Стоит ли брать ипотеку в банке Центр-Инвест? Главные условия, а также плюсы и минусы программ кредитования

Ипотечные кредиты в банке «Центр-Инвест» доступны по ставкам от 6 до 11% годовых в рублях. Кредитор предлагает льготные программы кредитования для молодых семей с детьми и стандартные кредиты для покупателей готовых квартир либо жилья в новостройке.

Мы расскажем, какие существуют требования к заемщику и почему могут отказать в кредите.

Показать содержание

• Краткая справочная информация
• Основные условия
• Какие льготные и стандартные программы предлагаются?
Не более 3 млн. рублей     С господдержкой     Новостройка     Готовое жилье     На строительство дома    
• Процентные ставки
• Минимальные и максимальные суммы и сроки
• Требования к заемщику и недвижимости
• Необходимые документы
Заполнение заявки     Как подать онлайн?    
• Почему могут отказать?
• Плюсы и минусы
• Заключение

Краткая справочная информация

Банк «Центр-Инвест» один из крупнейших банков на Юге России. Основные акционеры: Европейский банк реконструкции и развития и Немецкая корпорация инвестиций и развития DEG. Рейтинг агентства Moody’s В1 со стабильным прогнозом. У банка есть представительство в Москве, а также множество филиалов в Ростовской, Волгоградской областях, Ставропольском и Краснодарском крае.

Основные условия

«Центр-Инвест» предлагает три основных ипотечных программы: кредиты с господдержкой под 6% годовых и ипотеку для покупки готового жилья, а также квартир в строящихся домах.

Ставки по кредитам зависят от вида программы, типа недвижимости, первоначального взноса и других факторов.

Условия ипотеки в «Центр-Инвест»:

• ставки от 6-10,5% годовых;
• срок кредитования до 20 лет;
• первоначальный взнос от 10-20% стоимости недвижимости;
• суммы от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей.

В качестве первоначального взноса по кредиту принимаются средства материнского капитала, а также свидетельства (сертификаты) о праве на получение социальных выплат для оплаты части стоимость приобретаемого жилья. Возможно погашение кредита аннуитетными платежами.

Банк выдает кредиты на строительство жилого дома, покупку участка для ИЖС, рефинансирование, покупку жилья на вторичном рынке (квартира, земельный участок с жилым домом), земли без строений, машино-места.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

«Центр-Инвест» готов выдать кредит на покупку жилья в нескольких вариантах. Льготной можно назвать программу для семей с детьми, которые родились с 2018 по 2022 год. За счет поддержки государства ипотеку можно получить по ставкам в 6-9,5% годовых. Это очень выгодный вариант кредитования особенно, если использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Банк предлагает программы:

1. ипотека на покупку жилья на сумму не более 3 млн. рублей;
2. ипотека с господдержкой от 6% годовых (только для семей с детьми);
3. кредит на покупку квартиры в новостройке;
4. кредит на приобретение готового жилья;
5. заем для строительства дома.

Размер первоначального взноса, срока и максимального размера кредита для каждой программы будет разным. Рассмотрим основные условия кредитования.

Не более 3 млн. рублей

В рамках этой программы кредит можно взять на покупку готового жилья и квартиры в строящемся доме. Ставка по ипотеке всего 8,5% годовых, но для этого нужно иметь первоначальный взнос не менее 50%. Ограничен и срок кредитования – не более 10 лет.

С господдержкой

Претендовать на кредит могут заемщики в возрасте от 18 лет, проживающие в Ростовской, Волгоградской, Нижегородской, Московской области, Ставрополье, Краснодарском крае. На момент подачи заявки на кредит у заемщика должен быть второй или третий ребенок, родившийся в период с 2018 по 2022 год.

Только в этом случае доступны кредиты по ставке 6% годовых на срок до 20 лет. Первоначальный взнос по таким кредитам всего 20%. С девятого года обслуживания кредита льготная ставка по ипотеке повышается (ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения договора + 2 % годовых).

Новостройка

Кредит могут получить все заемщики с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья по ставке от 9-10% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей.

Готовое жилье

Для покупки жилья на вторичном рынке первоначальный взнос может быть от 10% стоимости объекта кредитования. Ставка по кредиту также стартует от 9-10% годовых. Максимальная сумма ипотека также ограничена суммой в 6 млн. рублей.

На строительство дома

Заем выдается на срок до 20 лет по ставке от 10,5 до 11% годовых. Для начала строительства достаточно иметь всего 10% первоначального взноса по кредиту.

На ИЖС можно получить сумму от 300 тыс. рублей. С 2018 года в России появилась возможность получить ипотечный кредит по ставке в 6% годовых. В реализации этой программы участвуют многие банки, в том числе «Центр-Инвест».

Процентные ставки

Банк предлагает ипотечным заемщикам ставки от 6 до 11% годовых в рублях. Большинство ставок применяется только в первые десять лет обслуживания кредита, далее используется индекс ставки Моспрайм по состоянию на 1 октября предыдущего года, то есть ставка увеличивается на 3,75% годовых. Для заемщиков, которые приобретают коммерческую недвижимость (офисы и пр.) ставки – от 12,75% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Поскольку банк работает преимущественно на Юге России, то по программам для молодых семей можно будет взять только до 3 млн. рублей (8 млн. рублей это лимит для столицы и Подмосковья). Не более трех миллионов рублей можно получить при кредитовании по ставке 8,5% годовых с начальным взносом в половину стоимости недвижимости. Для остальных программ лимит составляет до 80% стоимости недвижимости, но обычно не более 6-8 млн. рублей.

Срок кредитования: от 1 года до 10-20 лет в зависимости от вида кредитной программы.

