Нуждаетесь в улучшении жилищных условий? Ознакомьтесь с программами ипотеки Совкомбанка!

Время на чтение: 5 минут Добавить в закладки

Услуга ипотечного кредитования в наше время становится всё более востребованной.

Такой банковский продукт предлагается различными кредитными организациями. Особенности ипотеки в конкретном финансовом учреждении определяются условиями отдельно взятой программы.

В Совкомбанке можно взять кредит на покупку недвижимости на сумму до 100 млн. рублей. Ипотека доступна для заемщиков даже в преклонном возрасте, с гарантией минимальной ставки и добровольной страховой защитой на весь срок кредитования.

Показать содержание

Краткая справочная информация о банке

Совкомбанк входит в число первой двадцатки лидеров рынка банковских услуг РФ. Принадлежит компании «Совко Капитал Партнерс Эн Ви» в Нидерландах.

Рейтинг международного агентства Standard&Poors на уровне В (со стабильным прогнозом). Объем активов на 1.02.2018 года составлял 708 913 545 тыс. рублей (16 место среди остальных банков).

Условия ипотечного кредита

Кредиты в Совкомбанке выдаются на покупку готового жилья или квартир в строящихся домах. Разрешается также покупать апартаменты, дома с участками и квартиры в малоэтажных домах, объединенные между собой общими стенками и имеющими отдельный вход.

Ипотека возможна по ставкам от 10,9% годовых в рублях на срок до 20 лет. Первоначальный взнос требуется обычно не менее 20% стоимости жилья.

Помимо традиционной ипотеки, клиенты могут оформить денежные кредиты под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае ставки будут выше – до 20,4% годовых.

Если в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора заемщик получит кредит с аналогичными суммой, пакетом услуг и на тот же срок в другом банке, полная стоимость которого ниже, можно вернуть всю сумму займа и отказаться от исполнения обязательств.

Для тех, кто оформил кредит под залог уже имеющейся недвижимости можно подключить услугу “Гарантия минимальной ставки”. Гарантия минимальной ставки доступна для тех, кто оплачивает платежи без просрочек. На счет можно получить разницу между оплаченными процентами по своей ставке и минимальной ставке от 10,9% годовых.

Совкомбанк предлагает скидку в 5% всем заемщикам, которые переведут в банк пенсию или заработную плату, а также льготное страхование у партнеров банка.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

У банка не очень большой выбор ипотечных программ. В основном это стандартные кредиты, предназначенные для всех заемщиков, которые соответствуют требованиям банка и накопили деньги на первоначальный взнос.

  • Покупка квартиры, дома, апартаментов. Ставка по данному кредиту от 10,9 до 15,5% годовых. Первоначальный взнос – от 20% стоимости недвижимости. Ипотеку можно оформить на срок до 20 лет. На этих условиях можно оформить заем на сумму до 100 млн. рублей на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Банк кредитует как покупку жилой, так и нежилой недвижимости.
  • Денежный кредит под залог недвижимости. Кредит выдается под залог имеющейся квартиры или дома. Срок кредитования не более 10 лет, а процентная ставка стартует от 18,9-20,4% годовых. Получить можно не более 30 млн. рублей. Полученные средства можно потратить на приобретение нового квартиры или дома, которые будут свободны от обременений.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечным кредитам зависят от вида программы, покупаемой недвижимости и размера первоначального взноса. В среднем они колеблются от 10,9 до 15,5% годовых. Кредиты под залог имеющейся недвижимости стоят дороже – от 18,9% годовых.

Возможны и надбавки к процентной ставке. Например, если квартира покупается по договору по переуступке прав требований по договорам участия в ЖСК и предварительным договорам купли-продажи, то ставка может увеличиться на 1 процентный пункт.

С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов, но уже в сторону уменьшения.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

В Совкомбанке можно взять кредит на покупку жилья на сумму от 300 тыс. рублей до 30-100 млн. рублей (обычно до 80% стоимости залога). При оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости минимальный лимит кредитования: 200 тыс. рублей. Сроки кредитования ипотечных заемщиков: от 3 до 20 лет. По некоторым программам максимальные сроки уменьшены до 10 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Кредит на покупку квартиры или дома доступен всем заемщикам в возрасте от 20 лет. От них требуется наличие постоянной регистрации в течение минимум четырех месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и адрес проживания в городе, где оформляется кредит или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров).

Требования к заемщику:

  1. гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  2. стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
  3. наличие первоначального взноса;
  4. общий стаж не менее года.

Выдвигает банк-кредитор и требования к покупаемой недвижимости. Все объекты должны быть в нормальном, а не ветхом состоянии и с процентом износа не более 50.

Запросы к недвижимости:

  • отсутствие деревянных перекрытий и стен;
  • стены без дефектов и повреждений;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • без переноса газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни при отсутствии разрешений.
Будущий объект залога не должен располагаться в строении, находящемся в аварийном состоянии или подлежащем сносу. Не рассматриваются также квартиры в зданиях, подпадающих под реконструкцию.

