Особенности ипотеки в банке “Российский капитал” (ДОМ.РФ): программы, условия, проценты и прочие нюансы

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

“Российский капитал” предлагает ипотеку по ставкам от 6% годовых в рублях. На льготные кредиты вправе претендовать молодые семьи с недавно родившимися детьми. Для остальных заемщиков ипотека доступна по ставкам от 7,5-13,5% годовых.

Узнаем какие требования банк выдвигает к заемщикам и приобретаемой недвижимости, какие документы необходимы для оформления ипотечного займа и при каких условиях в кредите могут отказать.

Показать содержание

Кратко о банке

“Российский капитал” (“Роскапитал”) входит в первые тридцать банков по размеру активов (на 1 марта 2018 года 325 853 610 тыс. рублей). Чистая прибыль на ту же дату составляет 659 976 тыс. рублей. Рейтинг Эксперт РА ruBBB- (со стабильным прогнозом). Банк принадлежит Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Условия

Банк выдает кредиты на приобретение квартир, апартаментов, машиномест в строящихся жилых комплексах, таунхаусов, а также квартир, домов, комнат на вторичном рынке.

Доступны льготные программы по сниженным ставкам, которые действует от 3 до 8 лет в зависимости от количества детей в семье, рожденных с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, а также стандартные кредиты.

Условия ипотеки:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования до 15-30 лет;
  • страхование залога и оформление закладной;
  • ставки от 6 до 13,5% годовых в рублях.
Отправить заявку на кредит и получить предварительное решение можно прямо на сайте банка.

Оформить ипотеку можно по двум документам (паспорту и любому другому документу на выбор). Эта программа называется “Проще простого”. Ставка будет выше всего на 1% по сравнению с кредитами, где требуется справка о доходах. В остальных случаях требуется полный пакет документов.

Для ипотечных заемщиков есть возможность уменьшить кредитную ставку. Для этого нужно воспользоваться опцией «Ставка ниже» и внести единовременный платеж в размере от 1 до 4% суммы кредита. Размер скидки составит от 0,5 до 1,5 процентных пункта.

Льготные и стандартные программы

Банк предлагает традиционный набор программ ипотечного кредитования. Все они оформляются под залог недвижимости (покупаемой или имеющейся). Льготная среди них только одна: Семейная ипотека с господдержкой. Но условно можно назвать льготной и программу, где для оформления кредита не требуется справка о доходах.

  1. Проще простого. Особенность этой программы в том, что для оформления кредита достаточно предъявить только паспорт и заявление заемщика. Первоначальный взнос, правда, должен быть не менее 40% стоимости покупаемой недвижимости. Ставка по кредиту от 8,5% годовых на срок до 25 лет.
  2. Первичное и вторичное жилье. Кредит на покупку квартиры, апартаментов, таунхауса и жилого дома с земельным участком возможен по ставке от 7,5% годовых в рублях. Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости объекта кредитования. Заем выдается на срок до 25 лет.
  3. Семейная ипотека. Кредит на приобретение жилья на первичном рынке возможно по ставке 6% годовых на первые три года (для многодетных семей – на первые пять лет). Потом ставка постепенно повышается. Льготный кредит доступен только семьям, где родился второй и/или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

    Ипотека доступна всем гражданам РФ, кроме участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Максимальные суммы кредитования по этой программе – не более 8 млн. рублей.
  4. Залоговый кредит. Если у заемщика уже есть квартира или дом, но он собирается приобрести новую недвижимость, то он может оформить заем под залог имеющегося имущества. Кредит можно получить по ставке от 13,5% годовых на срок до 15 лет. Под залог можно взять крупную сумму – до 10 млн. рублей. Но не больше стоимости своей недвижимости.

Проценты по кредитам

Ставки по ипотеке от 6 до 13,5% годовых в рублях. К базовым процентам применимы скидки в зависимости от категории заемщика. Например, клиентам застройщиков-партнеров банка, агентств недвижимости или брокерской компании получает скидку в 0,25%.

Если заемщик соглашается на оплату от 1 до 4% суммы кредита в день его оформления, то он также получает уменьшение ставки до 1,5%. В случае отсутствия страхования жизни процентная ставка по кредиту может наоборот увеличиться на 3,50%.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей, а максимальный зависит от местонахождения предмета залога – 15 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, Ленинградской области и 8 млн. рублей для остальных регионов.

По программе “Залоговый кредит” максимальный размер займа – 10 млн. рублей.

Для программы “Семейная ипотека” (ставка 6%) максимальные суммы для столицы и Подмосковья, Санкт- Петербурга, Ленинградской области – 8 млн. рублей, для остальных регионов – всего 3 млн. рублей. По этой же программе максимальный срок кредитования достигает 30 лет.

Требования

К заемщику

Податель заявления на ипотеку должен быть не моложе 21 года на момент выдачи кредита и не старше 65 лет к моменту его полного погашения. Если кредит оформляется вместе с созаемщиками, то их должно быть не более четырех.

Заемщик должен иметь:

  • первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • общий трудовой стаж не менее 2 лет;
  • прохождение военной службы или подтверждение невозможности призыва в армию (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • стаж работы в рамках одной сферы деятельности или в рамках одной профессии сходной с текущей сферой не менее года.
Все будущие заемщики обязательно должны иметь основное место работы или свой бизнес.

Помимо основных доходов, например, заработной платы “Российский Капитал” учитывает доходы максимум от двух мест работы по совместительству.

