6 выгодных программ ипотеки от банка “Открытие”

Время на чтение: 6 минут Добавить в закладки

Банк “Открытие” предлагает ипотечные кредиты по ставкам от 9,35-9,7% годовых в рублях. Первоначальный взнос составляет всего 10% стоимости покупаемой недвижимости.

В банке действует множество программ для разных категорий заемщиков: начиная от военных контрактников и заканчивая семьями с детьми, у которых есть право на получение материнского капитала.

Показать содержание

Справочная информация

Банк “Открытие” – входит в первые 15 банков по размеру активов в РФ. Специализируется на обслуживании физлиц (их количество 2,7 млн. человек), а также представителей малого и среднего бизнеса. Работает в 61 регионе России.

Справка! Контрольный пакет акций “Открытие” принадлежит Банку России, который с 2017 года занимается повышением финансовой устойчивости банка.

Условия ипотечного кредита

Кредит выдается на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. Кредитует банк также выкуп последней доли в недвижимости, если в итоге покупатель остается единственным ее собственником.

Условия ипотеки:

  • сумма – до 15-30 млн. рублей;
  • ставка от 9,35-9,7% годовых;

  • первоначальный взнос от 10-50%;

  • отсутствие комиссий и других дополнительных платежей;

  • страхование залога, а также жизни и титула.

Базовая ставка по ипотечным программам 9,7% годовых, но для заемщиков, которые готовы предоставить первоначальный взнос в размере до половины стоимости покупаемой квартиры или дома, действует промо-ставка в 9,35% годовых. К базовой ставке возможна и надбавка в 0,25%, если доход подтверждается справкой по форме банка.

Окончательный размер ставки по кредиту зависит от выбора ипотечной программы, а также других факторов. К предлагаемой ставке могут быть предусмотрены надбавки в размере 0,25-2,5%. Например, повысить ставку могут ИП, тем, кто отказался от добровольного страхования титула, а также не является участником зарплатного проекта.

Важно! Подать заявление-анкету на получение ипотечного кредита можно через сайт банка. Решение о выдаче кредита принимается в течение нескольких дней.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Банк “Открытие” предлагает две основные стандартные ипотечные программы: на покупку жилья в новостройке и на приобретение готовой недвижимости (“Квартира” и “Новостройка”). Ставки, а также сроки и максимальные суммы кредитования у этих программ одинаковые. Для каждой из них действует льготная ставка в 9,35% годовых для заемщиков, которые берут в кредит всего от 50% стоимости жилья.

Помимо этого в банке “Открытие” действуют программы:

  1. Военная ипотека.
  2. Квартира.
  3. Новостройка.
  4. Квартира + маткапитал.
  5. Новостройка + маткапитал.
  6. Рефинансирование ипотеки.

Льготными среди этого списка программ можно назвать только “Военную ипотеку”, а также все кредиты по сниженной ставке в 9,35% годовых. Даже для займов с материнским капиталом действует стандартная ставка в 9,7% годовых.

Рассмотрим условия кредитования более подробно.

  1. Квартира” и “Новостройка. Кредиты на срок до 30 лет по ставке от 9,35-9,7% годовых. Получить можно до 15 млн. рублей, но начальный взнос должен составлять не менее 10% стоимости недвижимости.
  2. Военная ипотека. Кредит выдается исключительно участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) в возрасте до 45 лет. Сумма ограничена законодательно – не более 2 312 000 рублей. Ставка военной ипотеки: от 10% годовых в рублях. Кредит выдается на 20, а не 30 лет, как в случае со стандартными программами.
  3. Квартира или новостройка плюс материнский капитал. Это идеальная программа для молодых семей, которые уже получили сертификат на материнский капитал (в 2018 году его сумма составляет 453 тыс. рублей). Ставка по таким кредитам – стандартная (от 9,7% годовых в рублях). Минимальный взнос составляет от 10%. Срок кредитования – до 30 лет.
  4. Рефинансирование. Как и многие другие банки, “Открытие” предлагаем ипотечным заемщикам возможность рефинансирования. Ставка кредитования – от 9,35% годовых. Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет с начальным взносом от 20%. Сумма кредита должна быть не более суммы остатка основного долга и начисленных на дату досрочного платежа процентов.

Процентные ставки

Справка! Ставки в банке “Открытие” стартуют от 9,35 процентов годовых.

Самая высокая ставка – почти 13% годовых предусмотрена на кредит для ремонта квартиры, а также на покупку апартаментов (свыше 10,45%).

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Ипотека выдается на срок от 1 до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн. рублей, а минимальная – 500 тыс. рублей.

Сроки и ставки зависят от вида программы и региона проживания заемщика. К примеру, военную ипотеку можно взять на один год, тогда как другие кредиты на срок от 5 лет.

Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн. рублей предусмотрена для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а от 500 тыс. до 15 млн. рублей РФ для Екатеринбурга, Новосибирска, Краснодара и Сочи.

Требования к заемщику и недвижимости

Кредиты выдаются гражданам РФ в возрасте от 18-ти лет с постоянным доходом в регионе, где будет подписан договор с банком. Кредитор требует от заемщика регулярного и официального дохода с постоянного места работы либо бизнеса.

Требования к претендентам:

  • регистрация на территории РФ (постоянная или временная);
  • возраст до 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
  • наличие первоначального взноса – не менее 10% стоимости жилья;

На последнем месте работы претендент на кредит должен проработать не менее трех месяцев. Если у заемщика есть дополнительные доходы в виде квартиры, которая сдается в аренду или фриланса, то желательно подтвердить их документами, чтобы банк сделал правильные выводы относительно кредитоспособности будущего заемщика.

