Все об ипотеке в банке Юникредит: условия, процентные ставки и сроки
Ипотека – долгосрочный вид кредитования, его цель: покупка недвижимости с помощью финансовой поддержки ссудных предприятий. Заем оформляется между физическим лицом и юридическим представителем (банк).
Главное условие финансирующей стороны – деньги выдаются под залог недвижимости. В случае если заемщик примет решение отказаться от выкупа указанного имущества или просрочит платежи взносов в оговоренные сроки, указанные в договоре, банк забирает недвижимость в свои владения.
Показать содержание
- Краткий справочный обзор
- Условия получения
- Льготные и стандартные программы
Проект «Ипотека под 6%» «Ипотека зовёт!» Заем на квартиру Кредит для покупки коттеджа «Новостройка» Целевой кредит «Рефинансирование»- Процентные ставки
- Минимальные и максимальные суммы и сроки
- Первоначальный взнос
- Требования к недвижимости и заемщику
- Необходимые документы
- Причины отказа
- Плюсы и минусы
Краткий справочный обзор
ЮниКредит Банк занимает 11 место по объему активов на территории России. Он при потребности клиенту позволяет воспользоваться услугой локальной экспертизы, что вызывает доверие со стороны потребителя.
Нехватка финансов для покупки собственной недвижимости вызывает потребность оформления ипотечного кредита. ЮниКредит предлагает ипотечные ссуды по программам:
- ипотека зовет;
- целевая, семейная ипотека;
- заем банком на покупку коттеджа, квартиры и новостройки;
- рефинансирование.
Внимание! Клиент имеет право предварительно ознакомиться с процентной ставкой ссуды, с целью расчета ежемесячного взноса путем эксплуатации ипотечного калькулятора онлайн на сайте банка.Условия получения
Купить квартиру, коттедж, дачу или townhouse с первичного или вторичного рынка можно прибегнув к сотрудничеству с банковской системой UniCredit. Основными условиями к заемщику для оформления ипотечного кредитования являются:
- дееспособность (возраст от 21+);
- место регистрации и адрес фактического проживания;
- справка о доходах с места работы;
- отсутствие плохой ссудной истории;
- соблюдения графика платежных взносов;
- минимальный первоначальный вклад составляет 15% от общей стоимости выбранного жилья.
Регистрация ипотечного кредитования возможна для городов в пределах Российской Федерации за исключением Республики Крым.
Справка! Банковская система ЮниКредит сотрудничает с клиентами по предусмотренному порядку Федерального закона от 30 октября 2004 года пункта 15 части 1, №214-Ф3. Он гласит об отсутствии передачи поручительств или каких-либо обязательств, связанных с договорным участием третьим лицам.Льготные и стандартные программы
Банк предлагает улучшить жилищные условия или приобрести недвижимость посредством ипотечного сотрудничества. Банк предлагает ряд государственных, бюджетных программ, цель которых помочь гражданам проживающих на территории РФ приобрести жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке.
Проект «Ипотека под 6%»
Проект предназначен для граждан РФ, у которых второй и третий ребенок рожден с 01.01. 2018 по 31.12.2022 годы.
Цель займа: приобретение жилой недвижимости на этапе его постройки с последующим правом оформления собственности нотариально.
Суть кредита: ссуда выдается гражданам под фиксированный процент по ставке (6%) на три года при условии рождения второго ребенка или на пять лет при условии появления на свет третьего ребенка.
Дополнительные затраты участника проекта:
- Уплата комиссионного сбора за транзакцию денежных средств на лицевой счет застройщика и уплата государственного сбора при фиксации контракта долевой причастности.
- Услуги: оценочной, страховой компаний.
Для оформления ипотеки по данной программе клиент обязан заключить договор страхования собственной жизни, здоровья или недвижимости.
Важно! Программа действительна для граждан, проживающих в пределах Российской Федерации за исключением Республики Крым.«Ипотека зовёт!»
Программа предлагает сотрудничество на следующих условиях:
- максимальный срок погашения ипотечной ссуды 30 лет;
- первый взнос капитала должен составлять минимум 15 % от общей стоимости жилой недвижимости;
- проект привлекает расширенные контракты по заключению комплексного страхования;
- возможно досрочное погашение без комиссионного сбора;
- выкупаемое жилое помещение выступает залогом для банка до внесения последнего платежа по ипотечному договору;
- поручительство в случае замужних или женатых личностей.
