Можно ли улучшить жилищные условия с помощью ипотеки в декретном отпуске и дают ли банки такую возможность?

Время на чтение: 4 минуты Добавить в закладки

С появлением в семье ребенка вопрос об улучшении жилищных условий становится особенно важным. Многие граждане прибегают к ипотеке, которая помогает его разрешить при нехватке собственных средств.

Но одобрит ли банк ипотеку, если жена находится в декретном отпуске и можно ли ее брать в таком случае? В каждом случае это решается индивидуально и зависит от ряда факторов.

Показать содержание

Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске?

Если муж и жена не зарегистрированы

Ситуация, когда мама не находится в браке и пребывает в декретном отпуске, достаточно сложная, дадут ли в таком случае ипотеку? Одним из основных критериев для банка является общий уровень семейного дохода. Если у женщины нет мужа, и она сама пребывает в декретном отпуске, то по этому параметру она не является для банка надежным клиентом.

Тем не менее, многие организации относятся к матерям-одиночкам лояльно и готовы предоставить им жилье на льготных условиях. Оптимальный вариант – привлечение поручителя, а лучше двух. Нередко молодые мамы задействуют в этом качестве своих родственников. Также шансы повысит наличие другой недвижимости, которая может выступать в качестве залогового обеспечения. Если молодой маме положен материнский капитал, его можно использовать в качестве первого взноса.

Однако во многих случаях ипотечные банки отвечают на такие заявления отказом. Не находящаяся в браке женщина, которая временно не работает, по меркам многих из них не является благонадежным заемщиком. При отсутствии поручителей, залогового обеспечения, подтверждения официального дохода ответ наверняка будет отрицательным. По каким еще причинам банки могут отказать в ипотеке и что делать в таких ситуациях мы рассказывали здесь.

В официальном браке

В ситуации, когда женщина находится в декрете и имеет мужа, несколько проще. В этом случае рекомендуется, чтобы супруг оформил ипотеку на себя. Жена будет выступать как созаемщик (при этом ее доход будет учитываться).

При наличии у супруги сторонних доходов рекомендуется это подтвердить. К примеру, она может заниматься какой-то работой на дому. Также можно использовать средства, положенные по программе «Материнский капитал».

Процент одобрения в данном случае определяется среднемесячным доходом супруга. Если средний доход на каждого члена семьи не меньше одного прожиточного минимума, шанс получить ипотеку может быть достаточно высоким.

В целом получить ипотеку проще, если ее оформляет муж, нежели находящаяся в декрете женщина. Однако отказ возможен и в этом случае. Банк может отказать, если доход супруга покажется ему недостаточным, если он имеет плохую кредитную историю или не соответствует установленным банком требованиям. В некоторых случаях кредитное учреждение может предложить меньшую сумму, нежели изначально было заявлено.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения вероятности одобрения со стороны банка можно обратить внимание на следующие рекомендации:

  • При наличии супруга рекомендуется оформлять ипотеку на него, женщина же будет выступать в качестве поручителя. Его доход более высокий, соответственно, выше и шансы на одобрение заявки.
  • Не находящаяся в браке женщина может попробовать привлечь поручителей. Это могут быть ее родители или другие родственники.
  • При наличии каких-либо дополнительных доходов стоит постараться их подтвердить.
  • Лучше постараться оформить ипотеку до выхода женщины в декрет – так шансы ее получить будут значительно выше. Если вариант этот невозможен, может потребоваться немалый первый взнос.

    Можно воспользоваться программой «Молодая семья», в соответствии с которой семья должна официально быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов – не превышать 35 лет. Также в качестве первого взноса может использоваться материнский капитал.
  • На банковское решение может положительно повлиять готовность предоставить ликвидный залог в виде иного недвижимого объекта, находящегося в собственности заемщика.
Если вы планируете покупку жилья в ипотеку, ознакомьтесь с другими публикациями наших экспертов. Из них вы узнаете:

Может ли женщина скрыть факт беременности или нахождения в отпуске по уходу за ребенком?