Требования к заемщику и недвижимости

Будущий заемщик должен иметь стаж не менее года и возраст от 18-21 года. Он должен работать в регионе, где получает кредит и покупает недвижимость. Требования к претендентам:

• регистрация на территории РФ;
• возраст до 65 лет;
• непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
• наличие первоначального взноса – не менее 10% стоимости жилья.

На последнем месте работы претендент на кредит должен проработать не менее трех месяцев. К покупаемой недвижимости банк-кредитор также предъявляет серьезные требования.

Требования к недвижимости:

1. ликвидность и хорошие прогнозы по росту цены;
2. частная собственность;
3. юридическая чистота сделки;
4. отсутствие обременений.

Банк выдает кредиты на покупку жилья у партнеров-застройщиков, которые заранее проверяются.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно будет предоставить банку большой пакет документов. Понадобится:

• копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• согласие на передачу жилья в залог от супруга (и);
• копия свидетельства о государственной регистрации в качестве предпринимателя (ОГРН ИП) и налоговая декларация для ИП (если заемщик ИП);
• копии учредительных документов организации, ОГРН, ИНН, копия карточки с образцами подписей, выписка из ЕГРЮЛ, копии форм бухотчетности (для заемщиков-владельцев бизнеса).

Для оценки сделки с недвижимостью нужно будет предоставить:

1. копии паспорта продавца;
2. расширенная выписка из ЕГРН (для готового жилья);
3. документы на квартиру или ДДУ (если покупается «первичка»);
4. выписка из домовой книги;
5. акт оценки жилья (для вторичной недвижимости);
6. техпаспорт БТИ;
7. разрешение органов опеки (если прописаны несовершеннолетние);
8. согласие супруга (и) продавца недвижимости на сделку (для вторичной недвижимости).

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Например, при покупке земельного участка для ИЖС могут понадобиться копии документов, подтверждающие право собственности продавца на земельный участок либо документ с описанием технических параметров земельного участка (общая площадь, план (чертеж, схема)).

Заполнение заявки

«Центр-Инвест» предлагает заемщикам возможность заполнения заявки-онлайн либо более расширенной бумажной версии в отделении банка. В заявке обязательно указывается:

• цель кредитования, сумма кредита;
• вид покупаемой недвижимости;
• персональные данные заемщика;
• состав семьи с указанием дат рождения;
• информация о деятельности ИП (если заемщик предприниматель);
• данные о месте работы, занимаемой должности;
• дополнительные источники дохода (проценты, работа по совместительству и пр.).

В заявке придется коротко описать расходы семьи, а также все виды собственности, которыми она владеет. Если при получении кредита будет поручитель, то нужно заполнить сведения и о поручителе. В качестве расходов указывается арендная плата (если есть), расходы на оплату других кредитов, алименты, коммунальные расходы.

Скачать бланк заявления-анкеты на получение ипотеки в банке «Центр-Инвест»

Эти данные банк может легко проверить, обратившись в кредитное бюро или узнав размер оплаты коммунальных услуг в аналогичных квартирах. Поэтому не стоит сознательно занижать эти суммы для получения более крупной суммы кредита.

Как подать онлайн?

Анкета заемщика может быть оформлена на сайте банка. При желании можно сохранить черновик и распечатать его в любой момент. Для заполнения нужно:

1. Ввести паспортные данные, ИНН заявителя или ИНН организации работодателя.
2. Ввести контактные данные (телефон, е-мейл).
3. Указать сумму кредита, название программы и сроки кредитования.
4. Вписать размер доходов и расходов семьи.

Почему могут отказать?

Отказ в выдаче кредита может быть связан с тем, что заявитель предоставил не весь пакет документов для оценки кредитоспособности и проверки юридической чистоты сделки.

Банк изучает все справки о доходах и связывается с работодателем для того, чтобы выяснить числится ли у них заемщик или нет. Если доход заявителя не покрывает расходов по кредиту, то ему предлагают снизить сумму кредитования, привлечь созаемщиков или отказаться от ипотеки.

Плюсы и минусы

У ипотеке взятой в «Центр-Инвесте» есть довольно много преимуществ. Во-первых, заемщики могут отказаться от программ страхования, которые увеличивают расходы на кредит. Во-вторых, оформить заявку на кредит на сайте и получить за это скидку в размере 0,25%. Ипотеку можно будет гасить аннуитетными, то есть равными платежами.

Достоинства ипотеки:

• программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
• добровольное, а не обязательное страхование жизни, залога;
• возможность досрочного погашения займа без комиссии;
• право погашения кредита через терминалы;
• наличие программы со ставкой в 6% годовых.

Недостатки ипотеки:

• большая переплата по кредиту;
• повышение ставки спустя 5-10 лет пользования кредитом;
• риск снижения цен на рынке недвижимости;
• штрафы в случае просрочки платежей.

У ипотечных кредитов много недостатков. Это и переплата по кредиту, которая может не покрыть падение цен в случае спада на рынке недвижимости, и необходимость ежемесячно посещать отделение банка или терминал, и обременение на жилье, которое будет действовать до полного погашения задолженности.

Ипотека подойдет тем, кто покупает ее с большим первоначальным взносом и гасит свой долг с большим опережением графика. В этом случае размер переплаты будет минимальным. Хорошо если в семье большую зарплату имеет оба супруга, а не один. Если же кредит оплачивает один человек, то желательно приобрести страховку на случай потери трудоспособности.

Заключение

«Центр-Инвест» предлагает целый ряд ипотечных программ, в том числе по льготной ставке от 6% годовых. Банк не заставляет заемщиков страховать титул и жизнь, а также разрешает погашать заем досрочно. Но у ипотечных кредитов банка есть одна особенность – спустя 5-10 лет банк может повысить ставку, ссылаясь на индекс ставки Моспрайм (6М).