Внимание! Банк “Открытие” выдвигает также серьезные требования к покупаемой недвижимости. Это должно быть ликвидное жилье, отдельное, не находящееся в аварийном фонде или на очереди на капитальный ремонт.

Требования к недвижимости:

  1. отсутствие судебных споров, обременений;
  2. право частной собственности продавца (не государственной и не муниципальной);
  3. возраст не старше 70 лет;
  4. наличие всех нужных коммуникаций, горячего и холодного водоснабжения.

Банки не торопятся выдавать кредиты на старое жилье, которое со временем может упасть в цене (например, “хрущевки”, “гостинки”). В случае, если заемщик не справится с ипотекой, залог придется продавать и денег должно хватить на покрытие задолженности.

Документы

Для получения кредита нужно будет помимо заявления предоставить пакет документов. В основном он формируется из копий, однако нужно иметь при себе оригиналы, чтобы сотрудник банк смог их проверить. От претендента на кредит требуется:

  • заявление-анкета;

  • копия паспорта, СНИЛС;

  • справка о доходах, 3-НДФЛ;

  • копия трудовой книжки или трудовой контракт;

  • согласие супруга (и) на сделку.

Дополнительно после одобрения заявки потребуется:

  1. расширенная выписка ЕГРН;

  2. правоустанавливающие документы на недвижимость (копии);

  3. выписка из домовой книги;

  4. отчет об оценке недвижимости (заказывается у оценщика, цена от 5-8 тыс. рублей);

  5. для продавцов старше 70 лет – водительское удостоверение или справка из ПНД;

  6. копия паспорта продавца жилья, СНИЛС или ИНН.

Если в покупаемой квартире или доме проживали несовершеннолетние, то нужно будет также получить разрешение органов опеки и попечительства. Этим вопросом занимается сам продавец, но до получения разрешения документы лучше не подавать. Дополнительно банк может затребовать и другие документы.

Справка! Если квартира покупается после продажи другой недвижимости, то дополнительно по каждому объекту, участвующему в «цепочке», предоставляются копии правоустанавливающих документов и копии паспортов собственников.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Все претенденты на кредит должны оформить заявку-анкету. Это можно сделать в отделении банка либо прямо на его сайте. В заявке указывается:

  1. все данные заявителя;
  2. сумма кредита, сроки кредитования;
  3. цель (покупка недвижимости);
  4. регион, где расположен объект кредитования;
  5. получает ли заявитель зарплату через карту банка;
  6. размер дохода;
  7. стаж работы на последнем месте;
  8. используется ли маткапитал для покупки жилья;
  9. контакты для связи.

Если анкета заполняется на сайте, то она представляет собой сокращенный вариант, в котором указываются только самые важные сведения для оценки платежеспособности будущего заемщика. При заполнении анкеты в банке количество вопросов будет больше.

Например, нужно будет указать состав семьи, примерные расходы и многие другие сведения. Если созаемщиков несколько, то информация указывается на каждого человека отдельно. Если заявка заполняется на сайте, то одновременно можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту на онлайн калькуляторе.

Почему могут отказать?

Отказ в предоставлении кредита чаще всего связан с низким уровнем дохода. Желательно, чтобы будущие платежи по ипотеки составляли не более 40-50% совокупного дохода семьи. Если же в семье уже есть другие кредиты, а зарплата невелика, то получение нового займа может оказаться под вопросом.

Отказ может последовать и в том случае, когда выбранная для покупки недвижимость вызывает вопросы у юристов банка. Например, после проверки выяснится, что она многократно перепродавалась либо в ней были зарегистрированы лица, которые отбывают тюремный срок, числятся пропавшими без вести и т.п.

Важно! Если заемщик просит в кредит 1 млн. рублей, то его доход должен быть не менее 23,5 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке при этом составит 10,6 тыс. рублей. При более низком уровне дохода банк откажет в выдаче кредита.

Плюсы и минусы

Банк “Открытие” предлагает программы со средними по размеру ставками. Многие из них предлагают заемщикам сниженную ставку в случае внесения до 50% стоимости квартиры. Кроме того клиентам банка доступны льготные программы военной ипотеки и кредитов с материнским капиталом.

Достоинства ипотеки:

  • быстрое рассмотрение заявки (до 48 часов);
  • начальный взнос – от 10%;
  • возможность получения кредита с доходом от 12 тыс. рублей в месяц;
  • большой выбор программ.

Минусы ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • отсутствие возможности получить кредит по программе госсподержки молодых семей (по ставке от 6% годовых);
  • наличие дополнительных расходов в виде трех страховок.

Ипотечный кредит в банке “Открытие” оборачивается переплатой и расходами на страхование. Однако у семьи есть возможность выбора недвижимости, а также использования сумм материнского капитала.

Если оформлять кредит на сумму в 5,5 млн. рублей платеж по ипотеке составит примерно 58 тыс. рублей ежемесячно. Но при использовании сумм материнского капитала и выбора более дешевой квартиры, расходы на кредитования не превысят 10-20 тыс. рублей в месяц.

Также на станицах нашего сайта вы можете ознакомиться с ипотечными программами других банков, таких как: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Дельтакредит, Уралсиб, Тинькофф, Глобэкс Банк, Промсвязьбанк и Зенит.

Ипотека в банке “Открытие” обходится от 9,35% годовых. Предлагаемые банком программы могут быть интересными не только молодым семьям, военным, но и индивидуальным предпринимателям, покупающим недвижимость, частным лицам, заинтересованным в покупке комнат и других долей.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.