Если заемщик – ИП, то его опыт работы на рынке должен быть не менее двух лет. От владельцев бизнеса банк-кредитор требует, чтобы в официальной бухгалтерской отчетности за последний отчетный период не было убытков.

К недвижимости

Банк выдвигает серьезные требования к покупаемой недвижимости. Если это квартира, то она должна быть с отдельной кухней и санузлом (в апартаментах достаточно иметь только один туалет без кухни).

Запросы банка к недвижимости:

  • подключение к центральным системам газо, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления;
  • расположение на надземных этажах;
  • пригодность для круглогодичного проживания;
  • общая площадь жилого дома не менее 60 кв. м;
  • расположение дома не далее 50 км. от черты города (данное ограничение не распространяется на Московскую область, Ленинградскую область и Краснодарский край).

“Российский капитал” кредитует покупку только тех комнат, которые остались последними, невыкупленными в квартире. Право собственности на имеющиеся доли должно быть зарегистрировано в Росреестре.

При покупке апартаментов в кредит, банк требует, чтобы они располагались в задании с годом постройки либо реконструкции не ранее 2000 года. Апартаменты не должны быть более 200 кв. м.

Если приобретается земельный участок, то его допустимое разрешенное использование должно быть связано с ИЖС, дачное строительство или ЛПХ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита банк должен оценить кредитоспособность заемщика. Для этого он запрашивает документы о его личности и доходах.

От заемщика потребуется:

  • копия паспорта;

  • анкета-заявление;

  • копия трудовой книжки;

  • копия военного билета (для мужчин до 27 лет);

  • справка о доходах за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ).

Если заявитель собирается использовать материнский капитал, то нужно будет показать банку сертификат государственного образца на его получение и справку о состоянии финансовой части лицевого счета. Пенсионеры должны предоставить копию письма о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионного удостоверения.

“Российский капитал” один из немногих банков, которые кредитуют иностранцев. Они должны предоставить отдельный комплект бумаг: разрешение на работу, копию трудового договора или гражданско-правового договора на выполнение работ (оказание услуг).

В дальнейшем, если заявка будет одобрена банком, нужно будет предоставить документы о недвижимости (акт оценки, договора купли-продажи, расширенную выписку ЕГРН, техпаспорт и пр.).

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заявка-анкета на получение кредита представляет собой бланк с вопросами, на которые нужно ответить.

В заявке нужно заполнить:

  • Ф.И.О заемщика и всех созаемщиков;
  • сумма кредита, срок, стоимость залога, первоначальный взнос;
  • источник происхождения средств первоначального взноса (материнский капитал, продажа другого имущества и пр.);
  • цель кредитования;
  • объект залога;
  • какие виды страховок готов купить заемщик;
  • будет ли использована опция “Ставка ниже”.

В третьем разделе заявки-анкеты нужно будет указать все сведения о заемщике, включая его семейное положение, количество детей, образование, место работы, должность, а также расходы на оплату других кредитов, все виды семейных активов. В разделе вписывается общий объем доходов и расходов (с учетом оплаты коммунальных услуг, аренды, алиментов, других кредитов и пр.). Аналогичная информация указывается о каждом созаемщике.

При заполнении заявки-анкеты можно указывать все виды доходов семьи, а не только заработную плату. В список может войти пенсия, доход от фриланса, банковского вклада.

Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку в банке “Российский капитал”

Почему могут отказать?

Отказы возможны, когда заемщик обратился за кредитом, но никак не подтвердил свои доходы либо намеренно завысил их, либо, наоборот, все документы подтверждают, что заработок у него ниже уровня возможных расходов с учетом оплаты ипотеки.

Имеет значение и кредитная история. Если выяснится, что в прошлом были невозвраты по кредитам, просрочки или реструктуризация долга, то банк вправе отказать такому заявителю в сотрудничестве. Не оформляют кредиты предпринимателям с убытками от бизнеса или опытом банкротства в прошлом.

Плюсы и минусы

“Российский капитал” предлагает простые и доступные программы кредитования. Диапазон полной стоимости стандартного кредита находится в предела 9,7-15,6% годовых в рублях. При этом есть льготные программы и скидки, которые помогают уменьшить ставку.

Достоинства ипотеки:

  • низкие ставки кредитования;
  • льготные программы с АИЖК;
  • возможность оплаты кредита через интернет-банк;
  • равные (аннуитетные) платежи.

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • расходы на страхование, оценку недвижимости;
  • высокие ставки по кредитам под залог имеющейся недвижимости;
  • отсутствие военной ипотеки.
Недостатком ипотеки является большой размер кредитных платежей, которые придется платить в течение длительного времени.

Итоговая переплата при долгосрочном кредите может оказаться выше, чем рост цен на недвижимость за этот период.

В банке предусмотрено много скидок для заемщиков, но нет акционных программ с застройщиками, а также военной ипотеки. К тому же в Интернете довольно много негативных отзывов клиентов о сервисе банка. В основном люди жалуются на медленную работу персонала и запутанность многих процедур.

“Российский капитал” – известный банк в сфере ипотечного кредитования. Основным акционером банка является АИЖК, поэтому центральная программа банка – Семейная ипотека с господдержкой под 6% годовых. Для остальных заемщиков предусмотрены кредиты по более высоким ставкам.

Оформлять ипотеку лучше в банках, которые работают на рынке много лет и зарекомендовали себя как надежные. Среди них наиболее популярны: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, УРАЛСИБ, Совкомбанк, Возрождение, Юникредит и Альфа-Банк.

Видео по теме

Подробнее об ипотечных займах в банке “Российский капитал” рассказано в этом видео:

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.