Особенности ипотеки в Запсибкомбанке: условия, программы и процентные ставки

Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов. При всем этом кредиты под залог недвижимого имущества являются хорошим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка, либо квартиры.

Стоит рассмотреть такой вариант как ипотека в ПАО Запсибкомбанке, тем более у этого банка есть интересные кредитные программы.

Показать содержание

• Краткая справочная информация о банке
• Условия
• Льготные и стандартные программы
Под залог недвижимости     Земельный участок     «Новостройка»     Готовое имущество     Для студентов на строящееся жилье     Для студентов на готовое имущество     Без залога недвижимости     Кредит «Жилищный»     На строительство дома своими силами    
• Процентные ставки
• Минимальные и максимальные суммы и сроки
• Требования
• Документы
Особенности заполнения заявки-анкеты     Онлайн заявка    
• Причины отказа
• Плюсы и минусы

Краткая справочная информация о банке

ПАО Запсибкомбанк является крупным региональным банком. Полное наименование Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк». Головной офис находится в городе Тюмень.

Условия

Банк может предложить несколько ипотечных программ для различных категорий жителей с лояльными условиями для каждой из них.

Условиями выдачи ипотеки в ПАО Запсибкомбанке выступают процентные ставки, а также сумма первоначального взноса и срок кредитования. Общие условия, на которых можно взять ипотеку:

1. Любая сумма на приобретение недвижимости.
2. Возможность выбора жилья как на первичном рынке, так и на вторичном.
3. Можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также без залога.
4. Ипотечный кредит на земельный участок.
5. Кредит предоставляется только в рублевом эквиваленте.
6. Процентные ставки от 9,5 %.
7. Программы для студентов.

Льготные и стандартные программы

Банк на выбор предлагает 7 ипотечных программ. Любая из программ различается не только видом недвижимого имущества (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новом доме), но и субъектами, которые могут рассчитывать на получение займа.

Под залог недвижимости

Земельный участок

На приобретение в собственность или аренду земельного участка.

Условия:

• Срок кредита – до 30 лет в зависимости от суммы кредита.
• Первоначальный взнос – от 20 %.
• Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого имущества. Сумма определяется исходя из совокупного дохода Заемщика/Созаемщиков. Минимальная сумма – не ограничена.
• Ставка- от 10,5%.

«Новостройка»

На приобретение жилья на первичном рынке недвижимого имущества.

Условия:

1. Срок кредита – до 30 лет.
2. Первоначальный взнос – от 10%.
3. Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
4. Ставка- 9,5%.

Процентная ставка до сдачи Закладной в регистрирующий орган – не повышается!

Готовое имущество

Для покупки квартиры в многоквартирном доме под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия:

• Срок кредита – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 10%.
• Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
• Ставка- 9,5%.

Для студентов на строящееся жилье

Для семей, в которых есть студенты, на покупку доли от застройщика или третьего лица.

Условия:

1. Срок кредита – до 30 лет.
2. Первоначальный взнос – от 10%.
3. Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
4. Ставка- 9,5%.

Для студентов на готовое имущество

Для семей с детьми-студентами на приобретение готового жилья.

Условия:

• Срок кредита – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 10%.
• Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого имущества.
• Ставка- 9,5%.

Возможность предоставления отсрочки начала выплат основного долга по кредиту на время до трех лет (но не более срока завершения обучения в ВУЗе, ССУЗе).

Без залога недвижимости

Кредит «Жилищный»

Кредит на приобретение жилья под поручительство или залог имеющегося недвижимого имущества.

Условия:

1. Срок кредита – до 20 лет.
2. Первоначальный взнос – от 20%.
3. Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого имущества.
4. Ставка- 13,5%.

На строительство дома своими силами

Условия:

• Срок кредита – до 20 лет.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Сумма кредита – до 80% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
• Ставка- 10,5%.

Кредит предоставляется как в виде разового займа, так и в виде кредитной линии, то есть частями (удобно при строительстве нового дома), а также возможность оформить кредит как с залогом земельного участка, так и без его залога (с залогом иной недвижимости).

Процентные ставки

Процент по кредиту составляет от 9,5 % до 13,5% годовых в рублях. Конкретный размер процентов будет зависеть от многих факторов. В частности, от срока кредитования, суммы кредита, типа приобретаемой недвижимости.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Банк предлагает ипотеку от 300 000 рублей. Максимальная сумма неограничена. Минимальный срок ипотеки начинается от 10 лет , а максимальный составляет 30 лет.

Требования

Чтобы получить ипотеку в ПАО Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, так как банк избирательно проверяет его платёжеспособность. К таким условиям относятся:

• Обязательная регистрация в городе или населенном пункте, где присутствует отделение банка.
• Возраст до 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеки.
• Стабильный заработок и постоянная работа.
• Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как единое целое.
• Стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев.

Требования к приобретаемой недвижимости в ипотеку:

• Земельный участок- доступность всех подводимых коммуникаций (вода, газ, электричество).
• На вторичном рынке- недвижимое имущество должно быть пригодным к проживанию.
• На первичном рынке-недвижимость расположена в одном городе или регионе вместе с офисом банка.

