы для оформления?
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы займа здесь
• Заключение и выводы

Информация об учреждении

У банка есть пять филиалов в крупных городах, множество офисов и операционных касс по всей России, адреса которых можно посмотреть на официальном сайте (www.akbars.ru).

Условия кредитования

Ипотечные условия в АК Барсе зависят от детального расчета по каждому конкретному случаю:

• Недвижимость должна соответствовать требованиям выбранной программы.
• Чтобы объект кредитования был одобрен банком, следует провести независимую экспертную оценку. Это условие должно быть соблюдено для того, чтобы кредитор был уверен в адекватности цены, на которую заемщик договорился с продавцом.
• Заемщик должен быть платежеспособным гражданином РФ, имеющим постоянное место работы и обладать хорошей кредитной историей.
• Общее количество заемщиков по одной заявке – не больше 4х человек.
• Приобретаемая недвижимость должна находиться не дальше, чем 100 км от отделения банка, в которое подается заявка на ипотеку.

Какие программы предлагаются?

В АК Барс банке есть 5 основных программ по ипотеке:

1. «Перспектива».
   • Ипотека рассчитана на недвижимость в стадии строительства.
   • Процентная ставка начинается с 9,5%.
   • Первоначальный взнос не может быть менее 10%, от его размера и будет зависеть основной процент по кредиту: чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше % и наоборот.
   • В период строительство жилья кредит будет обеспечиваться залогом прав требований долевого участия, либо уступки прав требований, а после регистрации права собственности, залог переходит на недвижимость, приобретаемую на кредитные средства.
2. «Перспектива плюс».
   • Эта программа дает возможность в качестве залога предоставить уже имеющуюся в собственности недвижимость, при покупке на средства ипотечного кредита жилого строящегося жилья.
   • В данном случае не требуется аккредитация компании-застройщика.
   • Базовая процентная ставка от 12,1% (без страхования).
3. «Мегаполис».
   • Ипотека на условиях данной программы предусмотрена для покупки ГОТОВОГО жилья в многоквартирных домах.
   • Если первоначальный взнос составит не меньше 40% (без страхования), ставка по кредиту начнет исчисляться с 10,8% годовых. С учетом страхования – от 9,8%.

4. «Комфорт».

   • Ипотечная программа направлена на приобретение земельного участка без строений или жилой недвижимости вторичного рынка с земельным участком («таунхаус», жилой дом).
   • Базовая процентная ставка начинается с 11,8% , если первоначальный взнос будет от 40-80%.
5. «АК Барс бизнес».
   • Обеспечивает кредитование нежилой недвижимости для торговых и офисных помещений.
   • Процент по ипотеке на коммерческую недвижимость составит примерно 14,8%.

В качестве льготного условия выступает возможность вложить в первоначальный взнос (полностью или частично) средства материнского (семейного) капитала. Эта льгота не распространяется на программу «АК Барс Бизнес», т.к. она предполагает кредитование нежилой недвижимости.

Для обладателей сертификата ПАО АК Барс банк действует скидка, снижающая 0,3% от общей ставки по кредиту. Воспользоваться этой льготой могут физические лица, не являющиеся ИП и собственниками бизнеса, в рамках программ «Мегаполис» и «Комфорт».

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Базовая процентная ставка устанавливается в зависимости от соглашения на личное страхование и имущественное страхование предмета ипотеки. Имущественное страхование в первый год действия кредита заключается в обязательном порядке. Исключение – ипотека на земельный участок, на который императив не распространяется.

Еще один фактор, влияющий на процент – это первоначальный взнос. Чем больше эта сумма, тем меньше проценты по кредиту. В зависимости от программы и целевого назначения кредита, ставки в АК Барс банк исчисляются с 9,5%.

Самый высокий процент по ипотеке включен в программу покупки недвижимости для бизнеса – 14,8%. Средняя ставка для указанного банка составляет 10-11% годовых.

Предельные суммы и сроки погашения

Минимальная сумма по всем видам ипотечного кредита составляет 500 000 рублей. Валюта кредита на территории РФ – рубли.

Крайнее значение суммы ипотеки установлено только для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса при покупке жилой недвижимости. Это значение для указанной категории не может превышать 15 млн рублей. Для остальных физических лиц максимум кредита определяется индивидуальной платежеспособностью.

По программе «АК Барс бизнес» сумма кредита для всех заемщиков установлена до 10 млн рублей. Срок кредитования в данном виде ипотеки от 1 до 15 лет.

Сроки кредита по остальным программам – до 25 лет. Погашение долга по кредиту осуществляется равными платежами. В случае досрочного погашения сумма не ограничивается.

