Нужна выгодная ипотека? Ознакомьтесь с программами Бинбанка!

Бинбанк предлагает ипотечные кредиты на покупку готовой квартиры, жилья в новостройке, таунхауса, апартаментов, комнат и долей.

В частности кредитор предоставляет возможность взять ипотеку с 5% первоначальным взносом на срок до 30 лет при использовании средств материнского капитала (в других банках начальный платеж стартует от 10-20%).

Показать содержание

• Справочная информация о банке
• Условия ипотечного кредита
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?     Процентные ставки      Минимальные и максимальные суммы и сроки     
• Требования к заемщику и недвижимости
• Документы
Особенности заполнения заявки-анкеты     
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы

Справочная информация о банке

Бинбанк входит в первые двенадцать банков России по размеру активов (на 1 января 2017 года). Бинбанк является членом финансовой группы «Сафмар». Чистая прибыль банка в 2017 году составила 12,9 млрд. рублей. В основном банк обслуживает физлиц.

Условия ипотечного кредита

Ипотечные кредиты в Бинбанке выдаются по ставке от 6 до 9,75% годовых в рублях.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Банк входит в число наиболее популярных банков для физлиц, поэтому список ипотечных программ у кредитора достаточно большой.

Это и льготные программы для молодых семей по сниженной ставке в 6% годовых и обычные кредиты для большинства заемщиков.

Бинбанк предлагает:

• кредиты на покупку квартиры в новостройке (в том числе – с господдержкой);
• кредиты на квартиры на вторичном рынке;
• покупка апартаментов в кредит;
• военная ипотека для участников НИС;
• покупка комнат;
• кредит под залог имеющегося или приобретаемого жилья;
• рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Преимущество банка в большом количестве программ, а также наличии кредитов с очень низким первоначальным взносом. Разберем детально:

1. Квартира или дом на вторичном рынке. Условия кредитования зависят от того использует ли семья материнский капитал или нет. Если да, то первоначальный взнос составляет всего 5% стоимости покупаемого жилья. Если нет, то нужно будет подтвердить наличие не менее 20% стоимости недвижимости. Ставка по кредиту составляет от 9,3% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 10-20 млн. рублей в зависимости от региона проживания.

   При покупке дома с земельным участком минимальный взнос должен быть не менее 40-50% стоимости жилья. Ставка по кредиту будет выше – 9,75% годовых, а срок кредитования ограничен 25 годами.

2. Квартира в новостройке. Кредит на покупку жилья в строящемся доме можно взять с начальным взносом в 5-25% стоимости жилья. Ставка по ипотеке такая же, как и в случае с готовым жильем – от 9,3% годовых на срок до 30 лет. Для покупки может быть использован материнский капитал. Если в семье есть дети, которые родились в 2018 году и последующие годы, то она может претендовать на льготную ипотеку под 6% годовых. Часть процентной ставки компенсирует государство.

   Однако 6% со временем будут повышаться до 9,5% годовых (уже через 36 месяцев). Максимальная сумма кредита по программам с господдержкой – 8 млн. рублей.

3. Апартаменты. Покупка апартаментов в кредит требует минимального начального взноса от 20% их стоимости.

   Это может быть и уже построенное жилье, и на стадии строительства. Ставка составляет от 9 до 9,25% годовых на срок до 30 лет.

   В отличие от других банков, Бинбанк не завышает ставки при кредитовании покупки нежилых помещений (апартаментов).

4. Военная ипотека. Эти кредиты предназначены только для участников НИС в возрасте до 45 лет. Максимальная сумма займа не может превышать 2 486 535 рублей. Ставка по военной ипотеке от 9% годовых. Купить можно не только готовое, но и строящееся жилье.
5. Покупка комнаты. Кредит на приобретение комнаты Бинбанк выдает под 8,75% годовых на срок 25 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 25% стоимости объекта кредитования, а максимальная сумма займа не более 4-6 млн. рублей в зависимости от региона, где проживает заемщик.

   При выкупе последней комнаты в квартире, когда покупатель остается единственным собственником, ставка кредита ниже – от 8,25% годовых. Для выдачи кредита достаточно иметь всего 10% стоимости доли в недвижимости.

6. Кредит под залог недвижимости. Один из самых распространенных займов на рынке Бинбанк выдает под 9,25% годовых на срок до 30 лет. В кредит можно получить до 10-20 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки 500 тыс. рублей.
7. Рефинансирование ипотеки. Бинбанк предлагает ипотечным заемщикам уменьшить ставку по кредиту путем закрытия их кредита в другом банке и выдачи новой ипотеки. Кредит можно взять под 9,3% годовых в рублях на срок до 30 лет. Банк готов рефинансировать кредиты на покупку жилья, комнаты или другой доли в недвижимости.

Процентные ставки

Банк предлагает ставки от 6% годовых по программам с господдержкой и до 8,75-9,75% по стандартным программам банка. Более высокая ставка предусмотрена для строящегося жилья, а более низкие – для заемщиков с большим первоначальным взносом.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Взять кредит на покупку квартир и апартаментов в Бинбанке можно на сумму от 500-600 тыс. рублей. Для покупки дома с земельным участком, комнат и других долей предусмотрен более низкий старт – от 300 тыс. рублей.

Максимальные размеры кредита зависят от области и вида ипотечной программы. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области лимит составляет 20 млн. рублей. Для всех остальных регионов лимит установлен в 10 млн. рублей. При покупке комнаты лимит составляет 4-6 млн. рублей. Для льготных программ лимит также может быть ограничен законодательно.

