Все о жилищном кредите в Альфа-Банке: условия оформления ипотеки, процентные ставки и программы

Альфа-Банк предлагает целый ряд кредитных программ для желающих приобрести недвижимость. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет и под кредитную ставку от 9,29% годовых.

Однако для того, чтобы получить кредит нужно иметь приличный доход и соответствовать другим требованиям банка. Разберемся в нашей статье с нюансами этой процедуры подробно.

Показать содержание

• Справочная информация
• Условия предоставления
Какие программы предлагаются?     Процентные ставки     Минимальные и максимальные суммы и сроки     Требования к заемщику и недвижимости    
• Необходимые документы для займа
• Особенности заполнения анкеты
• Как подать заявку онлайн?
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы
• Заключение

Справочная информация

Альфа-Банк входит в десятку крупнейших банков по величине активов. Более 75% акций принадлежит «Альфа-Групп», а также другим акционерам. Банк обслуживает свыше 14 млн. физических лиц. Долгосрочный кредитный рейтинг банка от агентства Fitch Ratings составляет BB+ со стабильным прогнозом.

Условия предоставления

Ипотечный кредит в Альфа-Банке оформляется под базовую ставку 9,79 процентов годовых, на каких-то программах предлагаются льготные условия. Но ставка 9,29% предусмотрена только для тех, кто получает заработную плату на карту банка.

В ипотеку можно взять до 50 млн. рублей, но размер максимальной суммы напрямую зависит как от региона проживания клиента, так и от стоимости квартиры и уровня дохода.

Условия ипотеки в Альфа-Банке:

• срок кредитования от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15-50% стоимости квартиры;
• ставка от 9,29% годовых в рублях;
• объект кредитования: готовое или строящееся жилье.

Кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года. У претендента должен быть стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, а общий трудовой опыт не менее года. При величине кредита в 1,5 млн. рублей ежемесячный платеж по ипотеке составит примерно 12,6 тыс. рублей.

Размер первоначального взноса по кредиту зависит от вида покупаемой недвижимости. При покупке квартиры это 85% ее стоимости, апартаментов – не более 75%, а для жилого дома с земельным участком – не более 50%.

Какие программы предлагаются?

Альфа-Банк предлагает ипотечные программы для финансирования покупки готового жилья, квартир на первичном рынке и программы рефинансирования ипотеки. Льготными из них можно назвать только программы для участников зарплатных проектов (ставка по таким займам ниже на 0,5 процентных пункта), а также проект «Ипотека по паспорту» (кредит выдается с минимумом документов).

Заемщикам предлагается:

1. приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;
2. ипотека на строящуюся квартиру;
3. кредит под залог имеющегося жилья;
4. ипотечный кредит без справки о доходах (по паспорту);
5. рефинансирование ипотеки.

Банк готов сотрудничать с заемщиками, которые используют для покупки квартиры средства материнского капитала, однако отдельной программы под эти цели не предусмотрено.

Рассмотрим условия стандартных программ для ипотечных заемщиков более подробно:

• Программа «Готовое жилье». Альфа-Банк предлагает покупателям квартир на рынке «вторички» кредит на сумму до 50 млн. рублей. От заемщиков требуется оплатить начальный взнос в размере от 15% стоимости недвижимости.

  Кредит можно получить по ставке от 9,29% годовых и на срок до 30 лет. Обязательно страхуется залог, а также (по желанию) оформляется страховка жизни и титула.

• Строящееся жилье. Условия предоставления займа на покупку «первички» почти не отличаются от условий для покупки готовой квартиры. С той только разницей, что закладная оформляется уже после оформления права собственности на недвижимость, то есть после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи.

  До сдачи квартиры залог, естественно, не страхуется, что снижает затраты заемщика. Ипотеку на строящееся жилье также можно оформить на срок до 30 лет по ставке от 9,29% годовых. Дополнительно банк может попросить в залог другую недвижимость или пригласить поручителя.