Документы

Общие документы на рассмотрение и выдачу ипотеки:

1. Анкета по форме Банка.
2. Заявление на получение кредита по форме Банка.
3. Ксерокопия паспорта гражданина РФ (все страницы).
4. Ксерокопия заграничного паспорта (при наличии).
5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы (Если работаете на предприятии более 1 года – не требуется).
6. Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика:
   • форма 2-НДФЛ;
   • налоговые декларации о доходах физических лиц;
   • другие документы, подтверждающие источники стабильных и надежных доходов – только при наличии у Банка фактического подтверждения информации об уплате Заемщиком/Созаемщиком налогов на доходы физического лица (с суммы заявленных доходов).

   Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев – справка о доходах не требуется.

7. Ксерокопия ИНН (в случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться).

• Скачать бланк анкеты заемщика в Запсибкомбанке
• Скачать образец заполнения анкеты заемщика в Запсибкомбанке
• Скачать бланк заявления на получение ипотеки в Запсибкомбанке
• Скачать образец заявления на получение ипотеки в Запсибкомбанке

Если по кредиту нужно поручительство, то поручитель предоставляет такой же пакет документов, не считая обращения на получение займа. Копии документов принимаются лишь при предоставлении оригиналов (кроме трудовой книжки).

Особенности заполнения заявки-анкеты

Заполнение заявки на получение кредитных средств с залогом недвижимого имущества может быть оформлено в любом отделении банка.

Заявление и анкета заполняется собственноручно заемщиком, также каждым поручителем и созаемщиком. Основные пункты анкеты:

1. ФИО заемщика указываются полностью.
2. Паспортные данные четко пишутся как указаны в гражданском паспорте, без сокращений.
3. Данные о созаемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации).
4. Размер, сумма, размер первоначального взноса указываются в рублях цифрами.
5. Цель прописывается – ипотека.
6. Срок пишется максимально допустимый по выбранной программе.
7. В пункте о предоставлении недвижимости в залог прописывается рыночная стоимость, описание.
8. Указываются все поручители и полные его данные.

Онлайн заявка

ПАО Запсибкомбанк сделал удачный сервис по заполнению онлайн-заявки на ипотеку. Для этого необходимо зайти на веб-сайт ПАО ЗСКБ, выбрать подходящую по условия ипотечную программу и заполнить представленную форму. Происходит заполнение онлайн в несколько шагов:

1. Заполняется город обслуживания банковской организации и ориентировочная стоимость объекта недвижимости, сумма первоначального взноса.
2. Сведения о заемщике (ФИО).
3. Паспортные данные.
4. Контакты для связи.
5. Подтверждение отправки заявки через СМС на личный телефон потенциального получателя ипотеки.

Если в договоре участвуют поручители и созаемщики, то при заполнении заявки необходимо указать полные и достоверные сведения о них.

Срок рассмотрения заявки определен банком от 1 до 4 дней без праздников и выходных. При подаче заявки онлайн, одобрение происходит автоматически, но не является окончательным.

Причины отказа

В ПАО Запсибкомбанке, как и во многих других банках, могут отказать в выдаче ипотечного кредита без предоставления объяснений причин принятого решения. Основными причинами отказа являются:

• Плохая кредитная история (большой процент непогашенных кредитов, либо просроченная задолженность).
• Низкий уровень заработной платы для погашения платежей по кредиту.
• Недостоверная или неполная информация о заемщике, созаемщике, либо поручителе.

Плюсы и минусы

Существует ряд минусов, которые негативно сказываются на приток заемщиков в банк. К ним можно отнести:

1. Обширный пакет документов особенно для клиентов, не получающих заработную плату в банке.
2. Привлечение созаемщиков и поручителей, если сумма кредитования составляет более 1 500 000 рублей.
3. Низкий процент одобрений заявок.
4. Отсутствие государственных форм поддержки ипотеки.
5. Небольшой территориальный охват потенциальных клиентов, то есть банк регионально ориентирован.

Несмотря на такие существенные минусы, все же есть плюсы, на которые стоит обратить внимание заемщиков:

• Большой выбор ипотечных программ, для любых категорий граждан.
• Большая численность банкоматов, широкая сеть отделений и филиалов.
• Относительно других банков невысокая процентная ставка.
• В период действия ипотечного кредита, предоставляется потребительский кредит с минимальным пакетом документов без проблем.
• Доступность ипотечного кредитования на региональном уровне.
• Досрочное погашение без штрафных санкций.
• Удобная оплата через единый центр без открытия дополнительных счетов и оплаты комиссии.
• Быстрое принятие решения.

ПАО Запсибкомбанк предлагает для своих будущих заемщиков на выбор большой выбор программ ипотечных кредитов.

Каждая программа может подойти для конкретного случая и потребностей потенциального заемщика. Банк предлагает кредиты без залогового имущества, и ипотеку без первоначального взноса, и специальные предложения для студентов.

Важно помнить о потребности своевременного погашения кредита, чтобы избежать просроченных платежей. За них может начисляться огромные штрафы, увеличивающая размер задолженности ежедневно на целых 0.2 процента.