Сроки ипотеки – от 3 до 30 лет. Для заемщиков по программе военной ипотеке сроки могут быть меньше, если кредит берется в возрасте, который приближается к 45 годам.

Требования к заемщику и недвижимости

Бинбанк выдает кредиты гражданам России в возрасте от 21 года. Будущий заемщик должен иметь стабильный доход по основному месту работы либо быть владельцем бизнеса с долей более 25% или ИП с подтвержденным официальной документацией доходом.

Заявление на получение кредита могут подавать:

• граждане, у которых есть минимум 5-25% стоимости выбранной недвижимости;
• сертификат на материнский капитал (если заемщик претендует на соответствующие программы);
• постоянная регистрация в том регионе, где берется кредит;
• возраст до 65 лет;
• трудовой стаж не менее года.

Клиент должен иметь хорошую кредитную историю и небольшой уровень расходов. С учетом оплаты кредита на жизнь у семьи должно оставаться не менее 60% доходов. Для выяснения кредитоспособности будущего заемщика банк будет запрашивать информацию о всех дополнительных заработках, а также выплат по остальным кредитам, алиментам и другим удержаниям.

Требование к покупаемой недвижимости – весьма серьезные:

1. Купить в кредит можно только приватизированную квартиру.
2. Квартира должна быть расположена в относительно новом доме, без коммунальных проблем и повреждений, требующих капремонта.

Недвижимость должна быть:

• без долгов по коммунальным платежам;
• обременений, судебных разбирательств;
• без прогноза по снижению стоимости (указывается в отчете об оценке);
• без прописанных несовершеннолетних детей или лиц, которые отбывают наказание (желательно).

Банк внимательно анализирует все правоустанавливающие документы на жилье и изучает личность продавца. Отказать могут, если жилье морально устарело либо может попасть под программу реновации или сноса в связи с застройкой территории.

Документы

Для получения ипотечного кредита потребуется собрать большой пакет документов. Нужно будет подтвердить свои доходы, постоянное место работы и регистрацию в данном регионе.

От будущего заемщика потребуется:

• заявление-анкета;
• копия паспорта с отметкой о регистрации;
• документы о доходах (справки, декларация).

Дополнительно предоставляется:

• расширенная справка ЕГРН;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• техпаспорт БТИ;
• выписка из домовой книги;
• документ об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• паспорта всех продавцов недвижимости;
• отчет об оценке стоимости квартиры.

Если в покупаемой квартире или доме жили дети, то нужно будет также получить разрешение на сделку органов опеки и попечительства. Дополнительно Бинбанк может затребовать и другие документы, например, подтверждающие дееспособность продавца либо отсутствие в квартире незаконных перепланировок.

Банк изучает документы в течение 1-3 дней. Если решение позитивное, то можно попросить банк оформить его письменно, чтобы была гарантия получения кредитных средств еще до передачи задатка продавцу недвижимости.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Будущий заемщик оформляет заявку по форме банка. Для этого заполняется информация о размере доходов за последние полгода, месте работы, а также другие сведения, которые позволят банковским специалистам оценить уровень платежеспособности заявителя.

В заявке указывается:

• Ф.И.О, адрес регистрации заявителя;
• сумма и сроки ипотеки;
• описание покупаемой недвижимости;
• совокупный размер дохода семьи;
• контакты для связи.

Заявление подписывается лично клиентом. В анкете нужно указать и состав семьи, в частности количество и возраст детей. Если кредит планируется брать с поручителем или созаемщиком, то об этом также делается отметка в соответствующей графе. Образец заполнения анкеты на ипотеку в Бинбанке можно получить в офисе банка.

Скачать бланк анкеты-заявления на ипотеку в Бинбанке

Почему могут отказать?

На поданную заявку может последовать отказ банка. Это возможно, если совокупный доход семьи ниже размера расходов на оплату кредита. Поводом для отказа может стать маленький стаж работы, наличие алиментных выплат либо других кредитов, которые “съедают” большую часть заработков, плохая кредитная история.

Плюсы и минусы

Ипотека в Бинбанке ценна тем, что банк не ограничивает клиентов в выборе недвижимости. Можно купить и квартиры гостиничного типа (апартаменты), и доли в квартирах и полноценную недвижимость. Ставки в банке находятся ниже среднерыночного уровня, особенно по программам с господдержкой.

Плюсы ипотеки:

• льготные кредиты по ставке от 6% годовых;
• низкий первоначальный взнос;
• возможный рост стоимости жилья;
• право на получение налогового вычета.

Минусы ипотеки:

• большие расходы на оплату кредита;
• наличие отделений банка не во всех регионах РФ;
• необходимость страхования;
• обременение на квартиру на весь срок кредитования.

Основная проблема ипотеки: высокий уровень переплаты. Но это проблема любых кредитов в связи с довольно высокими ставками на рынке.

К тому же заемщик берет на себя обязательства по погашению займа на очень длительный срок – до 30 лет. Если в этот период произойдет развод или потеря работы, то совокупный доход заемщик может измениться.

Это может привести к проблемам с выплатой кредита, и даже к продаже залоговой недвижимости. Банк может передать проблемную задолженность коллекторам, что не всегда может быть выгодно заемщику.

Бинбанк предлагает большой выбор ипотечных программ для заемщиков. Кредит можно взять по ставке от 6 до 9,75% годовых на длительный срок (до 30 лет). От клиентов требуют минимальный первоначальный взнос, но взамен нужно предоставить внушительный пакет документов, подтверждающих доходы и юридическую чистоту сделки по покупке недвижимости.