Заем на квартиру
Цель ссуды: приобрести жилую квартиру под залог на вторичном рынке. Программа под залог предлагает клиентам фиксированную ежемесячную процентную ставку. Бонус для клиентов за досрочное погашение ссуды, за предоставление кредита + регистрация заявки комиссия не взымается.
Программа принимает в расчет доход ближайших родственников заявителя с целью увеличения суммы по кредиту.
Кредит для покупки коттеджа
Цель кредита: приобретение частной недвижимости в виде дома, таунхауса или дачного участка с вторичного рынка.
Проект основывается на базовых условиях для заемщика:
- не требуются услуги агента по недвижимости;
- фиксированная процентная ставка;
- заем выдается исключительно под залог приобретаемого участка;
- первоначальный взнос должен составлять минимум 50 % от общей стоимости объекта.
Внимание! Клиент вправе выбрать жилье в регионе, где он не зарегистрирован.В обязательном порядке, клиент при получении ипотечного кредитования обязан уплатить: аренду банковской ячейки, услуги оценочной, страховой компаний + регистрационный сбор и услуги нотариуса, если таковыми пользовался банк.
«Новостройка»
Цель ссуды: покупка жилого помещения на первичном рынке на ступени постройки многоквартирного здания. Главное условия выдачи кредита выбор квартир или земельного участка исключительно из списка кредитуемых объектов.
Также в обязательном порядке заемщик, получая ипотечную ссуду от банка, обязан совершить ряд финансовых уплат:
- Комиссию за транзакцию финансов на счет застройщика.
- Государственный сбор, с целью оформления жилища, как частную собственность клиента.
- Услуги нотариуса по желанию банка.
- Помощь страховой и оценочной компании обязательно.
Целевой кредит
Суть программы: покупка земельного владения под строительство дачного дома.
Он предоставляется с целью:
- покупки квартиры, дома на первичном рынке потребления;
- рефинансирование прошлого займа;
- осуществления ремонтных услуг направленные на благоустройство дома.
Акцент в данной программе делается на подтверждение целевого использования средств и отсутствие российского гражданства.
Важно! Растрата целевого потребления подтверждается только документально. Если клиент не смог подтвердить факт полной затраты средств, банк взымает с участника проекта штраф. Если клиент смог подтвердить лишь часть затраченных средств, то не подтверждённую сумму он обязуется выплатить банку из собственного кармана.«Рефинансирование»
Проект создан с целью минимизации финансовых затрат по ежемесячному ипотечному кредиту и процентным ставкам, выданными иными финансовыми организациями. Получая кредит на рефинансирование, клиент обязан уплатить:
- тариф за транзакцию денежных средств банку первоначального кредитования;
- услуги страховой и оценочной компаний;
- документально подтвердить факт полной эксплуатации одолженных средств.
Процентные ставки
Проект % ставка по программе Ипотека под 6% До 8 лет процентная фиксация 6 %. Последующие года кредитования ставка дополняется +2% к фиксированным. Ипотека зовет! Ежемесячная ставка составляет 9.75 %. Заем на квартиру Выплаты совершаются со ставкой 10.5 %. Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Ежемесячные взносы производятся со ставкой в 12.5%. Программа «Рефинансирования» Два способа уплаты:
- под залог квартиры 10.15%;
- под залог коттеджа – 12.5%.
