Хотите купить квартиру в ипотеку? Банк «Зенит» предлагает индивидуальные и выгодные условия!

Банк «Зенит» предлагает ипотечные кредиты по ставке от 6-15,15% годовых. Ипотека доступна для всех покупателей недвижимости на первичном и вторичном рынке, включая и тех, кто планирует купить комнату или залоговую квартиру у банка.

Из этой статьи вы узнаете о том, на каких условиях можно получить ипотечный кредит в банке «Зенит», какие документы для этого необходимы и в каких случаях заемщик может получить отказ.

Показать содержание

• Справочная информация
• На каких условиях можно взять заем?
Льготные и стандартные программы      Кредит по двум документам     Квартира или дом на вторичном рынке      Комната в кредит      Квартира на первичном рынке      Заем для военных     С господдержкой     На покупку недвижимости в залоге     Ставки по процентам     Минимальные и максимальные суммы и сроки    
• Требования к заемщику и недвижимости
• Необходимые документы
Особенности заполнения заявки-анкеты      Особенности ипотечного договора    
• Причины отказа
• Плюсы и минусы

Справочная информация

Банк «Зенит» специализируется на обслуживании корпоративных клиентов и физических лиц. Объем активов на начало февраля 2018 года составлял 213 521 434 тыс. рублей (41-е место среди российских банков). Рейтинг банка находится на уровне Bа3/Stable (Moody’s) и B+/Stable (Fitch).

На каких условиях можно взять заем?

В банке «Зенит» кредиты выдаются по ставкам от 6-15,15% годовых на срок до 30 лет. Ипотека выдается с первоначальным взносом от 5% стоимости недвижимости при использовании средств материнского капитала и от 10 до 20% в остальных случаях.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем выгодней будут условия кредитования для заемщика.

Банк является партнером АИЖК по программам поддержки молодых семей и военной ипотеке, так что его клиенты вправе рассчитывать на сниженные ставки по некоторым кредитам.

Льготные и стандартные программы

Стандартная ипотека предлагается по более высоким ставкам (до 15,15% годовых в рублях). Сроки кредитования зависят от вида программы, но, как правило, не превышают 15-30 лет.

Рассмотрим условия ипотечных программ банка.

Кредит по двум документам

Ипотеку можно оформить с минимум документов на срок до 20 лет по ставке от 9,9-11,5% годовых. Первоначальный взнос составляет от 50% стоимости недвижимости. Особенность кредита в том, что для его оформления не требуется справка о доходах. Достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. В кредит можно получить на сумму до 16 млн. рублей.

Квартира или дом на вторичном рынке

Стандартная программа кредитования предназначена для покупки готового жилья. Для оформления кредита достаточно иметь 15% стоимости квартиры или дома. Максимальная сумма кредита до 16 млн. рублей. Заем оформляется по ставке от 9,9 до 15,15% годовых на срок до 30 лет.

Для получения кредита требуется полный набор документов, включая справку о доходах. По тем же кредитным ставкам можно оформить ипотеку и на покупку дома с участком. Правда, первоначальный взнос в этом случае потребуется в размере не менее 30%, а сроки кредитования не должны будут превышать 25 лет.

Комната в кредит

Ипотека выдается на срок до 25 лет по ставке 9,9 до 15,15% годовых. Покупатели должны иметь первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости комнаты.

Максимальная сумма займа по этой программе – 14 млн. рублей. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Квартира на первичном рынке

Ипотека для приобретения квартиры в строящемся доме доступна на срок до 30 лет по ставке от 9,9 до 15,15% годовых. Первоначальный взнос составляет от 5 до 20% стоимости квартиры. В кредит можно взять до 16 млн. рублей.

Заем для военных

Эта программа предназначена только для военных в возрасте до 45 лет. Например, заемщиками могут быть офицеры, прапорщики и мичманы, а также лица отбывающие службу по второму контракту, заключенному не ранее 2005 года, солдаты, матросы и служащие в других званиях.

Сумма кредита ограничена – не более 2,3-2,8 млн. рублей. Срок кредитования от 1 года и до 25 лет. Ставки по военной ипотеке составляют 9,9% годовых. По этой программе можно не подтверждать доходы, но есть повышенные требования к стажу работы – не менее 36 месяцев.

С господдержкой

Ставка по этой программе от 6% годовых. Это льготный вариант кредитования, который доступен только семьям с детьми, которые родились в период с 2018 по 2022 год. Минимальный взнос составляет 20%, а срок кредитования до 30 лет. В кредит можно получить до 8 млн. рублей.

На покупку недвижимости в залоге

Этот вид кредита предназначен для покупки жилья, которое находится в собственности банка. Эту программу можно отнести к категории льготных за счет очень низкого первоначального взноса по кредиту – всего 10% стоимости недвижимости. Оформить кредит можно на срок до 30 лет по ставке от 10 до 15,15% годовых.

Ставки по процентам

Банк «Зенит» предлагает ставки от 6 до 15,5% годовых в рублях.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальные суммы кредита – 300 тыс. рублей, максимальные – 30 млн. рублей. Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Банк «Зенит» выдвигает весьма серьезные требования к заемщикам. Если в остальных банках достаточно иметь общий стаж работы один год, у «Зенита» по многим программам – минимум несколько лет.

На последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода. тогда как в других банках достаточно 3-4 месяцев. Если в качестве источника доходов указывается работа по совместительству, то также требуется не менее года трудовых отношений.

Будущий заемщик должен быть:

• в возрасте от 22 до 60 лет;
• иметь стаж работы несколько лет;
• иметь гражданство РФ и регистрацию в регионе, где оформляется ипотека;
• работать на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и области.

Отдельно рассматриваются и документы на покупаемую недвижимость, чтобы оценить риски кредитования. Покупаемое жилье должно быть жилым помещением со всеми коммуникациями, расположенным в доме с низким процентом износа (не более 50-55%).

Будущий заемщик должен будет оплатить оценку квартиры для того, чтобы банк видел ее рыночную стоимость и ознакомился с прогнозом оценщика по поводу возможного изменения цены. Отдельно заказывается и техпаспорт на квартиру в БТИ, чтобы узнать возраст здания, дату последнего капремонта, наличие незаконных перепланировок и другую информацию об объекте. Если в квартире или доме есть незаконные перепланировки, то ее могут и не принять в качестве залога.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита понадобится два пакета документов: на самого заемщика (а а также созаемщиков или поручителей) и на покупаемую недвижимость, которая передается в залог банку.

От заемщика понадобится:

1. копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
2. копия трудовой книжки или выписка из нее;
3. справка о доходах или налоговая декларация;
4. свидетельство о браке, рождении детей;
5. военный билет (для мужчин до 27 лет).

Для ИП перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства и налоговой декларации.

Если заявитель претендует на военную ипотеку, то будет нужно свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. При использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса нужно будет предъявить сертификат, выданный в Пенсионном фонде.

Дополнительно будут нужны следующие документы:

• акт оценки квартиры (заказывается у оценщика);
• копии документов на квартиру или дом;
• копии паспорта продавца;
• разрешение органов опеки (если у продавца есть маленькие дети);
• выписка из ЕГРН с информацией о собственниках, отсутствии обременений и пр.;
• выписка из домовой книги.

Банк оценивает юридическую чистоту сделки, проверяет отсутствие ареста, залога на недвижимость, выясняет насколько дееспособен продавец жилья. Стоимость недвижимость влияет на максимальную сумму кредита, поэтому и требуется акт оценки, который готовят профессиональные оценщики. Если вопросов к поданным документам нет, то назначается дата сделки и оформления кредита.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заявление-анкета – обязательный документ для каждого заемщика. В ней заполняется информация о самом заявителе, его доходах и расходах, имеющихся активах и кредитах, составе семьи, наличии созаемщиков или поручителей.

Образец анкеты для оформления ипотечного договора можно запросить у менеджера банка «Зенит».

В анкете нужно последовательно заполнять все графы, чтобы не было пустых колонок. В противном случае в банке будут задавать дополнительные вопросы. Если указывается информация о заработках помимо основного места работы, то банк может запросить документальное подтверждение в виде справок или договоров.

Скачать бланк анкеты-заявления на ипотеку в банке «Зенит»

Особенности ипотечного договора

Ипотечный договор в банке «Зенит» подтверждает факт выдачи кредита на определенные цели (покупку недвижимости) и обязанность заемщика выплачивать кредитные платежи в течение определенного срока по установленному графику.

В договоре указывается:

1. сумма кредита, срок обязательств;
2. схема выплаты кредита;
3. цель кредитование (описание покупаемой недвижимости);
4. права и обязанности сторон;
5. ответственность заемщика в случае просроченных платежей, невозвращения кредита в срок.

В договоре обязательно указывается, что покупаемая недвижимость передается в залог банку, и заемщик берет на себя обязательства по ее страхованию в течение всего периода пользования кредитом.

Скачать образец бланка типового ипотечного договора в банке «Зенит»

Причины отказа

Отказать в выдаче кредита могут, если совокупного дохода семьи недостаточно для погашения платежей. Причиной отказа может быть также неполный пакет документов, ложные сведения в анкете, отсутствие полной суммы первоначального взноса, а также многие другие факторы.

К подаче документов нужно относиться очень серьезно, поскольку от этого зависит решение банка и сумма кредита.

Плюсы и минусы

Ипотека в банке «Зенит» возможна по льготным ставкам в 6-9,9% годовых. Это очень выгодно для молодых семей с небольшим семейным капиталом.

Достоинства ипотеки:

• доступные ставки по кредиту;
• возможность досрочного погашения;
• программы без справки о доходах;
• возможность снизить первоначальный взнос до 5%.

Недостатки ипотеки:

• требование большого стажа (от 36 месяцев) для многих программ;
• небольшие лимиты кредитования для регионов;
• переплата по кредиту;
• необходимость оплачивать страхование.

Для большинства программ требуется первоначальный взнос от 20 до 80% стоимости недвижимости. Льготные ставки доступны лишь семьям с детьми, родившимися от 2018 до 2022 года, военным в возрасте до 45 лет, а также тем, кто покупает залоговые квартиры у банка.

Банк «Зенит» предлагает большой выбор ипотечных программ. Кредит можно взять по льготной ставке от 6% годовых на очень длительный срок до 30 лет. Подать заявку на кредит можно прямо на сайте либо в любом отделении банка.