Какие документы потребуются, чтобы взять заем?

Чтобы взять ипотеку, потребуется написать заявление и собрать пакет документов. Это нужно, чтобы кредитор смог оценить кредитоспособность клиента и проверить его кредитную историю.

Документы для подачи в банк на оформление ипотечного кредита:

  1. заявление-анкета;
  2. копия паспорта;
  3. документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или по форме банка);
  4. копия трудовой книжки (трудового договора);
  5. военный билет (для мужчин до 27 лет).

Дополнительно нужно собрать:

  • копию паспорта продавца недвижимости;
  • расширенную выписку ЕГРН;
  • документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
  • выписку из домовой книги или ЕЖД;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
  • ДДУ, документы на застройщика (при покупке жилья в строящемся доме);
  • дополнительные документы по требованию банка.

Это далеко не полный пакет документов, который может потребоваться.

Заемщику предстоит заказать акт оценки недвижимости покупке готового жилья, заверить у нотариуса согласие супруга на передачу жилья в залог и многое другое.

Для пенсионеров (до 85 лет) и ИП список документов также может быть увеличен. Нужно будет предоставить налоговую декларацию и свидетельство о госрегистрации, пенсионное удостоверение, справку о размере пенсии.

Особенности заполнения заявления-анкеты

Совкомбанк предоставляет возможность заполнения заявки на сайте либо в офисе. При отправке заявки через Интернет заявитель гарантированно получает подарок. Во всяком случае, об этом есть объявление на сайте банка.

В заявке на кредит нужно указать:

  1. персональные данные, год рождения, адрес регистрации, гражданство, пол, семейное положение;
  2. совокупный доход заемщика или семьи (если есть), а также размер ежемесячных расходов с учетом арендной платы, погашения других кредитов, оплаты коммунальных услуг;
  3. место работы, образование, должность;
  4. сведения об объекте кредитования (залога);
  5. сумму запрашиваемого кредита, срок кредитования;
  6. размер первоначального взноса.

При заполнении заявки на сайте указывается минимум информации: персональные данные, телефон, электронный адрес и сумма кредита. Но если документ оформляется в бумажном виде, то нужно будет указать всю информацию о себе, доходах-расходах и покупаемой недвижимости.

Скачать бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит на первичную недвижимость в Совкомбанке

Почему могут отказать?

Типичные причины отказа в выдаче кредита связаны с неправильно сформированным пакетом документов и низким доходом потенциального заемщика. Нежелание банка подписывать договор может быть обусловлено плохой кредитной историей заявителя.

Перед тем как подавать заявление на кредит стоит рассчитать примерный размер ежемесячного платежа. Если он превышает совокупный доход семьи, то подавать заявку в банк бессмысленно.

Плюсы и минусы

Совкомбанк больше специализируется на потребительских кредитах и займах наличными. В ипотечных программах банка, по сути, только один плюс: низкий первоначальный взнос (по некоторым кредитам от 5%).

Плюсы ипотеки:

  • крупные суммы займа (до 100 млн. рублей);
  • расчетная карта для оплаты кредита;
  • возраст заемщика – до 85 лет (в других банках до 65-70 лет);
  • услуга «Гарантия минимальной ставки», по которой возможен пересчет процентов по сниженной ставке.

Кроме того банк славится своим хорошим сервисом: заявку на кредит можно отправить через сайт, а кредитные платежи погашать при помощи специальной расчетной карты. Платежи можно гасить также через интернет-банк, отделения Почты России и терминалы самообслуживания.

Минусы ипотеки:

  1. высокие ставки по кредитам;
  2. отсутствие льготных программ для молодых семей (по ставке от 6% годовых);
  3. ограниченный выбор ипотечных программ, в том числе отсутствие военной ипотеки.
Ипотечные программы банка могут обернуться большой переплатой – по некоторым кредитам ставка достигает 15-20,4% годовых в рублях. Кредитором предлагаются скидки, но все равно размер ставок оставляет желать лучшего.

Дополнительно нужно будет оплачивать и ежегодное страхование. Во многих банках расходы на кредиты гораздо ниже, не говоря уж о льготных программах для молодых семей, где платить в первые годы можно всего 6% годовых.

В Совкомбанке много программ кредитования наличными. Если для покупки квартиры не хватает совсем небольшой суммы, то можно воспользоваться этим вариантом и не оформлять закладную, а также не тратить деньги на страхование.

Читайте также и о других стандартных и льготных ипотечных программах от Бинбанка, Газпромбанка, Дельтакредита, Сбербанка, Промсвязьбанка, Зенита, Открытия, УРАЛСИБа, Россельхозбанка и ВТБ 24.

Совкомбанк предлагает заемщиков всего несколько вариантов ипотечного кредитования. Однако банк готов кредитовать на крупные суммы (до 100 млн. рублей), с минимальным первоначальным взносом и на длительный срок (до 20 лет).

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.