Требования к заемщику и недвижимости

Для оформления ипотеки в АК Барс банке заемщик должен подходить под общие условия:

• Быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.
• Иметь регистрацию на территории России (временную или постоянную).
• Возраст гражданина на момент окончания срока договора по кредиту не должен превышать 70 лет.
• Постоянное трудоустройство и минимальный трудовой стаж (общий и по последнему месту работы) – не менее 3 месяцев. ИП и владельцы бизнеса должны осуществлять свою деятельность минимум 12 месяцев.
  Важно! В качестве работодателей могут выступать организации с регистрацией в России, либо иностранные фирмы с представительством (филиалами) на территории нашей страны.
• Если лицо мужского пола не достигло 27-летнего возраста и не имеет документов об отсрочке от воинской службы или увольнения в запас, то одобрение ипотеки для него возможно с привлечением другого заемщика, положение которого не осложнено вероятным призывом.

  «Созаёмщик» должен соответствовать общим требованиям и иметь подтвержденный доход.

Не каждое недвижимое имущество может подойти под требования ипотечного кредита. Здание, в котором расположен объект недвижимости, построенное до 1956 года, должно соответствовать следующим нормам:

• не считаться аварийным жильем;
• не стоять в очереди на снос или капитальный ремонт;
• признано страховой компанией в качестве объекта страхования.

Недвижимость в многоквартирном доме не будет одобрена банком, в случае:

• наличия ограничения в виде прав третьих лиц;
• территориальной отдаленности более, чем на 100 км от подразделения банка АК Барс;
• отсутствия регистрации в органах государственной регистрации прав недвижимого имущества;
• отсутствия отдельного от других квартир санузла (не распространяется на покупку комнаты);
• расположения в бараке или на этаже подвала.

Любой банк досконально проверит всю информацию об объекте ипотечного кредита и заёмщике. Соблюдение условий и процедур минимизирует риски для банка и клиента.

Земельный участок, оформляемый для дальнейшей покупки на средства ипотеки, должен находиться в населенном пункте, с имеющимися жилыми домами и хорошей подъездной дорогой. Жилой дом на территории земельного участка попадает в расчет ипотеки вместе с ним.

Основными требованиями являются:

• пригодность для круглогодичного проживания;
• газоснабжение и отопление;
• цементный, кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
• отсутствие статуса ветхого или аварийного жилья.

Какие нужны документы для оформления?

1. Анкета-заявление.
2. Оригинал российского паспорта.
3. Справки о доходах за последние полгода:
   • по форме 2-НДФЛ;
   • справка о доходах по форме банка;
   • справка о доходах в свободной форме;
   • выписка по карте с начислением зарплаты.

Скачать бланк заявления на получение кредита в АК Барс Банке

Перечень дополнительных документов:

1. СНИЛС;
2. свидетельство о браке/разводе/смерти супруга;
3. военный билет;
4. брачный договор.

Анкету-заявку на получение ипотечного кредита можно подать самостоятельно через интернет. Форма заполнения довольно проста. Следует учесть все вышеописанные пункты, где говорится о зависимости ставки по кредиту от разных факторов и тщательно рассчитать свои возможности, чтобы получить наиболее выгодный кредит.

Для начала рекомендуется воспользоваться «ипотечным калькулятором» на сайте АК Барс банка, который даст примерную картину о будущих платежах по ипотеке. После предоставления документов о недвижимости, решение об одобрении на кредит выносится в пределах 3-5 рабочих дней.

Почему могут отказать?

Если заемщик предоставил недостоверные данные, он может попасть в черный список банка и не рассчитывать на кредитные средства. Собравшись подавать документы для получения ипотечного кредита, заемщику стоит убедиться, что он попадает под все критерии стандартных требований.

При очном посещении банка следует внимательно отнестись к своему внешнему виду, т.к. сотрудники оценивают потенциального клиента визуально.

Плюсы и минусы займа здесь

АК Барс банк считается надежным коммерческим банком, имеющим стандартные требования к заемщикам и объектам кредитования. Филиалы банка можно встретить практически в каждом городе. Процентные ставки имеют среднее значение по стране, а множество ипотечных программ подойдут под различные цели займа.

Анализируя отзывы об ипотеке в этом банке, заемщики чаще всего упоминают в качестве минусов размеры страховки, отказ в кредите и высокую ставку. Подобные замечания имеют сугубо частный характер, зависят от индивидуальных особенностей положения клиента и не относятся к категории минусов. С помощью страховки банк снимает себя риски по убыткам. Это вполне нормальное условие при выдаче больших кредитов.

Заключение и выводы

Ипотека – это возможность улучшить качество своей жизни, но залоговое обязательство перед банком имеет свои риски. Оформляя кредит в АК Барс банке, необходимо оценить свое материальное положение, четко представляя, что ипотечный кредит подразумевает под собой долгосрочные ежемесячные выплаты.

Не стоит преувеличивать свои доходы и пытаться подделать документы, т.к. банк проверяет всю информацию о клиентах. Если клиент становится неплатежеспособным, банк будет вправе истребовать залоговое имущество. Подписывая договор по ипотеке, важно внимательно прочесть все его пункты и сноски.