Целевая ипотечная ссуда Под залог квартиры 12.5%, под залог коттеджа 14.5%. «Новостройка» Тариф на покупку жилья (квартиры) с первичного рынка составит уплаты со ставкой в 10.5%, а коттедж 12.25%. Минимальные и максимальные суммы и сроки
Срок выплаты любой ипотечной ссуды в Юникредит банке составляет от года до 30 лет. Плюс сотрудничества отсутствие комиссии и штрафных переплат за долгосрочное погашение кредита. Каждая программа залогового займа предоставляет свои пороги денежного финансирования:
Проект Минимальные и максимальные суммы выдачи на ипотеку Ипотека под 6% Сумма на квартиры в Питере и Москве – 8 000 000 рублей. Для иных регионов минимальная сумма – 1 000 000, максимальная – 3 000 000 рублей. Ипотека зовет! 50 % первого взноса предоставляют максимальный уровень займа – 15 000 000 рублей, для регионов – 5 000 000 рублей; сумма более 50 % увеличивает ставку до 30 000 000 (Москва, Питер), регионы 10 000 000. Заем на квартиру Максимальный заем на квартиры = 15 000 000 рублей; 5 000 000 рублей для иных регионов России. Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Максимальный размер ссуды: 15 000 000 рублей, регионы 5 000 000. Целевая ипотечная ссуда Заем не превышает 15 000 000 рублей. «Новостройка» Максимальный размер кредита 9 000 000. Первоначальный взнос
Проект Первый взнос Ипотека под 6% 6 % до 8 лет. Ипотека зовет! Первоначальный взнос от 15%. Заем на квартиру Первый вклад от 15 %. Ипотечный кредит на покупку коттеджа, таунхауса Первый взнос от 50%. «Рефинансирование» Два способа уплаты:
- процентная ставка под залог квартиры составляет первый вклад от 80%;
- под залог коттеджа – первая сумма составит от 50%.
Целевая ипотечная ссуда Первоначальный взнос под залог квартиры 70%, а под залог коттеджа 50%. «Новостройка» От 70 % залог под квартиру и 50% под коттедж. Требования к недвижимости и заемщику
Требования к заявителю для оформления ипотечной ссуды
- адрес фактического проживания и регистрации;
- справка о доходах;
- отсутствие негативной ссудной репутации;
- местоположение предприятия.
Основные взыскания к недвижимости к каждой из программ
- залог обязан эксплуатироваться по назначению;
- помещение должно иметь отдельный санузел, кухню, ванную;
- все члены семьи должны быть зарегистрированы и не выбывать на другое место регистрации по разным причинам;
- присутствие не внесенных перепланировок;
- документально жилая площадь не должна быть ветхой, проходить по судебным разбирательствам, не состоять не очереди под снос;
- банку запрещено брать под залог квартиры участвующие в проекте «Реновация».
Необходимые документы
Банк требует у заявителя следующий пакет документации для регистрации ипотечной ссуды:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- военный билет мужчинам в возрасте до 27 лет;
- завизированная копия трудовой книги или трудового контракта;
- справка о доходах (2НДФЛ);
- бумаги по закладываемому залогу.
Особенности заполнения заявки-анкеты
Важно! Анкета от физического лица для банка заполняется исключительно большими, печатными буквами.Алгоритм заполнения заявки:
- базовые вопросы;
- персональные данные заявителя;
- основное место работы заемщика;
- работа по совместительству и данные прошлого места работы;
- информация о доходах, затратах и владеющим имуществом;
- справка о ссудной истории заявителя;
- подпись.
Скачать бланк заявления-анкеты на получение ипотеки в «Юникредитбанке»
Причины отказа
Банк имеет право отказать клиенту, если:
- недостаточен уровень заработка;
- за клиентом числится негативная ссудная история;
- он указал ложные данные;
- отсутствует документальное подтверждение доходов и официальное место работы.
Плюсы и минусы
Преимущества компании:
- входит при надобности в тяжелое положение заявителя;
- сниженные ставки по кредиту и на услугу рефинансирование займа, оформленным другим банком;
- быстрая реструктуризация ссуды;
- программы, созданные для улучшения качества жизни населения.
Недостатки банка:
- скрытая страховка;
- перебои в системе технической поддержки;
- помехи в работе интернет-банкинга.
Максимальная сумма кредита и величина первоначально взноса для каждой программы будут разными. Предлагаем вам ознакомиться с различными вариантами, изучив предложения таких банков, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, АК Барс, Азиатско-Тихоокеанский банк, Совкомбанк, Российский капитал, Газпромбанк, УРАЛСИБ и Райффайзенбанк.Ипотека – востребованная услуга банковской системы, прежде всего для граждан страны. Она позволяет сэкономить средства на съемном жилье и вложить сохраненные средства в приобретение собственной крыши над головой. UniCredit Bank предлагает клиентам выгодные программы государственного уровня со сниженными ставками, без комиссионного взыскания за досрочное погашение ссуды.