Не стоит пытаться получить ипотеку, не уведомив банк о том, что женщина беременна или уже находится в декретном отпуске. Обман в этом случае обязательно раскроется, и у банка будет полное право расторгнуть договор ввиду сокрытия клиентом важных обстоятельств. Это негативно скажется на репутации заемщика в целом, и в дальнейшем с ним вряд ли захочет сотрудничать хоть один банк.

Какие банки дают возможность оформить займ декретницам?

При наличии платежеспособного супруга рекомендуется обращаться в банки, которые имеют репутацию лояльных кредиторов и не слишком высокие требования. К ним относятся следующие:

  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Транскапитал банк;
  • Абсолютбанк;
  • Дельтакредит.

Существует также вариант оформления займа по двум документам. Подобные программы предлагают следующие кредитные учреждения:

  • В ВТБ 24 и Банке Москвы кредит может быть выдан даже официально неработающим и находящимся в декрете. Ставка в данном случае составляет от 9,6%, размер первоначального взноса – 40%.
  • Газпромбанк. Размер первого взноса аналогичен, ставка начинается от 11,5%. Она может повышаться на период строительства.
  • Сбербанк предлагает ипотеку на готовое жилье по ставке 10,5% с первоначальным взносом в 50%. Возможность снизить ставку существует при электронной регистрации, а также по программе «Молодая семья». Если займ выдается на новостройку, базовая ставка составляет 11,2%.
  • Дельтакредит. Размер первого взноса – 50%, ставка -12,75%.
  • Россельхозбанк выдает ипотеку на готовое жилье. Первый взнос от 40%, ставка – 10,25%.
  • Транскапиталбанк. Первый взнос в данном банке составляет от 30%, ставка – 13%. Она повышается на период строительства. Ипотека не выдается индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
  • Промсвязьбанк. Этот банк может выдать кредит даже лицам, которые официально не работают, находятся в декрете или имеют плохую кредитную историю. Размер первого взноса составляет от 40%, ставка – 11%.

Больше информации о том, как выбрать учреждение для оформления кредита и какие банки предоставляют такую услугу, найдете здесь.

Можно попытаться подать заявку в банк, через который женщина получала зарплату. В некоторых случаях банки идут навстречу клиентам.

Чтобы воспользоваться указанными вариантами, нужно иметь хорошую кредитную историю и соответствовать требованиям банка.

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Специальные льготные программы для женщин в декрете отсутствуют, поэтому оформление проводится на стандартных условиях.

Варианты для женщины, находящейся в декретном отпуске, следующие:

  1. Оформление кредита на мужа.
  2. Учет второго основного рабочего места.

В первом случае никаких проблем не будет, если зарплаты мужа достаточно для своевременного внесения платежей по кредиту. Во втором варианте нужно официальное трудоустройство еще в одном месте, причем оно не должно быть по совместительству либо трудовому договору. Также ипотека в Сбербанке позволяет учитывать дополнительный доход без его подтверждения. Достаточно просто указать эту сумму в заявке.

Несмотря на выгодные условия Сбербанк известен высоким процентом одобрения по заявкам от клиентов, которые являются проблемными. Женщины, находящиеся в декрете, чаще всего относятся как раз к этой категории. Однако при наличии платежеспособного мужа или дополнительных источников дохода кредитное учреждение вполне может пойти навстречу.

Плюсы и минусы

Преимущество ипотеки в декретном отпуске в том, что иногда это единственный вариант улучшить свои жилищные условия. К тому же банки нередко идут навстречу кредитам и предлагают достаточно удобные варианты. Также есть возможность использовать средства, положенные по программам государственной поддержки.

Основной же минус в высоких шансах получить отказ. Находящаяся в декрете женщина для банков является клиентом с невысоким уровнем надежности. При наличии мужа или созаемщиков шансы значительно выше. Нужно учесть, что даже при согласии банка выдать ипотеку, условия могут быть менее выгодными, чем для других категорий клиентов.

Взять ипотеку, если женщина в декретном отпуске, достаточно сложно. Но иногда это единственное решение, и приходится искать для этого возможности. Такие варианты существуют, главное – подумать о том, как повысить свои шансы на одобрение.

Дзен
Перейти на канал
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.