• Кредит под залог имеющегося жилья. Это идеальный вариант кредитования для тех, кто покупает еще одну квартиру, но не хочет передавать ее в залог банку. Альфа-Банк предлагает таким заемщикам кредит на 30 лет под 13,29% годовых под залог имеющегося жилья.

  Сумма такого займа – от 600 тыс. рублей. Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — не более 50-60%.

• Ипотека по паспорту. По этой программе Альфа-Банка кредит можно получить без предоставления справки о доходах. Достаточно паспорта гражданина РФ и номера СНИЛС. Информацию о заработке заемщика банк получит самостоятельно.

  Правда, в этом случае суммы кредита ограничены – не более 15-30 млн. рублей. Ставки и остальные условия кредитования стандартные.

• Рефинансирование. Для уменьшения кредитного платежа банк готов пойти навстречу заемщику и предоставить ему возможность рефинансирования. Процентная ставка по таким кредитам стартует от 10%.

  Срок рефинансирования составляет от 5-20 лет. Рефинансирование кредита на покупку дома, а не квартиры увеличивает ставку на 0,25-0,5 %.

Процентные ставки

Банк предлагает ставки от 9,29-13,29% годовых в рублях.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальная сумма ипотечного кредита от 600 тыс. рублей. Максимум, который может выдать банк не более 85% стоимости квартиры или дома, но не более 50 млн. рублей (для жителей столицы и Подмосковья). В Санкт-Петербурге и Ленинградской области выдадут не более 25 млн. рублей, а для ипотеки по паспорту — 15-30 млн. рублей.

Минимальные сроки кредитования – 3 года. Максимум, на который можно взять кредит – 30 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Альфа-Банк выдвигает стандартные требования к будущим заемщикам. Претенденты должны иметь официальный источник дохода – работу или свой бизнес. Покупаемая ими квартира должна быть ликвидной и соответствовать требованиям банка.

Претенденты на кредиты должны иметь:

1. минимальный возраст — 21 год;
2. гражданство РФ;
3. сумму в размере первоначального взноса;
4. доход не ниже 40-60 тыс. рублей в месяц;
5. общий стаж работы — не менее 12 месяцев.

Требования к квартире:

• низкий процент износа (не более 60%);
• хорошее техническое состояние дома;
• небольшой возраст здания;
• отсутствие незаконных перепланировок;
• отсутствие ареста, закладных и других обременений.

Покупаемая квартира должна находится на территории того же региона. Как и другие банки Альфа-Банк не принимает в залог недвижимость, расположенную в деревянном доме, а также имеющую перекрытия из этого же материала. Здание не должно относиться к аварийному фонду.

Но самое главное: юридическая чистота сделки. Все правоустанавливающие документы должны быть в полном порядке, а жилье не должно быть предметом споров между наследниками или другими претендентами.

Учтите, что ставка по кредиту может быть повышена при отказе заемщика от страхования титула (потери прав собственности на квартиру или дом).

Приобретаемое в ипотеку жилье, не должно находиться в здании, которое относится к объектам культурного либо архитектурного значения. Продавец недвижимости, которую заемщик планирует купить в ипотеку, не должен быть членом его семьи.

Необходимые документы для займа

Для оформления ипотеки потребуется информация для оценки платежеспособности клиента и оценки стоимости квартиры. Банк должен проверить юридическую чистоту сделки и убедиться, что при покупке нет никаких рисков. Очень важна и профессиональная оценка рыночной стоимости объекта недвижимости.

Нужно предъявить:

• копию паспорта;
• справку с работы о доходах;
• акт оценки квартиры (заказывается у оценщика);
• документы на другие кредиты (если имеются);
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке, рождении детей;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Отдельно нужно будет собрать пакет документов на покупаемую недвижимость. Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, копия паспорта продавца.

Для частных предпринимателей перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление свидетельства о регистрации, декларации о доходах.

Будущий заемщик должен собрать внушительный набор документов. Главное – убедить банк в том, что его доходов хватит на оплату кредита.

Особенности заполнения анкеты

1. В анкете нужно указать все свои персональные данные, место работы, наличие недвижимости, машины, других кредитов.
2. Обязательно указывается также среднемесячный доход за последние 6 месяцев. В случае, если стаж работы составляет менее этого срока, указывается фактическое количество месяцев, за которые произведен расчет.
3. Банк также требует информацию о составе семьи, наличии детей.
4. В заявке нужно рассказать о той недвижимости, которую планируется купить, размере требуемого для покупки кредита, наличии первоначального взноса.
5. Если будущий заемщик является участником зарплатного проекта в Альфа-Банке, то об этом также делается соответствующая отметка в анкете.

• Скачать бланк заявки-анкеты на ипотечный кредит в Альфа-Банке
• Скачать образец заявки-анкеты на ипотечный кредит в Альфа-Банке

В анкете лучше не врать (например, не нужно завышать свой доход, рассчитывая получить более крупный кредит). Данные будут проверяться, в том числе информация об уже имеющихся кредитах, а также заработной плате будущего заемщика.

Как подать заявку онлайн?

Заявку можно подать в онлайн режиме на сайте Альфа-Банка. Для этого нужно выбрать ипотечную программу на сайте и нажать красную кнопку «Оформить».

Заполнение заявки предусматривает всего четыре шага:

1. Заполнение персональных данных заемщика (Ф.И.О, номер мобильного телефона, эмейл).
2. Внесение информации о месте работы, размере дохода.
3. Указание суммы кредита, на которую претендует клиент.
4. Отправка анкеты.

После отправки заявки с заявителем связываются в течение нескольких дней (по телефону или посредством смс-сообщения). Если выдача кредита одобрена, то нужно будет:

1. Посетить отделение банка.
2. Представить оригиналы документов.
3. Подписать кредитный договор, закладную, страховой договор.
4. Получить кредитные средства на покупку квартиры или дома.

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче ипотечного займа могут по самым разным причинам. Например, суммарного дохода семьи может оказаться недостаточно для погашения кредита. Если муж зарабатывается 15 тыс. рублей, а жена не работает, то при величине ежемесячного платежа по ипотеке в 8-10 тыс. рублей, им скорей всего откажут в финансировании.

Наиболее частые причины отказа в Альфа-Банке:

• негативная кредитная история;
• низкий официальный доход;
• сомнительная сделка купли-продажи квартиры;
• наличие других кредитов из-за которых расходы семьи приближаются к размеру доходов;
• недостаток документов для анализа платежеспособности заемщика.

Плюсы и минусы

Ипотека в Альфа-Банке выгодна, если уже есть крупный взнос на покупку квартиры и не хватает лишь части суммы. При хорошем доходе семьи заем можно погашать с опережением тем самым уменьшая размер переплаты. Это отличный, а иногда и единственный способ решить проблему с квартирой.

Достоинства ипотеки в Альфа-Банке:

• быстрое рассмотрение заявления заемщика (1-4 дня);
• низкая ставка по кредиту;
• возможность погашения займа через интернет-банк «Альфа-Клик» или в мобильном банке «Альфа-Мобайл»;
• минимум документов для рассмотрения.

Недостатки ипотеки в Альфа-Банке:

• большая переплата по кредиту;
• возможность повышения ставки в случае отказа от страхования титула или жизни;
• риск падения стоимости недвижимости.

Ипотека даже по льготной ставке в 9,29% ведет к переплате. Чем дольше срок кредитования, тем больше будет сумма переплаты. Если стоимость недвижимости за это время упадет, то собственник окажется в минусе.

У ипотеки есть как достоинства, так и недостатки. Перед тем как подписывать кредитный договор на длительный срок нужно подсчитать размер переплаты, а также выяснить все сопутствующие расходы (стоимость страховок, комиссий и пр.).

Заключение

Ипотека в Альфа-Банке – выгодная сделка, если у заемщика высокий доход и размер ежемесячных платежей для него не слишком обременителен. Банк предлагает возможность оплаты кредита через удобные мобильные приложения, а кроме этого еще и низкие кредитные ставки, и выгодные условия страхования.